商業銀行經營管理方式的路徑轉換

閆蕾

【摘要】商業銀行內部由于貸款迅速擴張，國家的監管部門對于資本的監管也在不斷的升級，更新了監管的運營模式。在這種背景下，商業銀行就需要采取積極有效的措施，改變經營管理的模式，加快商業銀行各項業務的發展，這對于商業銀行的發展戰略、組織結構、業務發展水平、收益結構都會產生積極的作用。本文就是對商業銀行管理方式的途徑轉換進行深入的探討，旨在提高商業銀行市場競爭能力，創造出更多的利潤和價值。

【關鍵詞】商業銀行 經營管理 路徑 轉換

一、商業銀行的經營管理方式

商業銀行是以盈利為目的的企業法人，是經營管理貨幣資金并向社會提供各種資金服務的企業。商業銀行在發展的過程中形成了不同的經營管理方式，資產管理方式、服務管理方式、客戶為中心的服務方式、市場營銷一體化的經營方式。通過這些管理方式實現對銀行資產的管理，滿足商業銀行的盈利性、安全性、流動性的需求。

資產管理方式：充分發揮商業銀行籌資、融資、投資、服務、信用中介的綜合功能，最大限度的追求市場利潤，實現資產的保值和增值。

服務的經營方式：商業銀行把服務看成是一種商品，通過優質服務，贏得更多的客戶，取得商業銀行更好的發展。

客戶為中心的經營方式：以客戶滿意度作為評價商業銀行工作的尺度，讓客戶享受到增值服務，讓商業銀行的風險降低，運營效率提高，回報收益不斷的加大。

營銷一體化的經營方式：商業銀行用營銷的方式去擴大和培養客戶資源群體贏得客戶，贏得市場，科學有效的運用營銷資源，實現商業銀行營銷的專業化、一體化的目的。

二、商業銀行管理方式面臨的嚴峻機遇和挑戰

商業銀行的資本金不足成為了制約商業銀行發展的重要因素，尤其是在金融危機之后，商業銀行在經營管理方面存在著很多問題，也面臨著挑戰。

（一）商業銀行貸款擴展過快，資本耗費大

商業銀行存在著不科學、不合理的貸款問題。埋下了很多貸款隱患，從而導致商業銀行盈利能力的不斷下降，增加了商業銀行的資本占用，還影響了資本的補給問題。商業銀行貸款的投放發生慣性作用很難在短時間內得到遏制。為了繼續防止銀行存量貸款的惡化，所以商業銀行很難在短時間之內退出已投放的貸款市場，還要堅持保持這種較快增長的投放速度。

（二）社會需求的變化對商業銀行的發展提出了更高的要求

隨著居民財富的日益集中，社會老齡化的加速、中小企業的崛起，社會對金融的需求呈現出了多樣化和個性化的發展趨勢。對于消費信貸、企業理財、中小企業的融資需求，以一種難以想像的速度在持續增長，同時為商業銀行的發展提供了更加廣闊的市場。

（三）商業銀行的人才儲備不足

從商業銀行人才儲備的發展來看，商業銀行目前缺乏的是具有綜合財務管理知識和相關經驗的復合型人才。只有快速提高商業銀行財務管理人才的數量和質量，這樣才能適應未來財富管理業務水平的發展趨勢。

（四）商業銀行風險控制手段薄弱

商業銀行需要不斷的提高自身抗風險的抵御能力，監管部門還要對商業銀行實行高標準、全方位、系統化的資本監管，這樣不僅可以提高商業銀行資本充足率的監管底線，還更新了監管的方式，收窄了銀行補充資本的渠道。

