如何讓商業(yè)養(yǎng)老保險更靠譜？

養(yǎng)老與我們的生活息息相關，養(yǎng)老金面臨著巨大的缺口問題，越來越多的人開始意識到養(yǎng)老僅靠社保遠不夠，社保體現(xiàn)的是社會公平原則，提供的是基本養(yǎng)老費用，而要維持退休前的生活水平，現(xiàn)在的中年人，除社保外，未雨綢繆及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，是非常必要的。那么，“怎么買商業(yè)養(yǎng)老保險讓養(yǎng)老更靠譜？”這是每個投保人心中的疑惑，下面，專家就為大家介紹商業(yè)養(yǎng)老保險的投保指南。

投保商業(yè)養(yǎng)老保險可作為養(yǎng)老金缺口的有效補充，因中途退保會損失，因此商業(yè)養(yǎng)老險有強制儲蓄的作用，使工薪階層能長期堅持儲備養(yǎng)老金，做到專款專用。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好？

目前，我國的商業(yè)養(yǎng)老保險品種分為傳統(tǒng)型和投資型兩種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的產品利率一般固定在2%～2.4%，對于保險金的領取時間、領取金額均可事先商定；投資型保險產品包括投資連結保險、萬能險和分紅險。

專家表示，目前市場上的傳統(tǒng)型和有保底利率的分紅型養(yǎng)老險回報額度較為明確，適合一般工薪階層，若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險，其復利增值作用，具有抵御通脹風險的作用，而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強及高收入人群。

“購買商業(yè)養(yǎng)老保險產品，關鍵也就在于一個‘保’字，注重的是保障，只要交出相應的保費，就能化險為夷，渡過難關，具有雪中送炭的功能。”保險公司相關人士建議人們盡早購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

專家建議，我們可以從30歲開始，每年用年收入的10～15%進行養(yǎng)老保險投資，一般來說，保額可以大約是個人年收入的5～10倍，即不考慮通貨膨脹因素，如果發(fā)生風險，家庭生活在未來5年至10年之內不受影響。另外，選擇商業(yè)養(yǎng)老險時，應同時兼顧意外、健康險等保障類商業(yè)保險，以抵御人生中各種風險。