管不住的集資詐騙？

徐小康　黃河

細(xì)數(shù)集資詐騙的手段，可以清晰地看到時代的烙印。高息借貸、虛構(gòu)實(shí)業(yè)項目、地下炒金、股票詐騙、P2P借貸等詐騙手法無不和當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政策有關(guān)

“明明知道這些人專門騙老人錢，就是管不住。只要趁我不注意，我媽媽就被她們拉去參加活動，然后買回一堆保健品來。” 家住廣東省深圳市碧波花園的林女士因母親熱衷于購買保健品頗為無奈。

保健品公司的員工特別熱情，老人手里恰好有些閑錢，一來二去，“熱情”升級，公司員工又開始向林母推薦“項目”。不過，自從領(lǐng)了一年分紅，林母再也沒收到過公司的分紅了。

這并非個例，據(jù)深圳市羅湖區(qū)法院統(tǒng)計，在涉案金額達(dá)6.5億元的非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資類案件中，有1500多名老人成為被害人。

“較強(qiáng)的投機(jī)心理，較低的判斷能力，而且手頭有閑錢”，詐騙者就是摸準(zhǔn)了這樣的心理頻頻將手伸向老人，而且他們的犯罪手法也不止虛構(gòu)高回報保健品這一種。

高息借貸、虛構(gòu)實(shí)業(yè)項目、地下炒金、股票詐騙、傳銷、返利網(wǎng)站、P2P借貸，細(xì)數(shù)集資詐騙的手段，可以清晰地看到時代的烙印：社會在發(fā)展，詐騙手法也在“與時俱進(jìn)”。

從集資到詐騙

集資，其實(shí)是個經(jīng)濟(jì)學(xué)名詞，是融通資金的方式之一。一方面，現(xiàn)代工商業(yè)及金融業(yè)發(fā)展往往需要通過合法的金融手段募集閑置社會資金，通過資源互補(bǔ)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)步；另一方面，社會上存在著大量的閑置資金，具有天生的投資增值需求。上述兩種沖動的相互滿足除通過銀行吸儲貸款實(shí)現(xiàn)之外，還可以通過企業(yè)直接向社會集資實(shí)現(xiàn)。

在計劃經(jīng)濟(jì)時代，幾乎所有經(jīng)濟(jì)活動都掌握在國家手中，也就不存在集資詐騙。自改革開放以后，隨著多種經(jīng)營方式的發(fā)展，集資詐騙開始出現(xiàn)。

最初的集資詐騙更像是古已有之的高利貸的延續(xù)。但隨著產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以投資實(shí)業(yè)為名的集資詐騙開始出現(xiàn)，擴(kuò)大產(chǎn)能、投資建廠順理成章地成了集資的幌子。進(jìn)入上世紀(jì)90年代，隨著上海證券交易所的成立和國有股份制改造的推進(jìn)，集資詐騙又披上了股票、證券的新名頭。進(jìn)入21世紀(jì)，發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)也難逃集資詐騙的陷阱，從返利網(wǎng)站到P2P網(wǎng)貸，集資詐騙幾乎實(shí)現(xiàn)了和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)潮的同步“創(chuàng)新”。

最近幾年，集資詐騙新手段的出現(xiàn)并沒有完全取代之前的詐騙手法，而是完成市場的“細(xì)分”，針對不同人群采用不同的策略。

策略一、高息借貸。這種最為古老的手段，早在上世紀(jì)80年代的溫州就已出現(xiàn)。高息借貸往往建立在信任的基礎(chǔ)上，最先受害的也往往是熟人圈，然后再向公眾擴(kuò)散。在常熟美女老板顧春芳集資詐騙案中，正是顧春芳的“漂亮”和名氣使她在交際圈中游刃有余，塑造出有能力、有實(shí)力的幻象。而且，顧春芳還通過指使別人扮演高干子弟來抬高自己，目的就是為了維持公眾對她的信任。