（五）其他客觀原因的影響

商業銀行的經營管理的方式還和歷史、經濟、環境有著密切的關系。這些問題的存在都要求商業銀行不斷的改變自身的經營管理的方式，這樣才可以提高商業銀行市場競爭能力。

三、商業銀行經營管理方式的路徑轉變

（一）合理調整產業結構，樹立現代商業銀行的經營意識

商業銀行在發展的過程中要徹底摒棄那種“重表內、輕中間”的傳統觀念，正確處理好傳統業務和中間業務之間的關系，達到一種以傳統業務帶動中間業務的發展模式，用中間業務的發展促進傳統業務的鞏固的方式，這就需要從商業銀行戰略發展的角度去處理好表內、表外、中間三大業務，把中間業務當成是商業銀行的一項主要業務去高度重視。從目前中國居民財富日益增長的發展水平來看，居民對于投資理財的意識也在不斷的增強，這對于國家發展中小企業提供了很多優越的條件，對此，商業銀行就應該抓住機遇，更新商業銀行的組織架構，循序漸進的做好商業銀行的戰略轉型。

（二）加快發展中間業務，推動金融創新的發展

商業銀行中間業務是一種高收益、低風險的業務，隨著金融創新能力的不斷提高，中間業務的內涵和外延都發生了很大的變化，發展前景廣闊，占用的資本較少，商業銀行在中間業務發展上有很大的空間。做好傳統中間業務的發展潛力，不斷的改進結算業務，委托貸款等業務的服務方式，優化業務流程，豐富業務的種類，促進傳統中間業務的發展。開發設計多元化的理財產品，推動金融創新的發展，實現差異化的經營管理的模式，增加中間業務的收入。在金融創新的同時，還需要加強風險的管理，提高商業銀行抗風險的能力。

（三）強化銀行風險控制，防范經營風險

風險管理不僅僅是商業銀行管理部門的職責，而應該是商業銀行運營管理中每一個環節都需要涉及到風險管理。不管是管理層，還是每一位基層員工，都需要把風險管理運用到每一個崗位之中，做好全面的風險管理，才能把商業銀行的各項業務活動的價值真正的體現出來。銀行風險控制水平的高低直接影響了商業銀行的盈利能力、資本占用的情況，商業銀行要完善內部銀行風險評級制度，對于各個層面的數據進行分析和整合，擴大商業銀行風險控制的范圍，需要做好未雨綢繆。對商業銀行表外風險、市場風險、操作風險進行風險評估。除了信用風險之外，市場、法律、操作風險都需要特別關注。

（四）優化財務資源配置，深化經濟資本管理

提高商業銀行財務的管理水平，在發展的過程中強化成本的分攤，加強財務的考核和監督機制，不斷提高費用的使用效率，保持一種合理、科學的成本收入水平。對于優化財務資源的合理配置，深化經濟資本管理，是我國商業銀行不斷的應對資本硬性約束的重要措施。資本一直都是商業銀行的財務重要資源之一，所以深化經濟資本的應用對于商業銀行的資本充足率管理、績效考核、貸款風險都發揮著積極的作用。加強經濟資本的管理，不斷的吸收并借鑒國外銀行的先進經驗，整合好配套措施，并實現全面的預算管理、資產負債管理，努力地去構建一種以經濟資本為核心的資本管理模式。

（五）完善制度建設，規范商業銀行的發展

根據商業銀行各項業務的特點、現狀、發展，建立起商業銀行完整、科學、操作性強的經營管理模式和發展模式。國家的相關部門應該建立健全法律、法規，規范市場主體之間的競爭，規范好商業銀行中間業務的收費標準。使得商業銀行的發展更加的規范化、制度化、標準化，不斷的提高商業銀行的市場競爭力。

（六）以服務客戶為中心，加快培養專門人才

商業銀行財務管理業務是一種知識密集型的業務，這就需要大批知識面廣、業務水平高、敢于創新、敢于競爭，懂技術、會管理的復合型人才作為商業銀行發展的后盾，打造一支商業銀行財務管理的精英團隊，這是提高商業銀行經營管理方式的潛在要求。

四、結論

為了更好的適應國內外金融市場的發展趨勢，商業銀行就需要轉變經營管理模式的路徑，打破原有的經營管理的模式，重新界定對于管理邊境的概念，規范操作適應性強的商業銀行工作，借助強有力的技術支持，對于商業銀行業務流程、相關的業務處理進行全面的整合和再造，這樣才可以提高商業銀行自身的競爭能力，深化業務創新，不斷的優化收入結構，促進商業銀行的健康發展。

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