外匯理財如何應對人民幣貶值

自今年2月份以來，人民幣匯率一改連續上升趨勢，持續貶值。以中行3月21日購匯價格計算，換100萬日元比年初時要多花3000元人民幣，而換1萬美元、1萬澳大利亞元分別要比年初多花約1700、2100元人民幣。人民幣貶值，這看似和普通百姓生活并無太大聯系的匯率波動，到底會對我們生活帶來哪些影響？投資理財者又該如何應對？

今年以來，美聯儲逐步退出第三輪量化寬松政策，這使得美元等貨幣出現升值預期，美元資產成為資本追逐的對象，并由此帶動外匯理財產品的預期收益率上漲。另一方面中國人民銀行近日決定擴大外匯市場人民幣兌美元匯率浮動幅度，這也對外匯理財市場產生一定激活效應。正因為此，外匯理財產品的收益率出現普遍上揚，一時間，外幣理財也成為“倚老賣老”的銀行人民幣理財、“被文件打敗、被銀行算計”的互聯網金融產品之后的第三股“生力軍”。最近出現的一些高收益率的外匯理財產品，預期年化收益率能達到4%—5%之間，有的甚至超過了7%。以中信銀行為首的幾家股份制商業銀行澳元理財產品收益率達到了6%以上。

有專家認為，長期來看美元走強的可能性較大，對于手中正好持有美元，或者對外幣有需求的投資理財者，可以按照資產配置需要適當購進，在配置上以中短期為主。怎樣更好地選擇外匯理財產品，專家指出我們需要了解外匯理財產品的預計理財期限、風險偏好、購買時機、派息頻率、遞增金額等最基本的因素，才能夠選擇適合自己的個人外匯理財產品。

有專業人士表示，外匯理財者投資外幣理財產品首先需要一定的外匯知識，外幣產品多為金融衍生品，在人民幣貶值的情況下確實能獲得不錯的收益，但如果人民幣升值就很有可能出現零收益甚至是負收益，因此換匯風險是投資者必須要考慮的重要因素。同時還需要有一定的外匯支撐，否則不如選擇人民幣類理財產品。外幣理財的匯率風險是自擔的，對外匯知識了解不多的投資者，切忌因為收益率提升而盲目購買。

除了外匯理財，人民幣貶值對于實際生活還會產生哪些影響呢？最直接的影響就是海外留學、境外旅游、“海淘”（包括海外代購）等行為的成本提高。在海外從事專業代購多年的小王告訴記者，做海外代購利潤不高，匯率波動幅度大了之后，如果在商品價格不調整的情況下而想要維持原來的收益就更難了，畢竟大部分客戶是以人民幣付款的。而對于手中持有大量外幣或有大量囤貨的海外代購商家來說，慶幸之余還是希望人民幣盡快升值。同樣，對于海外留學的人群來講，匯率的變化會直接加大海外生活成本，因此許多海外留學生的家長不免恐慌，急于兌換美元來應對人民幣此輪急跌。

如何應對人民幣貶值帶來的上述影響呢？專家建議分批買入外匯分攤風險，那些短期內有使用外匯打算的客戶，可以仔細觀察比較匯率波動情況，找個相對的低位入手即可。對于計劃出境旅游的朋友來說，專家建議由人民幣持續貶值之前的境外刷卡消費模式轉為目前的出境前兌換好現金更為劃算。近幾年流行的“海淘”通常分為外幣入賬和人民幣入賬兩種結算方式。外幣入賬指信用卡消費按照外幣結算，持卡人需要以外幣還款；如手中沒有外幣，則需要用人民幣購匯來還款。以目前的形勢觀察，如果持卡人手中有足夠的外幣，最佳還款方式是采取外幣直接還款。