“嘉寶信模式”開(kāi)啟金融倉(cāng)儲(chǔ)新紀(jì)元

“多虧了嘉寶信金融倉(cāng)儲(chǔ)，要不是他們，我還不知道啥時(shí)候才能從銀行貸上款呢?！眲倓倧你y行拿到300萬(wàn)元貸款的平羅縣溢方奶牛養(yǎng)殖專業(yè)合作社農(nóng)民王平干勁十足。王平口中提起的“嘉寶信金融倉(cāng)儲(chǔ)”，是我區(qū)首家從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的專業(yè)公司，其推出的“嘉寶信模式”金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)，如干渴的旱塬上落下的一場(chǎng)及時(shí)雨，讓許多因?yàn)槿谫Y難而“一籌莫展”的中小企業(yè)笑逐顏開(kāi)。

“金融倉(cāng)儲(chǔ)”，解決中小企業(yè)融資難的良藥

“金融倉(cāng)儲(chǔ)”是指企業(yè)以存貨或由倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的倉(cāng)單為質(zhì)押標(biāo)的，從金融機(jī)構(gòu)取得融資的活動(dòng)，倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)質(zhì)押期間的質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管。這一方式的出現(xiàn)為銀行開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)提供了保障，降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高了銀行利潤(rùn)空間；也為中小企業(yè)融資開(kāi)辟了新天地，在盤活中小企業(yè)存貨，避免關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、拓寬融資渠道方面發(fā)揮了積極的作用。

20世紀(jì)90年代末，金融倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)才在中國(guó)真正開(kāi)始起步，隨著《物權(quán)法》《擔(dān)保法》等基本法的出臺(tái)和不斷完善，國(guó)內(nèi)金融倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)也得到了快速發(fā)展，服務(wù)模式、質(zhì)物品種、監(jiān)管方式都有了很大拓展。寧夏嘉寶信金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司在做好傳統(tǒng)質(zhì)押品種之外，不斷探索研究，經(jīng)過(guò)1年多的實(shí)踐，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特色推出了一套針對(duì)“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式，稱為“寧夏嘉寶信模式”。目前，通過(guò)該模式已成功幫助各類企業(yè)獲得銀行貸款3.87億元。

“寧夏嘉寶信模式”，支持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

“寧夏嘉寶信模式”是根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式為小微企業(yè)和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈提供的一套動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方案，主要是通過(guò)降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)而達(dá)到提高銀行放貸意愿的目標(biāo)。該模式更適用于葡萄酒業(yè)、規(guī)模養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)，質(zhì)押標(biāo)的物除傳統(tǒng)大宗商品外擴(kuò)展到紅酒原汁、奶牛、經(jīng)濟(jì)作物、青苗等。

以奶牛質(zhì)押為例，“寧夏嘉寶信模式”具體做法有以下幾點(diǎn)：一是以農(nóng)業(yè)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防范天氣、疫情等不可控突發(fā)災(zāi)害；二是以嚴(yán)密的質(zhì)物監(jiān)管防范出質(zhì)人道德風(fēng)險(xiǎn)；三是配套動(dòng)產(chǎn)處置服務(wù)，降低質(zhì)權(quán)人信貸風(fēng)險(xiǎn)；四是以低費(fèi)率降低企業(yè)融資成本。

該模式有以下幾個(gè)特點(diǎn)：首先是實(shí)現(xiàn)了質(zhì)押品種和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。葡萄酒原汁和奶牛質(zhì)押均為區(qū)內(nèi)首創(chuàng)；在監(jiān)管方式上也突破了主要依靠人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方式，實(shí)現(xiàn)了24小時(shí)遠(yuǎn)程監(jiān)管。其次降低了成本，以全天候的遠(yuǎn)程監(jiān)管在保證監(jiān)管質(zhì)量的前提下節(jié)省了大量的人員投入，降低了監(jiān)管成本，進(jìn)而為企業(yè)節(jié)省大量融資成本。第三是延伸了服務(wù)鏈條。為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供質(zhì)物處置服務(wù)，為銀行解決了后顧之憂。

石嘴山銀行的一位負(fù)責(zé)人表示，“嘉寶信模式”金融倉(cāng)儲(chǔ)很大程度上提高了金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和質(zhì)物處置能力，為企業(yè)激活動(dòng)產(chǎn)資源、破解融資瓶頸開(kāi)辟了新途徑，為銀行降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，拓展了服務(wù)范圍；為政府創(chuàng)新融資模式、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了新思路。

寧夏嘉寶信金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司成立1年來(lái)，已經(jīng)與石嘴山銀行、寧夏銀行、黃河銀行、平羅農(nóng)商行、中衛(wèi)農(nóng)商行、大武口農(nóng)商行、寧夏擔(dān)保集團(tuán)、恒大擔(dān)保等多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，金融倉(cāng)儲(chǔ)的“寧夏嘉寶信模式”也已經(jīng)進(jìn)入到了全面推廣階段。公司總經(jīng)理俞曉鵬表示，公司要持續(xù)創(chuàng)新，服務(wù)好銀行和中小企業(yè)，力爭(zhēng)把“嘉寶信”打造成西北動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管第一品牌。