策略二、虛構(gòu)實(shí)業(yè)項目，誘騙投資。知名度對于很多詐騙者而言是一道門檻。而他們跨過門檻的方法就是虛構(gòu)實(shí)業(yè)項目。以安徽省亳州顧世平集資詐騙案為例，他不過是25歲剛畢業(yè)的大學(xué)生。但是利用聯(lián)合養(yǎng)殖梅花鹿、共同開發(fā)煤礦的幌子，他在半年左右的時間里集資一千多萬。

策略三、利用股票、證券詐騙。不僅在實(shí)業(yè)領(lǐng)域，金融領(lǐng)域也存在集資詐騙的風(fēng)險。如沈陽市楊勇利用“原始股”集資詐騙案。楊勇利用某投資集團(tuán)管理公司總經(jīng)理的假身份，以可以購買到沈陽某集團(tuán)企業(yè)公司原始股為誘餌，并許諾一個月便可獲得20%的高額利潤的手段輕松騙得2000多萬元。

策略四、以傳銷的方法進(jìn)行集資詐騙。傳銷發(fā)源于美國，隨著改革開放的推進(jìn)，傳銷和現(xiàn)代企業(yè)制度一起傳入中國。在傳銷型的集資詐騙中，最為出名的莫過于億霖木業(yè)傳銷案。2004年4月，趙鵬運(yùn)伙同趙代虹等人先后成立了億霖集團(tuán)、北京億霖林業(yè)服務(wù)有限公司等，以合作托管造林為名，從事林地傳銷，向投資者收取了3億余元的“林地管護(hù)費(fèi)”，而這筆費(fèi)用卻被用于給各級銷售人員發(fā)放提成和揮霍。

策略五、地下炒金。單純的實(shí)業(yè)項目已經(jīng)不能滿足投資者的需求，騙子們也推陳出新，地下黃金交易應(yīng)運(yùn)而生。其中最為著名的就是廣州的“環(huán)體育中心詐騙圈”。炒金公司一般通過表面合規(guī)的形態(tài)為掩護(hù)，如以實(shí)體店形式注冊一家黃金買賣公司，打著正規(guī)交易中心會員或合作機(jī)構(gòu)等形式的黃金投資公司等，實(shí)際從事的卻是非法黃金交易。甚至用虛擬盤替換實(shí)盤，操縱黃金指數(shù)，從客戶虧損中盈利。

策略六、以返利網(wǎng)站為幌子。“購物返利”是一種新型網(wǎng)絡(luò)營銷模式，消費(fèi)者通過返利網(wǎng)站購買其合作商家或者前往第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺購買指定的商品或者服務(wù)后，網(wǎng)站直接返還贈送其購買金額既定比例的現(xiàn)金、積分或者消費(fèi)抵用券。但是，很快，這種購物形式陷入了集資詐騙的泥潭。以“百家和購物網(wǎng)”為代表的電子購物平臺，用買多少返多少的誘餌，吸引大量會員投入資金進(jìn)行虛假交易。而主犯沈某等人將公司資金通過POS套現(xiàn)等方式占為已有。

策略七、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸騙局。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸指的是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。但是，有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并用借新貸還舊貸的模式誘導(dǎo)投資者加大投入，最后卷款潛逃。

集資詐騙呈現(xiàn)新特點(diǎn)

針對非法集資亂象，2013年4月26日，國務(wù)院新聞辦公室專門就防范打擊非法集資有關(guān)工作情況舉行了新聞發(fā)布會。公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長劉文璽在發(fā)布會上指出非法集資的六個特點(diǎn)：涉案金額在增大、地域相對集中、涉及的領(lǐng)域較廣、跨區(qū)域案件增多、合法形式做掩護(hù)、職業(yè)化的趨勢有所顯現(xiàn)。集資詐騙作為非法集資中的一種形式，同這六個特點(diǎn)多有契合。如顧春芳集資詐騙案，涉案金額高達(dá)17.68億。

