中國人的錢是怎么攢下來的

全世界，只有卡塔爾和科威特的“石油土豪”比中國人更愛攢錢。平均來算，每個中國家庭有十萬元存款，堪稱全國都是“十萬元戶”。

我們的存款為銀行帶來了滾滾的收入。過去一年，銀行用這些存款放貸獲得的利息收入，和中國老百姓新增的存款總額差不多。前國家統計局新聞發言人說，銀行的業務成了高速公路，堵住進口和出口就能坐地收錢，“讓小狗來當銀行行長都能賺錢”。

可是攢下的錢，不存在銀行里還能放在哪呢？買黃金賠錢，買股票賠錢，甚至買比特幣都可能賠錢。

幾家互聯網公司決定向銀行發起挑戰，余額寶、百度百發等產品都給出了比銀行存款更高的收益率。但與龐大的銀行以及中國人頑固的儲蓄習慣比起來，這些產品還嫩得很。

競爭者出現了，但還不夠強大

2013年6月13日，余額寶正式上線，截至2013年11月14日，余額寶規模突破1000億元。

而同一時期，中國銀行個人存款總額只增加了500億元。

余額寶從銀行手中搶走了存款嗎？

真實情況并不像數據這樣簡單：中國人最喜歡存錢的月份分別是2月、3月、6月、9月和12月，而最喜歡從銀行取錢花掉的月份是7月和10月。所以幾乎每一年，6月到11月都是銀行存款增長最慢的時期，有時甚至出現負增長。不到半年時間，3000萬用戶向余額寶里存了1000億元；銀行存款增長最快的時候，一個月儲戶就會存近1.5萬億元。僅工商銀行北京市分行，居民儲蓄存款總額就超過7000億元人民幣。余額寶每個賬戶存款上限為100萬元人民幣，而銀行不設上限。

雙十一當天，余額寶資金贖回61億元被用于支付寶的消費。

四大中資銀行（工行、建行、農行、中行）吸引的儲蓄總額依然占中國人全部存款額的一半。

支付寶的“老師”Paypal2000年以前就在美國推出了類似余額寶的產品。但隨著美聯儲降息刺激經濟，加上2008年金融危機，該產品收益率暴跌， 2011年清盤并徹底關閉。

“小狗當行長也能賺錢”

這句話可不是我們說的，是原國家統計局總經濟師兼新聞發言人姚景源說的。2013年年底他在一次論壇上痛批銀行暴利，稱銀行變成了高速公路，坐地賺錢，即使將銀行行長換成小狗，銀行也照樣能賺錢。

這是因為，盡管有了股票、基金以及互聯網理財產品這么多的選擇，但中國老百姓還是把大部分錢都存在了銀行里。而我們存在銀行里的錢，轉手就會作為貸款發放出去。只要中國人儲蓄的習慣不改，銀行就不會缺錢，就不會不賺錢。

2013年年底，中國銀行發放境內貸款總額超過71萬億元，每年僅貸款利息收入就超過4.3萬億元，只比過去一年全國老百姓攢的錢的總額少那么一點點。