“七日年化收益率”就是個(gè)坑

大家在挑選貨幣基金的時(shí)候，都會(huì)看到一個(gè)叫“七日年化收益率”的東西。收益率還不簡(jiǎn)單嗎，難道不是挑最高那個(gè)就好了嗎？貨幣基金還真不是這樣，千萬不要被“七日年化收益率”這個(gè)很容易波動(dòng)的數(shù)字騙了呀。

貨幣基金為什么會(huì)有“七日年化收益率”這個(gè)東西呢？本意是為了方便對(duì)比。假設(shè)某種理財(cái)產(chǎn)品，一個(gè)存半年可以拿到3%收益，另一個(gè)存1年可以拿到5%收益，5%比3%大，是不是該選大的呢？當(dāng)然不是，人家那個(gè)3%是半年掙來的錢，如果按這個(gè)掙錢速度存一年應(yīng)該是6%才對(duì)，這個(gè)才是能夠和5%對(duì)比的數(shù)據(jù)。貨幣基金也是一樣道理，由于每天真能拿到手的“萬份收益”波動(dòng)大難比較，所以大家假設(shè)貨幣基金按照過去七天掙錢的速度掙一年，得出的收益率就是“七日年化收益率”。

大家能夠猜出來貓膩在哪里了吧？既然是假裝按過去七天的掙錢速度計(jì)算一年的收益率，那么只要過去有一天收益特別高，“七日年化收益率”就會(huì)被認(rèn)為很高。若你按照“七日年化收益率”的高低選擇貨幣基金，很可能到手的收益并不高。

例如左邊這張圖，是10月12日微信理財(cái)通的貨幣基金數(shù)據(jù)，大家注意看“萬份收益”和“七日年化收益率”。

“萬份收益”是你能掙到的錢，最高的是第一個(gè)華夏基金財(cái)富寶，昨天一萬元能到手1.1625元收益。再看看“七日年化收益率”，奇怪了，最高的是第二個(gè)匯添富基金全額寶。為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況？當(dāng)然是因?yàn)椤捌呷铡崩锇ㄟ^去7天的“萬份收益”，可能是過去7天收益都高，也可能是只有其中某一天特別高。

那么，怎樣才能看到這些貨幣基金的真實(shí)收益率呢？商家廣告能讓你看到的數(shù)據(jù)其實(shí)只有這些了，其它的數(shù)據(jù)需要到更專業(yè)的地方查詢，會(huì)非常麻煩。因此你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己對(duì)比了好多大大小小的數(shù)字，其實(shí)并不一定能選出多掙錢的貨幣基金。

其實(shí)，貨幣基金“好用與否”比“收益有多高”更重要。貨幣基金收益是跟隨資金市場(chǎng)整體趨勢(shì)波動(dòng)的，不會(huì)偏離太多，真正想投資理財(cái)不能靠這種隨大流的理財(cái)產(chǎn)品。如果長(zhǎng)期不用的錢，還是該考慮銀行理財(cái)、債券基金、股票基金甚至風(fēng)險(xiǎn)更高的P2P。貨幣基金主要圖個(gè)方便，讓身邊的活錢能產(chǎn)生點(diǎn)不拿白不拿的小收益就足夠啦。

請(qǐng)牢記，貨幣基金只是理財(cái)工具之一，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是理財(cái)?shù)娜俊?/p>

（作者為銀行職員，擁有微信號(hào)：MoneyLab）

邊旅游邊返現(xiàn)

近年來越來越多人選擇出國(guó)旅游來放松身心，對(duì)于喜歡境外游的人來說，不妨留意一下自己手中的境外消費(fèi)卡的相關(guān)條款，或者可以為你在國(guó)外旅游的同時(shí)帶來小優(yōu)惠。

假如你使用的是62開頭的龍卡銀聯(lián)信用卡在新加坡和泰國(guó)消費(fèi)；使用龍卡變形金剛卡并通過JCB卡組織清算網(wǎng)絡(luò)在韓國(guó)、日本、中國(guó)臺(tái)灣和泰國(guó)消費(fèi)，每筆滿等值900元人民幣可獲7%返現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，每卡每月最高獎(jiǎng)勵(lì)600元人民幣。

若是使用民生銀行信用卡的用戶，通過短信報(bào)名成功后，在境外通過VISA網(wǎng)絡(luò)使用報(bào)名信用卡進(jìn)行消費(fèi)，單月滿500美元或等值外幣，可享該卡當(dāng)月境外消費(fèi)總額的2%-6%返現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)。每月最高返現(xiàn)金額不超過200美元。

還有當(dāng)你在港澳臺(tái)刷中信銀行Visa卡并使用Visa線路結(jié)算時(shí)，就可以享受5%返現(xiàn)。每卡每月返現(xiàn)最高100美金。

此外，中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行都有相關(guān)的出境消費(fèi)返現(xiàn)優(yōu)惠，大家可以根據(jù)自己手中的銀行卡，上網(wǎng)、打電話或者直接去營(yíng)業(yè)廳咨詢一下，也許會(huì)有驚喜哦。

IC卡將與磁條功能道別

平常，我們經(jīng)常會(huì)用到磁條卡，但磁條卡本身技術(shù)含量低，犯罪團(tuán)伙隨便弄臺(tái)讀卡器就能輕松復(fù)制磁條卡信息，卡和復(fù)制器之間的關(guān)系就像磁帶和錄音機(jī)的關(guān)系。磁條卡的安全隱患早為銀行界熟知。隨著技術(shù)的改進(jìn)和提升，很多銀行都推出了更安全的IC卡，雖然為了兼顧各種POS機(jī)兼容問題，很多IC卡背面還經(jīng)常帶著磁條，兼有磁條卡功能。

但根據(jù)央行下發(fā)的《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從今年9月起，在全國(guó)ATM機(jī)上使用金融IC卡，卡上的磁條將不再發(fā)揮任何作用。到10月底前，全國(guó)POS終端將關(guān)閉IC卡的磁條功能，年底前，全部商業(yè)銀行將關(guān)閉IC卡的磁條卡功能。也就是說，以后使用IC卡，交易就必須通過IC卡而不能再走磁條了。