特點(diǎn)一、涉及行業(yè)多。從小小的郵幣卡，到服裝生意，再到礦產(chǎn)開采、生態(tài)投資。集資詐騙涉及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、采礦、制造、服務(wù)、批發(fā)零售、建筑、金融、食品加工、旅游、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等各個行業(yè)，一些個案甚至涉及多個行業(yè)。如遼黑渝跨省集資詐騙案，主犯郭曉光分別成立了哈爾濱耀德農(nóng)業(yè)投資有限公司、深圳士臣投資擔(dān)保股份有限公司，以投資二氧化硅山、養(yǎng)殖波爾山羊為名實(shí)施詐騙。

特點(diǎn)二、涉眾性明顯。一來，集資詐騙犯罪的對象是不特定的多數(shù)人即公眾，所以一旦案發(fā)，集資詐騙涉及的被害人往往人數(shù)眾多。二來，集資詐騙的涉及的人數(shù)多，被害人的分布往往橫跨一個地區(qū)，甚至跨省。如丁淑嵐案中，她共向110多人集資1697萬元。

特點(diǎn)三、趨于職業(yè)化。一些企業(yè)和個人專門從事資金的低吸高放業(yè)務(wù)，也就是所謂的資金掮客從中獲取中間的利益。有的案件中非法集資的代理人，他的非法獲利能夠達(dá)到10%，甚至是30%。但是一旦資金鏈斷裂，這些資金掮客往往涉嫌集資詐騙。最典型的就是原溫州銀行順境支行行長助理兼業(yè)務(wù)部經(jīng)理陳曦，以資金掮客、投資人等角色牟利，資金鏈斷裂后自首，最后以集資詐騙罪判處無期徒刑。

特點(diǎn)四、以合法形式做掩護(hù)。犯罪分子為了方便行騙，往往在形式上成立合法公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，有固定的辦公地點(diǎn)，甚至還配備齊全的辦事機(jī)構(gòu)和辦公人員。

特點(diǎn)五、社會危害性增大。由于集資詐騙涉及人數(shù)越來越多，一旦發(fā)生兌付危機(jī)，就容易引發(fā)群眾聚集維權(quán)，引發(fā)群體性事件。第二是因為集資詐騙兌付危機(jī)出現(xiàn)以后，犯罪嫌疑人往往攜款潛逃或無力償還本息。受騙群眾在追討無望的情況下，往往將矛盾轉(zhuǎn)向政府部門。如包含曾成杰在內(nèi)的湘西集資詐騙案，引發(fā)“吉首事件”，“9·25”事件，過萬受騙群眾打砸涉案公司，甚至沖擊政府，砸爛湘西自治州州政府牌子。

特點(diǎn)六、傳播快、擴(kuò)散廣。集資詐騙的犯罪的作案手段、方式和工具具有輻射蔓延的特點(diǎn)。只要在各個地區(qū)設(shè)立非法集資點(diǎn)，集資詐騙就可以迅速擴(kuò)展到全國。而且集資詐騙的手段如開辦空殼公司，高息利誘等等并不復(fù)雜。在波及28個省市的“低碳大廈”案中，主犯李宏和李萍曾經(jīng)被傳銷公司“騙過”，便通過相同的“套路”成立一空殼公司，最后竟騙得7億多元。

集資詐騙為何屢禁不止

1986年發(fā)生的浙江溫州抬會事件算得上集資詐騙的雛形，但當(dāng)時集資詐騙罪尚未入刑，事件主犯大多以投機(jī)倒把罪定罪。直到1994年，“非法集資第一案”沈太福案案發(fā)，震動了當(dāng)時的國家領(lǐng)導(dǎo)人，集資詐騙才被提上立法議程。1995年，全國人大常委會議決定將以集資為名的詐騙行為認(rèn)定為集資詐騙罪。此后的1997年新《刑法》延續(xù)了1995年全國人大常委會議對集資詐騙的規(guī)定。

