當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)金融電子證據(jù)探析

摘 要：網(wǎng)絡(luò)金融是傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)緊密結(jié)合而形成的一種新的金融形態(tài)，是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)革命推動下所發(fā)生的最重要的經(jīng)濟(jì)變革之一。網(wǎng)絡(luò)金融的電子商務(wù)市場發(fā)展速度飛快，與網(wǎng)絡(luò)計算機(jī)應(yīng)用的普及一樣，電子信息的控制問題一直是我國法學(xué)專家研究和討論的熱點(diǎn)問題。基于此，本文將結(jié)合相關(guān)電子舉證問題和內(nèi)容，對電子證據(jù)的分配和責(zé)任權(quán)屬劃分進(jìn)行認(rèn)真分析和研究。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；電子證據(jù)；研究與分析

一、網(wǎng)絡(luò)金融的含義與特性

網(wǎng)絡(luò)金融是指在因特網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)的金融活動，它不同于傳統(tǒng)的依賴于物質(zhì)形態(tài)存在的金融活動，是存在于虛擬空間的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化。它是信息技術(shù)，特別是因特網(wǎng)技術(shù)與金融理論、金融管理和金融實(shí)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，是適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時代的金融運(yùn)行模式。網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)容不僅包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算等網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)務(wù)，還包括網(wǎng)絡(luò)金融理論、網(wǎng)絡(luò)金融管理和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等。

網(wǎng)絡(luò)金融的經(jīng)濟(jì)性是指網(wǎng)絡(luò)金融活動效益顯著，投入少而產(chǎn)出高，這是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)本身的特點(diǎn)決定的。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用于金融業(yè)后，采用了開放技術(shù)而共享軟件，極大地降低了金融產(chǎn)品的開發(fā)費(fèi)用和金融系統(tǒng)的維護(hù)費(fèi)用，經(jīng)營成本較傳統(tǒng)金融企業(yè)降低許多。網(wǎng)絡(luò)金融的科技性是指現(xiàn)代信息技術(shù)的快速、廣泛運(yùn)用于金融業(yè)的實(shí)踐，并對現(xiàn)代金融業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。信息技術(shù)革命帶來的信息傳遞和資源共享突破了原有的時間概念和空間界限，將原來的二維市場變?yōu)闆]有地理約束和空間限制的三維市場。金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化既是現(xiàn)代科技發(fā)展的結(jié)果，也是金融業(yè)“E”化的象征。網(wǎng)絡(luò)金融的信息性是指網(wǎng)絡(luò)金融是金融信息收集、整理、加工、傳輸、反饋的載體，同時也是金融信息化的產(chǎn)物。貨幣流通、資金清算、股市行情、保險、投資信托等金融信息的產(chǎn)生和變化都直接影響國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)金融的人為性是指網(wǎng)絡(luò)金融以人為本。在網(wǎng)絡(luò)金融活動中，盡管強(qiáng)調(diào)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的作用，但歸根到底起關(guān)鍵作用的還是人。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的制造發(fā)明、網(wǎng)絡(luò)金融的應(yīng)用、效果的實(shí)現(xiàn)都是靠人來完成的，所以，必須強(qiáng)調(diào)人在網(wǎng)絡(luò)金融中的決定性作用。網(wǎng)絡(luò)金融的創(chuàng)新性，為了滿足網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下客戶新的需求，增強(qiáng)其競爭實(shí)力，網(wǎng)絡(luò)金融必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理也必然實(shí)行管理創(chuàng)新，走向網(wǎng)絡(luò)化管理，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)必須調(diào)整其戰(zhàn)略管理思想，重視與其它金融機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)服務(wù)站、資訊服務(wù)提供商、電子商務(wù)網(wǎng)站等的業(yè)務(wù)合作，以實(shí)現(xiàn)多贏的目的。網(wǎng)絡(luò)金融條件下，金融監(jiān)管必然走自由化和國際合作與協(xié)調(diào)的道路。

二、網(wǎng)絡(luò)金融電子證據(jù)的法律定位

（一）采納原則

1.關(guān)聯(lián)性

電子證據(jù)所體現(xiàn)的事實(shí)材料需能夠體現(xiàn)待證對象的邏輯關(guān)系，從邏輯與法學(xué)分析角度能夠表現(xiàn)出證明與被證明的關(guān)聯(lián)性。

2.法律性

作為電子證據(jù)的信息資料必須真實(shí)反映證據(jù)事實(shí)，因?yàn)殡娮幼C據(jù)的多樣化特征，所以我國法律部門對其的限制要求非常高，監(jiān)察人員必須確定其規(guī)律性適用范圍之后，才能采納電子證據(jù)。

（二）電子證據(jù)的法律地位

電子證據(jù)經(jīng)常會通過不同的表現(xiàn)形式應(yīng)用在法律案件審理中，書證、物證、影像資料等都可以以電子數(shù)據(jù)信息的形式體現(xiàn)。電子證據(jù)在法律定性中既存在明顯的使用優(yōu)勢，其法律定性功能也存在一定的局限性，具體表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

