2014中國保險公司互聯網創新排行榜

日前，在中保協舉辦的2014中美互聯網峰會上，中國保監會副主席周延禮透露，2014年前三季度互聯網保險保費收入622億元，超過去年全年的195%。2011年至2013年，互聯網保險規模保費從32億元增長到291億元，3年間增幅總體達到810%，年均增長率達202%，增長勢頭迅猛。根據中國保險行業協會在年初發布的《互聯網保險行業發展報告》顯示， 針對經營互聯網保險業務的公司分類，人身險公司有44家，財產險公司有16家，總體占全行業133家產壽險公司的45%。包括人保、泰康人壽、平安人壽、太平洋在內的多家險企已率先在線上跑馬圈地，中國保險公司與互聯網的深度融合已全面到來。

“2014中國保險公司創新排行榜”從服務、技術、渠道創新三個維度對國內經營互聯網保險業務的中國公司創新狀況進行梳理，為讀者展示順應互聯網金融生態變化的趨勢，充分發揮優勢，積極探討和參與創新的優秀金融保險機構，以幫助用戶全面了解整個保險業在2014年的互聯網創新態勢和金融互聯網未來的發展方向。

網絡金融時代，客戶足不出戶，在家即可完成理財操作，這對保險公司與線上的親密結合提供了充足的發展動力。隨著網銀使用率的提升和各金融機構紛紛試水網絡銷售，使用網上購買保險產品的客戶越來越多。業內專家認為，未來金融電商將成為發展趨勢，網上購買保險將成為越來越多人的首要選擇。

互聯網保險市場多點開花

2013年11月，三馬聯手成立國內首個互聯網保險公司——眾安保險;去年雙十一期間，國華人壽淘寶旗艦店銷售實現“三天一個億”;最近，永誠保險與互聯網巨頭騰訊開展戰略合作，實現了互聯網保險新突破……有關互聯網保險的市場信息接踵而至，讓人目不暇接。

關于互聯網保險商業模式的劃分，業界尚沒有統一的說法。通過分析當下國內互聯網保險的發展現狀，《互聯網保險行業發展報告》指出，目前行業已初步構成了由官方網站模式、第三方電子商務平臺模式、網絡兼業代理模式、專業中介代理模式和專業互聯網保險公司五大模式為主導的商業模式體系。

保險行業的商業模式關乎整個行業的綜合競爭力，是行業轉型升級的重要推進力量。當前，互聯網保險的主要推動力更多來自互聯網企業，如由互聯網公司成立的保險公司，或是電商平臺對傳統保險公司的吸引。對于互聯網企業來說，經過多年發展，其已經不滿足于在產業鏈下游作金融保險機構的營銷渠道，希望向金融保險業上游擴張。正因如此，第三方電子商務平臺模式、專業互聯網保險公司模式會成為其它模式更為有利的競爭對手。可喜的是，互聯網越來越受到保險公司的重視，不少公司已不再將其單純作為銷售渠道，而是將其看做一種新的語境、業態，通過成立電商公司、電商部、創新部等形式，探索將線上優勢與線下資源進行整合，希望實現最大效果。

互聯網保險，機遇與挑戰并存

互聯網保險作為一個新興的領域，發展空間巨大，但同時互聯網保險的發展仍存在著很多挑戰。日前，中國保監會副主席周延禮就在2014中美互聯網峰會上指出，目前國內互聯網保險依舊存在一些問題，如市場機制有待成熟、保險產品有待升級、服務能力有待提高、商業模式有待創新等，同時也存在一些風險，如信息安全風險、逆選擇風險、產品風險、操作風險等。

據保監會近日公布的《關于2014年前三季度保險消費者投訴情況的通報》顯示，前三季度中國保監會及各保監局共接收各類涉及保險消費者權益的有效投訴總量為20294件，同比上升34.58%，相比上半年27.88%的增長幅度又有所提升。

面對互聯網保險投訴問題增多的趨勢，三個月前保監會決定進行整飭這種亂象。為此，天貓上的網銷保險“大戶”——國華人壽、珠江人壽和弘康人壽集體“閉館”，除此三家大戶外，包括其他未在整改范圍內的保險公司網銷保險產品也紛紛下架。勒令整改的同時，保監會對網銷保險產品“預期收益率”等宣傳手法進行規范，要求險企不能再用簡單的“預期收益率”、“一年期產品”等來進行描述，并給出“高、中、低”三檔收益率的明確演示。

近日，保監會整改令解禁，國華人壽、珠江人壽得以重返天貓。經過三個月的大修，互聯網保險銷售趨于規范，但監管趨嚴或將對中小保險公司的電子商務銷售帶來限制做法正在漸漸地影響著行業格局新的變化。

承擔社會責任中體現核心價值

從行業大環境看，中國保險業在經過之前20年的高速發展后，它的發展路徑和模式在不斷摸索中逐漸完善。從某種意義上看，中國保險業經歷了市場主體由少變多、競爭環境由粗放變規范的時期，眾多成立較早的保險公司已占據了先發優勢。然而，“新國十條”和一系列的國家和行業的改革舉措都對保險業的下一步發展提出了戰略性指導，用現代發展理念為行業護航——保險業應該為投保人的風險分擔實現價值的最大化而努力。中國保險業迎來更加規范更加注重專業發展的歷史機遇期，這對新生保險企業也是個利好消息。從國際經驗看，專業化特色化的道路是保險企業得以“基業長青”的必然選擇。

從保險業自身文化塑造上看，中國保險業正在形成以人為本的價值觀責任體系。企業社會責任既是一種公司治理理念，也是一種制度安排，更是一種商業實踐。沒有企業社會責任的理念，便沒有成熟的制度設計;沒有自覺的企業社會責任實踐，企業社會責任理論也就成了無源之水。早在2013年，保監會就發布了“守信用、擔風險、重服務、合規范”的保險行業核心價值理念，成為整個保險行業文化的基石。當前保險企業已經對自身存在的價值有了更深入的認識，不僅在于其保險合同承諾的責任，為客戶、為社會提供保險服務，還在于利用保險企業資金的先天優勢，助力經濟發展，推動社會進步，使得所有利益相關者獲益，體現行業的社會價值。