規(guī)制集資詐騙的法律不斷完善，針對集資詐騙的專項治理行動也從未間斷，但還是未能根除集資詐騙。僅2013年1至9月，全國檢察機(jī)關(guān)共受理公安機(jī)關(guān)提請批準(zhǔn)逮捕集資詐騙犯罪案件403件549人，批準(zhǔn)逮捕346件469人。

實(shí)際情況可能更加嚴(yán)峻。“在很多經(jīng)濟(jì)犯罪案件當(dāng)中，由于沒有強(qiáng)有力的證據(jù)，不論是公安機(jī)關(guān)，還是檢察機(jī)關(guān)，兩者都很難認(rèn)定犯罪嫌疑人非法占有的主觀性，僅此一點(diǎn)，很多經(jīng)濟(jì)犯罪案件往往只能被認(rèn)定為非法經(jīng)營罪或者非法吸收公眾存款罪。” 廣州市天河區(qū)檢察院偵查監(jiān)督科檢察官趙輝說，實(shí)際的集資詐騙犯罪案件肯定超過現(xiàn)有公布的數(shù)字。

“雖然警方每年都會移交很多經(jīng)濟(jì)犯罪案件，但是僅靠這種打擊去遏制是不現(xiàn)實(shí)的。集資詐騙屢禁不止的背后根本問題是監(jiān)管錯位。”趙輝在走訪基層監(jiān)管單位后，他發(fā)現(xiàn)了兩個現(xiàn)象：有權(quán)管的沒條件，有條件管的又沒有職責(zé)；行政的不管，刑事的不夠。

“不論是《行政許可法》，還是《無照經(jīng)營查處取締辦法》，遵循的都是‘誰許可、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)的原則。股票、期貨、外匯保證金、黃金等特殊金融商品的交易活動只能由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處。”趙輝說，他所在的廣州市天河區(qū)檢察院每年都會查處大量的地下炒金案件。“面對目前這種局面，如果只是簡單的加大司法打擊力度，治標(biāo)不治本。”

民間融資渠道不暢也是導(dǎo)致集資詐騙屢禁不絕的原因之一。全國工商聯(lián)公布的《我國中小企業(yè)發(fā)展調(diào)查報告》顯示，90%以上的受調(diào)查民營中小企業(yè)表示，實(shí)際上無法從銀行獲得貸款，全國民營企業(yè)和家族企業(yè)在過去三年中有62.3%的融資來自民間借貸。另一方面，由于相關(guān)法制不健全或立法滯后，我國民間金融長期以來始終徘徊在正規(guī)金融體系之外的灰色地帶。結(jié)果，正常的民間借貸行為與非法集資、集資詐騙等犯罪活動交織在一起，游弋在合法和非法之間。

民間旺盛的融資需求成了滋生集資詐騙的土壤，而不斷將資金投入集資詐騙黑洞的則是為數(shù)眾多迷信高回報的中小投資者。在丁淑嵐集資詐騙案中，很多投資者都是自己主動上門。其中的三個投資人甚至怕錢被別人賺走，爭先恐后地把錢打到丁淑嵐賬上。

“集資詐騙這么多，一是大家禁不住高回報的誘惑。現(xiàn)在，實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不如以前，回報率太低，很多人也不敢投資實(shí)業(yè)。二是通貨膨脹，銀行存款利率又過低，很多人急于投資。三是中國目前缺乏合適的投資渠道，而且公眾的投資理財能力普遍不高，對集資詐騙能力辨別力也不高。”北京中關(guān)律師事務(wù)所合伙人李青山告訴記者，集資詐騙團(tuán)伙屢屢得手就是抓住了人們希望“暴富”的心理。

