石家莊市中小企業融資難的成因分析及對策研究

劉鵬　田利琪　崔元培

【摘要】由于經濟體制和銀行體系以及中小企業自身財務能力弱、管理水平低、抵押資金不足等原因，目前石家莊市中小企業融資難已成為制約中小企業乃至全市經濟發展的重要因素。本文分析了石家莊市中小企業融資難的成因，并從政府、銀行、企業三個角度出發，提出了改善中小企業融資困境的對策。

【關鍵詞】石家莊市 中小企業 融資 風險投資

一、引言

近年來，石家莊市民營中小企業迅速增多，發展勢頭良好。截至去年年底，石家莊市中小企業已達5萬多戶，中小企業總數占全市企業總數的90%以上，增加值占全市GDP的66.8%，實繳稅金占全市財政收入的63.3%。全市民營經濟增加值達2070.6億元，占全市GDP的比重為64.7%，比上年同期增長11.1%，民營經濟實繳稅金占全部財政收入比重的64.0%，同比上升1.3個百分點。石家莊市中小企業在充當地方經濟增長引擎、活躍市場、創造就業機會及優化調整產業結構等方面發揮著重要的作用，但融資難問題成為制約其更近一步的瓶頸，據調查，全市40%以上的中小企業面臨著融資困難的境況。因此，分析中小企業融資難的成因、尋找解決融資難問題的對策就成為擺在政府、銀行和企業面前的一道難題。

二、石家莊市中小企業融資難的成因分析

（一）內部成因分析

第一，中小企業難以形成對信貸資金的吸引力。石家莊市中小企業一般規模較小、產業層次較低、科技水平低、財務能力弱、管理水平低、應對市場風險的能力較弱，加上部分中小企業領導人合同意識和誠信觀念淡薄，一些企業還惡意拖欠銀行貸款，惡意舉債現象時有發生，造成銀行對中小企業的信用度存在懷疑。銀行為了保證信貸資金的安全度，減少甚至不予對中小企業發放信貸資金。第二，抵押資產不足，融資擔保難。為了降低風險，金融機構在向中小企業提供貸款時都需要企業提供資產抵押或者擔保，而且提供的抵押或者擔保必須是產權明晰的。石家莊市中小企業因技術條件有限，大多數屬于勞動密集型企業，盈利能力差、資產規模小、固定資產積累比較困難，符合抵押或擔保的資產不足。第三，中小企業控制經營風險的意識薄弱。石家莊市中小企業因規模限制，管理不夠科學、自主經營性不夠，加之會計制度不健全，不能為企業下一步發展提出可靠的信息。因此，許多中小企業在進行經營決策時未能對項目的可行性進行考慮，由于缺乏對項目可行性的分析就迅速開始生產經營，導致生產的產品不能滿足市場需求以及后續資金配套不完備，造成前期投入的作廢，有限的資源未能得到合理運用，從而導致部分資源的浪費。

（二）外部成因分析

第一，銀行的體系影響中小企業融資。隨著市場風險系數的不斷增加，商業銀行為了控制風險，對于貸款把握得愈加謹慎，中小企業由于自身經營風險和破產概率較高，導致銀行不愿與中小企業合作。第二，政府缺乏對中小企業地支持。由于缺乏政府地支持，中小企業貸款難度大。石家莊市中小企業要想獲得一筆貸款，一般程序為：先通過國資部門對其抵押資產進行評估，再通過公證部門對貸款進行認定，同時企業還需辦理保險手續，抵押登記、評估等，還要每年都進行一次登記評估手續。環節多且手續復雜，這不僅延長了貸款獲得時間，而且還加劇了企業負擔。另外，中小企業資金短缺的一個重要原因就是政府從企業收取的利稅多，但資金支持不足，企業出現資金困難時只能從銀行貸款。此外，國家推行的“撥改貸”方式實際上是在無形之中增加了企業債務負擔。

三、解決石家莊市中小企業融資難的對策

（一）創新金融工具，建立多層次融資體系

第一，積極推行金融工具的創新。政府應發揮“穿針引線”的作用，積極推動石家莊市中小企業對期權交易、金融期貨交易、互換、票據發行便利等新型金融工具的利用，這可大大避免市場利率和匯率的波動給企業融資帶來的風險。第二，建立多層次的融資體系，拓展中小企業的融資渠道。應在增加石家莊市中小企業內源融資比例的前提下，加強企業監管、強化企業自我積累機制，建立起風險投資體系以拓寬中小企業的直接融資渠道，并提高中小企業資本經營效率。

（二）以中小銀行及金融機構為重點，調整融資方向

第一，鼓勵并引導中小銀行及金融機構對中小企業的支持。由于大銀行在融資方面的“高門檻”，中小銀行及金融機構以其“特色化、差異化、社區化”的理念成為了石家莊市中小企業融資的新方向，應明確其“服務中小”的市場定位，積極探索新思路，增加小額貸款與短期貸款的比重。第二，扶持并發展更為靈活、便捷的租賃業和典當業。租賃業和典當業具有較低的成本要求、多元的融資方式等優勢，與中小企業的特點相契合。政府應加大宣傳力度，使亟須資金的中小企業增加對租賃、典當行業的了解，對此行業在用地、信息獲取、稅費繳納、人才培養、宣傳推介等方面出臺更多的優惠配套政策，進而豐富石家莊市中小企業的融資渠道與融資方式。

（三）信貸擔保多元化，財務制度透明化

第一，提升信用等級，健全信貸擔保體系。誠信是企業的生命線，更是中小企業疏通融資渠道的關鍵。石家莊市中小企業應樹立信用意識，加大對企業內部信用評價機構與評價體系的建設，同時，更新信貸擔保體系，豐富擔保形式，如推廣組合擔保貸款，利用“房地產抵押+第三方保證人連帶責任保證”或“房地產抵押+融資性擔保機構連帶責任保證”等擔保方式的組合，為中小企業增加授信支持，彌補其缺乏擔保抵押物的不足。第二，提高企業素質，完善內部財務制度。“打鐵還需自身硬”，只有具備高素質的從業人員及透明的財務制度，中小企業的繁榮才指日可待。石家莊市中小企業要加強財務管理人員隊伍建設，保證企業的財務報表數據真實可靠，以實際行動來展示企業自身的資信。

四、結語

中小企業是石家莊市地域經濟的重要組成部分，在全市經濟的發展中發揮著不可替代的作用。近年來，石家莊市中小企業的融資渠道增多、融資能力增強，但是，中小企業的融資狀況仍不容樂觀。解決了中小企業融資難的問題也就完成了石家莊市經濟發展的一個重要課題，因此，我們必須排除障礙，促使石家莊市中小企業繼續健康、穩定的發展。

參考文獻

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作者簡介：劉鵬（1989-），男，漢族，河北省石家莊市人，河北農業大學碩士研究生，研究方向：產業經濟學；崔元培（1989-），男，漢族，河北省滄州市人，河北農業大學碩士研究生，研究方向：農村與區域發展；通訊作者：田利琪（1962- ），男，漢族，河北省保定市人，河北農業大學副教授、碩士生導師，研究方向：產業經濟學、國際貿易學。