1.書面形式

以文字、符號、圖形為內(nèi)容的電子證據(jù)是典型的書面語言，證據(jù)信息可以直觀的通過網(wǎng)絡(luò)體現(xiàn)出來，并不需要其他證據(jù)手段進(jìn)行處理，所以其法律依據(jù)的功能性很強(qiáng)，與書面證據(jù)享受同等法律認(rèn)可價值。金融交易行為涉及到的軟件信息、數(shù)據(jù)電文、交易票據(jù)等都可以作為電子證據(jù)參與法律形式案件定性分析。

2.證據(jù)“原件”

從物權(quán)角度分析可知，電子證據(jù)也可以通過票據(jù)單證體現(xiàn)其法律的權(quán)威性，電子證據(jù)通過書寫或印刷形式表現(xiàn)，其證據(jù)原件可以呈現(xiàn)不同程度、不同種類的金融交易行為內(nèi)容。按照規(guī)定的證據(jù)原則，當(dāng)事人可以將出示相關(guān)證據(jù)原件作為直接證據(jù)，因?yàn)樽C據(jù)原件的信息完整度非常高，且真實(shí)性程度高，所以證據(jù)原件是一個有力的法律依據(jù)，能被相關(guān)法律部門和監(jiān)察部門采納與認(rèn)可。

3.證據(jù)“保存”

網(wǎng)絡(luò)金融電子證據(jù)的保存形式非常多，我國正規(guī)行政司法部門通常會以書面形式保存電子證據(jù)，以保證電子證據(jù)的客觀真實(shí)性。我國《電子商務(wù)法》中也明確指出，關(guān)鍵性的電子證據(jù)必須以書面形式進(jìn)行保存或記錄，并不能單一的以電子信息形式流傳和使用。同時，電子證據(jù)在階段時間內(nèi)所保存的數(shù)據(jù)電文如果沒有得到妥善保存，則其數(shù)據(jù)電文會按照實(shí)際保存情況進(jìn)行部分失效處理，有效儲存的數(shù)據(jù)信息可以隨時提取、使用。電文格式和傳送方式必須具有高度的統(tǒng)一性，監(jiān)察部門在提取信息資料時，應(yīng)根據(jù)電文的發(fā)件時間和接收時間進(jìn)行嚴(yán)格審查和確認(rèn)。

三、電子證據(jù)責(zé)任分配

舉證是電子證據(jù)最重要的價值體現(xiàn)，責(zé)任分配是對其證據(jù)規(guī)則判斷的難點(diǎn)之一，法律部門本著公平公正的態(tài)度審理案件，結(jié)合多個事實(shí)證據(jù)對案件雙方當(dāng)事人進(jìn)行責(zé)任劃分。所以在網(wǎng)絡(luò)金融中電子證據(jù)責(zé)任分配問題是影響電子證據(jù)法律價值的主要因素，其具體分配內(nèi)容如下：

1.遵循民法原則

原告是組織金融活動的主體，是被侵害的對象，所以原告必須出示相關(guān)電子證據(jù)對其交易事實(shí)、交易流程、侵權(quán)行為進(jìn)行舉證，契約原件、相關(guān)書證、物證等可以作為電子證據(jù)。同時，原告提交的電子證據(jù)必須符合民法的規(guī)定，在保證電子證據(jù)真實(shí)有效的同時，還應(yīng)具備唯一性。

2.舉證責(zé)任

原告在金融服務(wù)活動中必須負(fù)有規(guī)定的舉證責(zé)任，還可以讓金融交易第三方提供相應(yīng)的責(zé)任證明。通過上文論述可知，原告通過電子證據(jù)舉證，其電文信息、數(shù)據(jù)應(yīng)在規(guī)定的時間、規(guī)定的格式、規(guī)定的使用權(quán)限內(nèi)使用。原告的電子證據(jù)在信息交互過程中，很有可能在金融活動過程中對電文數(shù)據(jù)進(jìn)行篡改或編輯，所以原告不僅要出示金融交易行為證據(jù)，還應(yīng)擔(dān)負(fù)一定的舉證責(zé)任，一旦證據(jù)出現(xiàn)造假、失真現(xiàn)象，則電子證據(jù)也會隨即失效，原告還應(yīng)承擔(dān)一部分刑事責(zé)任，即使是被告方。

四、結(jié)語

電子證據(jù)是維護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融市場秩序的保證，金融交易數(shù)據(jù)不僅可以真實(shí)反映金融活動主體與其他客體的交易行為情況，還能以電子信息的形式將這些交易行為進(jìn)行客觀記錄或儲存。所以，電子信息不僅可以保證交易信息的及時性和客觀真實(shí)性，還能全面的、客觀的表現(xiàn)出電子信息在舉證方面的法律效力。