北京市西城區(qū)公訴科檢察官佟曉琳在辦理集資詐騙案件中也發(fā)現(xiàn)有的被害人往往明知風(fēng)險大，還是會鋌而走險。她告訴《方圓》記者，我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，不同行業(yè)、不同部門、不同群體間的收入差距不斷拉大。而集資詐騙案件中常見的退休或下崗的中老年人收入處于較低的水平，迫切希望擺脫窘境，但又生財無門，往往經(jīng)不住高回報的誘惑。

地方政府需要出面牽頭

“在很多集資詐騙案件中，其實(shí)被害人向公安機(jī)關(guān)報案已經(jīng)為時已晚，被害人著對方許諾的高額利息回報，可對方想著的卻是被害人投入的本金，等到對方‘關(guān)機(jī)跑路后才匆忙報案，這時犯罪行為已得逞，案犯已逃匿、贓款已轉(zhuǎn)移、損失已形成，后果已定。”在廣東警官學(xué)院經(jīng)濟(jì)犯罪偵查學(xué)教授李櫻杕看來，這樣的打擊效果并不理想，只能是治標(biāo)不治本。

“集資詐騙犯罪并不是一個簡單的犯罪，它披著一個合法經(jīng)營的外套，有公司作為載體，有經(jīng)營項目作為由頭，那么就牽扯到很多相關(guān)部門，金融、工商和司法等等。”李櫻杕認(rèn)為集資詐騙案件既然涉及多個部門，這些部門就應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)，相互協(xié)作，提早介入，不能讓事情發(fā)展到“關(guān)機(jī)跑路”的階段。“對于集資詐騙案件的打擊，關(guān)鍵在于早發(fā)現(xiàn)，只有早發(fā)現(xiàn)，才能及時地控制和處理。”丁淑嵐案和顧春芳案就是如此，他們集資詐騙的時間都長達(dá)兩年以上。而且都是等到集資者自己資金鏈斷裂，失蹤了以后才引起投資者的注意，然后才向警方報案。

對于李櫻杕的觀點(diǎn)，趙輝感觸頗深。“我們現(xiàn)在查處的集資詐騙的案件很可能只是實(shí)際發(fā)生的一部分而已，很多類似的案件持續(xù)的時間都有兩三年之久，最后都是因被害人舉報才案發(fā)。”

“現(xiàn)有的監(jiān)管部門由于種種現(xiàn)實(shí)原因不能進(jìn)行有效的監(jiān)管，例如金融部門，它不可能和政府機(jī)關(guān)一樣在基層設(shè)立過多的分支機(jī)構(gòu)。”趙輝同時也表示，從實(shí)際的監(jiān)管條件出發(fā)，緊貼犯罪場所所在地社區(qū)的街道辦、派出所、工商所、物管公司等等基層單位才是目前最佳的監(jiān)管部門。

“唯一欠缺的是一套協(xié)調(diào)會商機(jī)制。”趙輝認(rèn)為打擊集資犯罪需要地方政府出面牽頭，有效地整合各個基層單位，形成合力監(jiān)管。

另一方面，民間融資的規(guī)范化也將把正常的民間借貸行為與非法集資、集資詐騙等犯罪活動分離開來。《溫州市民間融資管理條例》及《實(shí)施細(xì)則》已于3月1日開始實(shí)施。溫州市中級法院金融審判庭庭長高興兵接受媒體采訪時表示，關(guān)于民間融資的專門立法，一定程度上確認(rèn)了民間融資的合法性，并為規(guī)范管理民間融資行為提供了法律依據(jù)。民間融資備案制度，是規(guī)范民間融資的一項創(chuàng)新的法律制度，對于司法實(shí)踐和行政執(zhí)法來說，有無依法備案，將是判斷民間融資行為合法合規(guī)的重要依據(jù)。它的目的是使地下民間融資陽光化，從而有效納入金融監(jiān)管，進(jìn)一步規(guī)范化。

“條例首先以地方性法規(guī)形式出現(xiàn)，也是希望通過溫州金融改革試驗區(qū)的先行先試，為下一步國家層面立法積累豐富的實(shí)踐素材。”高興兵如是說。