濰坊市中小企業融資約束及對策研究

董慧敏

摘要：隨著我國經濟的發展，市場經濟體制的建立和完善，中小企業得到了迅速的發展，成為我國新的經濟增長點，在我國經濟發展中的地位和作用越來越重要，對我國經濟的穩定、協調、持續和發展起到了越來越重要的作用。然而中小企業卻面臨著資金短缺，融資困難等一系列問題，這些問題制約了中小企業的發展。中小企業融資約束是當前急需解決的問題，解決中小企業融資問題對于中小企業的發展和壯大及我國經濟的發展極為重要。

關鍵詞：中小企業;融資約束;對策

一、濰坊市中小企業融資約束狀況調查分析

1.濰坊市中小企業融資約束現狀

1.1融資渠道窄

中小企業融資問題由來已久，一方面由于企業發展需要大量流動資金，另一方面中小企業融資難問題依然存在，“融資難，融資貴”一直困擾著中小企業的發展，濰坊市中小企業也面臨著這種問題。

根據調查，中小企業自身需要的融資類型主要有短期（1年）銀行貸款，中長期（1年以上）銀行貸款，銀行承兌匯票，進出口貿易融資，融資租賃，民間借貸，融資中介，私募債，股權交易及其他融資類型等。融資渠道單一是制約濰坊市中小企業融資的條件之一。

1.2融資成本高

進入21世紀以來特別是近幾年，中小企業融資的成本激增。一是貸款利率普遍大幅上升，銀行對中小企業的貸款利率一般都上浮30%甚至更高。二是隱性成本增加融資負擔。三是承兌匯票結算方式加劇資金困難。

1.3融資結構不合理

目前中小企業的資金來源的內源融資和外源融資兩種途徑又包含自籌、直接融資、間接融資、政府扶持等四種途徑。在這四種主要的方式中，直接融資這種方式對于資金使用者的要求較高，有較多的限制，因此直接融資的方式對于許多中小企業進入資本市場障礙大。政府雖然每年拿出一定資金扶持中小企業，但對眾多中小企業來說無疑是杯水車薪。

2.濰坊市中小企業融資約束的原因分析

2.1內部原因

內源融資作為企業生存與發展不可或缺的重要組成部分他的形成具有自主性、低成本、原始性和抗風險特點，在市場經濟較為發達的地區，內源融資作為企業首選的融資方式是企業重要的資金來源。

2.2外部原因

外源融資是指企業通過一定的方式吸收其他經濟主體的儲蓄籌取資金，轉化為自己投資。隨著科學技術的進步和生產規模的擴大，企業已經很難通過單純依靠內源融資來滿足資金需求，所以外源融資逐漸成為企業獲得資金的重要方式。

2.3政府原因

據調查，中小企業網站信息披露中部分中小企業認為網站存在問題，信息更新滯后問題占24.7%，平臺建設不夠專業問題占23.50%，影響力和作用力不足問題占20.40%，認為政府重視程度不夠占16.80%以及其他問題占14.6%。由此可見，濰坊市政府在對于中小企業的發展仍有不足，需聽取中小企業建議，為中小企業發展提供更多便利和支持。

二、破解濰坊市中小企業融資約束的對策研究

1.從濰坊市中小企業自身

1.1樹立起誠信的形象，加強信用制度建設

建立和完善征信系統，堅持誠信經營，遵紀守法，增強企業信用意識，建立良好的信用記錄。把信用建設作為企業的核心，樹立良好的社會形象，取得金融機構的信任以及提高信用評定等級，增強融資能力。

1.2與銀行建立穩定的關系

中小企業應該時常主動地向銀行報告企業的經營狀況，在日常經營中應該對資金使用周轉及財務核算等方面加強管理。在向銀行商談貸款事宜時，可以結合行業貸款政策，突出企業項目貸款優勢。

1.3提高自身發展水平，不斷地增加核心競爭力

提高大多數中小企業融資環境關鍵在于能夠提高中小企業的自身發展水平，增強中小企業自身能力。

2.從金融方面

2.1提升中小企業融資規模，增加銀行對中小企業的支持

建立完善高效的投資運營機制、產品技術創新迭代機制、服務模式創新機制，豐富完善平臺功能和服務，進一步擴大中小企業融資規模。鼓勵銀行機構創新融資產品，提升中小企業的金融服務，著力解決中小企業“融資難，融資貴”的問題。

2.2創新中小企業質押方式

各金融機構可以通過完善財產抵押制度和貸款抵押物認定的方法，擴大中小企業抵押物的范圍。積極采取動產、應收賬款、知識產權等質押和林權抵押這類新型擔保抵押貸款方式，進一步緩解中小企業貸款抵押質押不足的情況。

2.3完善中小企業授信業務制度

對于中小企業和大企業不同的現實狀況，金融機構應該對中小企業要實行與大企業不同的投信標準和監管政策，創新金融產品和服務的方式，提高貸款審批的效率，進一步提升中小企業中長期貸款的規模和比重。建立信貸人員盡職免責的機制，優化中小企業貸款業務的流程，簡化審核貸款的程序。

2.4健全金融機構對中小企業的服務體系

國有商業銀行和股份制銀行應該設立專門面對中小企業的信貸機構，并且在對金融需求旺盛的民間資金雄厚民營經濟活躍地區增設專門的機構服務網點;在監管部門批準的條件下，也可以專門為中小企業設立股份制金融機構服務。

3.從政府方面

健全體系，增強服務實體經濟能力，積極破解濰坊市中小企業的融資困難。積極發揮中小企業網政策法規專欄、各類新聞媒體的推介功能，充分利用各種會議、培訓等活動，加大對中小企業公共服務平臺的建設和宣傳力度。

加強對中小企業的信用服務，以濰坊市民營企業信用評價中心為依托，引入第三方征信機構，開展精益管理、節能管理、法律援助、管理咨詢、誠信建設等工作，幫助企業提高經營管理水平，降低成本，發展新經濟，壯大新動能。

幫助企業開拓市場。組織企業參加博覽會、考察學習國內外領域先進經驗和成果，幫助企業開拓國內外市場。

向社會大眾廣為宣傳國家支持促進中小企業發展的政策措施，讓黨中央“兩個毫不動搖”鼓勵支持引導民營經濟、中小企業的決心和做法廣為周知，增強中小企業發展信心。

結論

中小企業是我國經濟的重要組成成分，中小企業的壯大和發展對于推動我國經濟發展有著極為重要的作用。本文通過分析濰坊市中小企業的分析得出結論：中小企業仍存在融資難、融資貴的問題。中小企業融資困難這個問題由來已久，不僅為中小企業的發展帶來了極大的阻力，也對我國經濟的發展造成了極為不利的影響。政府銀行等各方都為解決中小企業融資困難付出過努力，但解決問題的根本還是要結合中小企業自身特點入手。