從國家助學(xué)貸款問題中探究大學(xué)生的誠信教育

摘要：國家助學(xué)貸款政策的實(shí)施是貧困地區(qū)和家庭的福音，它可以讓家庭經(jīng)濟(jì)條件不好的學(xué)生上得起大學(xué)，在大學(xué)里深造。雖然這項(xiàng)政策給百姓帶來了諸多好處，但是，它在實(shí)施過程中也遇到了一系列的問題。如申請和使用失約、還款失信等，這都與大學(xué)生的誠信是分不開的。本文從國家助學(xué)貸款中存在的問題出發(fā)，來探究大學(xué)生的誠信教育。

關(guān)鍵詞：國家助學(xué)貸款 大學(xué)生 誠信教育

國家助學(xué)貸款是指一些經(jīng)由國家審核通過的銀行，向高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的在校學(xué)生提供一定數(shù)量的金錢，貸款利息由政府補(bǔ)貼。國家助學(xué)貸款的初衷是為了讓經(jīng)濟(jì)貧困地區(qū)或者家庭的孩子能讀得起書，完成大學(xué)學(xué)習(xí)。正如鄧小平同志所說的，技術(shù)是第一生產(chǎn)力，科教興國是我國的國策，助學(xué)貸款更是一項(xiàng)利國惠民的好工程。但是，在國家將款項(xiàng)借給大學(xué)生之后，還款的情況卻不甚理想。目前，大學(xué)生與銀行之間存在非常嚴(yán)重的信用問題。

一、國家助學(xué)貸款與誠信道德教育的關(guān)系

貸款政策想要穩(wěn)定、持續(xù)地發(fā)展，就需要培養(yǎng)人們的貸款道德，提高人們的道德水平。國家助學(xué)貸款也要遵循這個市場準(zhǔn)則，它的發(fā)展在一定程度上依賴于人們的道德水準(zhǔn)和思想品德，與學(xué)生的道德息息相關(guān)，它們都統(tǒng)一于我國科教興國的戰(zhàn)略中。因此，申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生必須具備良好的道德素質(zhì)和誠信意識。通過辦理國家助學(xué)貸款，學(xué)生的道德素質(zhì)和誠信意識也會得到相應(yīng)的提高，它在實(shí)踐中檢驗(yàn)學(xué)生的思想品德水平和社會實(shí)踐能力。

二、國家助學(xué)貸款的現(xiàn)狀及大學(xué)生信用的缺失

1.申請助學(xué)貸款的材料失真

根據(jù)國家助學(xué)貸款的各項(xiàng)規(guī)定，學(xué)生在申請貸款時必須由本人填寫各項(xiàng)資料，提交正式的書面申請，而且還必須附上自己的身份證明文件以及真實(shí)、有效的家庭信息、家庭經(jīng)濟(jì)情況說明等，這樣才能獲準(zhǔn)貸款。但是，從實(shí)際情況來看，有欠款的學(xué)生提供的材料大多都是有問題的、不完善的，存在學(xué)生家庭貧困信息造假、家庭住址造假、身份證造假等幾種比較典型的造假情況。這說明有些申請貸款的學(xué)生從決定貸款開始，就存有欺瞞的心態(tài)和不誠信的行動。

2.使用助學(xué)貸款的資金失信

最早提出國家助學(xué)貸款的概念，是為了給予一些渴望讀書、渴望成才且經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生提供經(jīng)濟(jì)援助，減輕他們學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的壓力，使他們專心于學(xué)業(yè)，實(shí)現(xiàn)他們美好的人生目標(biāo)。但是，有的學(xué)生申請到了助學(xué)貸款之后，會把這部分資金用于投資、玩游戲、買奢侈品上面，父母依然要為他們付生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)，給家庭經(jīng)濟(jì)帶來了極大的壓力。這些學(xué)生沒有履行貸款合同的條款，沒有體現(xiàn)出助學(xué)貸款的真正意義。

3.履行助學(xué)貸款的還貸失約

國家助學(xué)貸款是一種特殊的貸款，主要針對在校的大學(xué)生。在貸款的時候，大學(xué)生只要提供自己的個人信息和家庭資料，不用任何抵押，就可以進(jìn)行貸款，表現(xiàn)出國家對當(dāng)代大學(xué)生的極大信任，所以這種貸款的還款在很大程度上依賴于貸款學(xué)生的誠信程度。大部分學(xué)生會按時還款，但是也有一部分學(xué)生不守信用，畢業(yè)后就更換自己的聯(lián)系方式，讓銀行和教育單位無法找到他，從而逃避還款。一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)表明，貸款學(xué)生的失信率高達(dá)45%，真是令人大吃一驚。

三、大學(xué)生信用缺失的原因分析

1.大學(xué)生的誠信意識相對淡薄

就目前高校大學(xué)生的情況來看，誠信的缺失已經(jīng)非常普遍，但是這并不意味著大學(xué)生都喪失了誠信，相當(dāng)一部分大學(xué)生認(rèn)為誠信是一種很好的品格。但是，在現(xiàn)實(shí)生活中，不講誠信的事情經(jīng)常發(fā)生，尤其出現(xiàn)在助學(xué)貸款的還款方面。在金錢面前，誠信似乎失去了其特有的力量，不能促使學(xué)生主動還款。有些學(xué)生認(rèn)為，反正我畢業(yè)了，還不還款還要看自己的經(jīng)濟(jì)水平，如果畢業(yè)后找到的工作薪資水平不高，那么我就不還款了；還有的學(xué)生認(rèn)為，當(dāng)時貸款的時候沒有進(jìn)行抵押，不還款也不會對自己造成多大的影響。這些不正確的想法體現(xiàn)出當(dāng)代大學(xué)生價(jià)值觀的扭曲。

