浦發銀行上海分行發放首筆“科技金融共贏利率”小微貸款

浦發銀行上海分行發放首筆“科技金融共贏利率”小微貸款

日前，浦發銀行上海分行成功發放全行首筆“科技金融共贏利率”小微貸款。該筆貸款采用“前低后高”的定價方式，前期的貸款利率遠低于傳統銀行貸款的定價水平，有效降低了科技創新企業在業務發展初期的融資成本。

為積極應對利率市場化和降息周期所帶來的沖擊，浦發銀行上海分行一直以來都努力探索一條兼顧扶持科創小微企業成長與創新科創融資定價模式的全新發展之路。在此過程中，浦發銀行不斷完善科技企業貸款利率定價機制，充分利用貸款利率風險定價和浮動計息規則，根據科技企業成長狀況，動態分析相關收益。有別于傳統的銀行貸款利率定價模式，此次該行創新推出的“科技金融共贏利率”模式主要通過“前低后高”或“前高后低”的定價機制，創造出更適合科技創新企業的貸款利率定價，幫助科技創新企業在業務發展初期有效降低融資成本。

具體來說，以“前低后高”模式為例，業務初期，根據事先約定的比例，浦發銀行僅收取“固定利率”對應的利息（通常低于該行指導定價），按月（季）結息；“共贏利率”則根據企業不同時期，設置不同觸發條件（如當科技企業創新產品正式發布并取得較好銷售、合同訂單交貨收款、一定期限內營業額和利潤額增幅達到或超過一定水平等），貸款期間內企業如觸發條件，則于貸款到期日與貸款本金一并收取“共贏利率”對應的利息，以分享科技創新企業高速成長背后的經營成果；如未觸發條件，則不收取，以體現浦發銀行對于科創企業的金融扶持。

Z公司是浦發銀行的小微客戶，也是上海市小巨人培育企業。該公司成立于2000年，注冊在紫竹園區內，是一家主要從事全方位的高純介質的制備、儲存和輸送系統的設計、安裝和調試服務的綜合服務型企業，屬于高度細分行業。公司的客戶基本為各自行業的領軍企業或主要企業。該公司業務按訂單要求進行設計和安裝，一般項目工程價在800萬—1000萬元，有的在2000萬元以上，工程期限一般在6個月左右，預收30%，工程項目中段需代墊資金后端質保金期限限制，故對資金需求較大。而Z公司正謀劃主板上市，伴隨著IPO的重啟，公司也極有可能在2016年完成上市。浦發銀行為該公司特別定制了“前低后高”的定價模式，即“固定利率+上市后共贏利率”，該定價模式和企業的現實需求可謂“一拍即合”，最終成功獲得浦發銀行500萬元小微企業流動資金貸款。

浦發銀行“科技金融共贏利率”模式使Z公司在上市前以較低融資成本獲得充足的資金支持，以更順利地邁向資本市場。同時，該模式的成功推出也標志著浦發銀行正以創新思維發展投貸聯動業務，主動推動利率市場化。這是傳統信貸業務向風險投資、投行業務的延伸與融合，對浦發銀行科技金融業務的發展更具里程碑意義。