對云南迪慶香格里拉“化賩”現(xiàn)象興起的調(diào)查分析

蘇清

“化賩（cong）”為納西語，是納西族起源和興起的一種社交活動(dòng)。據(jù)百度百科解釋“化”即一群體之意，“賩”為各人拿出東西湊合在一處之意，“化賩”就是一個(gè)在物質(zhì)上相互幫助的群體。過去在納西族地區(qū)有米化賩、錢化賩、酒化賩、布化賩等等，隨著社會的進(jìn)步和發(fā)展，近年來“錢化賩”成為主要的“化賩”方式，并在麗江、迪慶香格里拉等納西族人口聚集地區(qū)較為盛行。迪慶中支查閱了香格里拉境內(nèi)“化賩”現(xiàn)象的歷史情況，并以調(diào)查問卷的方式對現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查側(cè)重“化賩”的形式、內(nèi)容、意義、對地方金融的影響以及存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)情況編輯上報(bào)，以供參考。

一、香格里拉“化賩”現(xiàn)象的歷史概要

據(jù)迪慶有記錄史料記載，在民國初期原中甸縣境內(nèi)金沙江沿江一帶納西族人口聚集地區(qū)就出現(xiàn)了一種民間資金互助組織叫“賩會”，該組織內(nèi)部規(guī)定，參與組織的會員輪流負(fù)責(zé)組織化賩，其他會員要把各自的“分子錢”交給組織人，這樣依次輪值一個(gè)周期。化賩賩款主要用于農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)生活需要，例如購買農(nóng)具，種子等，另外還用來建蓋、修繕房屋、辦理紅白喜事等農(nóng)民生活中的各種大小急事。上世紀(jì)90年代后期，“化賩”現(xiàn)象從金沙江沿江地區(qū)逐漸流傳至香格里拉小中甸、建塘地區(qū)，標(biāo)志著“化賩”從納西族聚集區(qū)逐步擴(kuò)展到藏族聚集區(qū)。近年來，“錢化賩”成為主要的“化賩”方式，即“化賩”組織的各個(gè)成員按照一定的標(biāo)準(zhǔn)分批分期拼湊賩款給會員，會員實(shí)現(xiàn)輪流“坐莊”制，輪到“坐莊”的會員負(fù)責(zé)召集大家拼湊“賩款”，并拿出20%～50%不等的比例組織一次活動(dòng)，剩余資金則自行管理，這樣依次輪流。例如，張某參與了一個(gè)10人規(guī)模的“化賩”組織，該組織按300元每人每月標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行“化賩”，輪到張某“坐莊”時(shí)，10人共化到資金3000元，該組織規(guī)定每次拿出500元組織活動(dòng)，其余2500元?jiǎng)t由張某自行管理。

二、調(diào)查基本情況

為詳細(xì)了解香格里拉有關(guān)“化賩”的情況，迪慶中支向正在參與“化賩”的各類社會人員發(fā)放了100份調(diào)查問卷，收回98份（其中有效問卷95份，無效問卷3份），回收率98%，問卷有效率95%。問卷以匿名的形式調(diào)查，不涉及被調(diào)查人詳細(xì)基本情況（僅涉及民族成分），調(diào)查內(nèi)容主要包括參與“化賩”的形式、內(nèi)容，參與人對“化賩”現(xiàn)象經(jīng)濟(jì)金融功能和社會意義的意見看法，對當(dāng)?shù)亟鹑谟绊懸约皩Α盎{”中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判和分析。從調(diào)查反饋情況看：一是按參與標(biāo)準(zhǔn)劃分，按照100元標(biāo)準(zhǔn)的有6人，占6.3%，按照200元標(biāo)準(zhǔn)的人18人，占18.9%，按照300元標(biāo)準(zhǔn)的人有49人，占51.6%，按照500元及以上標(biāo)準(zhǔn)的人有22人，占23.2%；二是按民族成分劃分，納西族人口38人，占40%，藏族26人，占27.4%，白族15人，占15.8%，漢族16人，占16.8%；三是按參與周期劃分，按月參與的人有68人，占71.6%，按兩月參與的人有18人，占18.9%，按季度參與的人9人，占9.5%。四是按組織成員成分劃分，按親戚類組織的有38人，占40%，按朋友類組織的30人，占31.6%，按同事類組織的15人，占15.8%，按同學(xué)類組織的10人，占10.5%，其他類2人，占2.1%。五是按組織內(nèi)容劃分，以家庭聚會式（主要是輪流到某一家聚會）有52人，占54.8%，以外出休閑式（主要是戶外休閑娛樂）有21人，占22.1%，以聚餐式（主要到餐館聚餐）有12人，占12.6%，其他形式有10人，占10.5%；六是按照參與規(guī)模大小劃分，即每個(gè)人所參與的“化賩”組織的規(guī)模，5～10人規(guī)模的有72人，10-15規(guī)模的有18人，15人以上的有5人。