2.關(guān)于誠信學(xué)習(xí)的欠缺

加強(qiáng)誠信教育包括思想政治教育的完整性，誠實(shí)和責(zé)任的宣傳、教育以及社會實(shí)踐教育。在大學(xué)生誠信教育的過程中，容易忽視思想教育，而過于重視行為教育。關(guān)于行為規(guī)范，一般教師只傳授一些誠實(shí)的、正直的文化思想觀念，忽略了責(zé)任的培養(yǎng)，再加上存在高等教育輕視道德教育的客觀傾向，這是導(dǎo)致大學(xué)生缺乏誠信的最根本原因。誠信是學(xué)生進(jìn)行價(jià)值選擇的導(dǎo)向因素，誠信教育分散在一些課程和教師的言語中，這會在一定程度上導(dǎo)致大學(xué)生的價(jià)值觀存在問題。

3.大學(xué)生誠信行為容易受到社會環(huán)境的影響

一些助學(xué)貸款是沒有抵押的貸款，它不需要保證，而且操作方便，所以在貸款時，個人和商業(yè)銀行之間的關(guān)系就演變成了個人和國家之間的關(guān)系，這就容易產(chǎn)生惡意貸款。當(dāng)巨大的壓力和價(jià)值產(chǎn)生沖突時，大學(xué)生的道德價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)容易受一些不良社會因素的影響，出現(xiàn)缺失誠信的行為和表現(xiàn)。

四、應(yīng)對國家助學(xué)貸款中誠信不足的辦法

1.營造良好的社會氛圍

大學(xué)生屬于一個大的社會團(tuán)體，他們的信用意識、誠實(shí)的行為都深深地影響著整個社會環(huán)境。社會中的一些不良行為、錯誤想法對大學(xué)生的影響很大，所以在進(jìn)行大學(xué)生助學(xué)貸款時，我們必須營造誠信的社會環(huán)境，建立“誠實(shí)守信光榮”的道德榮譽(yù)觀，使誠信成為人們廣泛接受的客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

2.建立大學(xué)生的信用檔案

學(xué)生貸款管理歸高校負(fù)責(zé)，所以建立學(xué)生的信用檔案是學(xué)校的義務(wù)，對大學(xué)生進(jìn)行誠信教育也是高校義不容辭的責(zé)任。高校應(yīng)教育大學(xué)生樹立誠信觀念，培養(yǎng)大學(xué)生的法律意識，培養(yǎng)貸款學(xué)生的健康人格，使每一個貸款學(xué)生的檔案都擁有優(yōu)良的信用記錄。

3.加強(qiáng)建立有關(guān)助學(xué)貸款的法規(guī)

國家應(yīng)加強(qiáng)有關(guān)助學(xué)貸款的法規(guī)建設(shè)，形成一個特殊的監(jiān)督系統(tǒng)，擴(kuò)大現(xiàn)有四大銀行貸款的范圍，完善助學(xué)貸款大學(xué)生的權(quán)利與義務(wù)比例，確保助學(xué)貸款中貸款手續(xù)、合同的違約責(zé)任等問題被主體理解，并列出相應(yīng)的處理規(guī)則，把有關(guān)助學(xué)貸款的行為納入法律范疇，對違反合同的行為進(jìn)行有效懲罰。

4.制定助學(xué)貸款信用擔(dān)保政策

我國助學(xué)貸款是不需要擔(dān)保的貸款，如果學(xué)生為了個人利益而選擇不支付貸款，那么學(xué)生就成了一個高風(fēng)險(xiǎn)的貸款人群，銀行必須采取控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。美國財(cái)政專家約翰斯通認(rèn)為，在學(xué)生貸款運(yùn)行優(yōu)良的情況下，國家應(yīng)提供貸款擔(dān)保，降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，所以說，助學(xué)貸款必須在政府的擔(dān)保下才能實(shí)施。我國大學(xué)生的貸款可以引用國外助學(xué)貸款的方法，通過多樣擔(dān)保主體，如國家、父母、親戚成為擔(dān)保主體，這將有利于我國大學(xué)生貸款信用擔(dān)保體系的進(jìn)一步完善。

五、總結(jié)

綜上所述，誠信既是道德的所屬，又是法律的范圍。加強(qiáng)大學(xué)生的誠信教育，不僅要加強(qiáng)道德建設(shè)，而且要加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)。一方面，大學(xué)生是一個思想道德和文化素質(zhì)較高的一個群體，他們應(yīng)繼承中華民族誠實(shí)守信的優(yōu)良美德；另一方面，國家、政府、學(xué)校和各級各部門應(yīng)建立科學(xué)完整的教育體系，遵守“抵制風(fēng)險(xiǎn)，快捷貸款”的國家助學(xué)貸款政策，有效執(zhí)行貸款政策。只有這樣，才能促進(jìn)大學(xué)生助學(xué)貸款工作的有序發(fā)展。

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（作者單位：南京審計(jì)學(xué)院金審學(xué)院）