三、“化賩”的經(jīng)濟(jì)金融功能和社會意義

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“化賩”行為對“化賩”組織或參與個(gè)體而言，具有良好的經(jīng)濟(jì)金融功能和社會現(xiàn)實(shí)意義，在“化賩”組織內(nèi)部得到成員的積極參與和肯定認(rèn)可，歸納起來主要是：

（一）經(jīng)濟(jì)金融功能

一是具有融資功能。在特定的主體范圍內(nèi)，通過“化賩”使一定數(shù)額的閑散資金有效的流轉(zhuǎn)起來，是一個(gè)傳統(tǒng)約定俗成且較好的融資方式，從融資速度、周期以及風(fēng)險(xiǎn)來講，都有良好的融資效應(yīng)。通過把“化賩”組織內(nèi)部成員的閑散資金聚集起來，使資金利用效率更高更快。

二是具有資金互助功能。不論是過去時(shí)期還是現(xiàn)在，“化賩”一直都具有資金互助的功能，對于組織內(nèi)部有效配置小額資金、調(diào)劑余缺發(fā)揮了重要的作用。當(dāng)個(gè)人在某一時(shí)期小額資金周轉(zhuǎn)遇到困難或特殊情況時(shí)，通過民間借貸或金融機(jī)構(gòu)一時(shí)難以借款時(shí)，如參與了“化賩”，則以成員身份可以啟動(dòng)優(yōu)先輪流權(quán)，較好較快地尋求資金互助。

三是具有家庭儲蓄功能。從家庭儲蓄的角度出發(fā)，參與“化賩”能夠使個(gè)體按照約定俗成的方式自覺儲蓄閑錢和小額資金，輪流到自己的時(shí)候，自然就聚集起一筆資金，實(shí)質(zhì)上這筆資金大部分是自己積攢下來的資金，說直接一些，通過“化賩”能夠幫助自己攢錢儲蓄，彌補(bǔ)家庭或個(gè)人在閑散資金管理和理財(cái)上的不足。

（二）社會意義

一是具有聯(lián)系親朋好友的意義。從“化賩”成員、“化賩”內(nèi)容方式兩個(gè)角度看，“化賩”的人員一般在親戚、朋友、同事、老鄉(xiāng)和同學(xué)內(nèi)部，從社會學(xué)角度看，這類人群社會聯(lián)系程度高、來往密切，通過“化賩”把內(nèi)部人員在一定周期內(nèi)聯(lián)系起來，增加感情和友誼，特別是在香格里拉地區(qū)，少數(shù)民族感情顯得較為重要，“化賩”使親朋好友之間實(shí)現(xiàn)了常來常往、增進(jìn)了友誼，是少數(shù)民族熱愛生活、助人為樂、善待人生的精神反映，是一種古樸純美傳統(tǒng)文化的體現(xiàn)。

二是具有相互幫扶的意義。在少數(shù)民族地區(qū)，廣大少數(shù)民族群眾在生產(chǎn)生活中都有相互幫扶的習(xí)慣和傳統(tǒng)，不論是在物質(zhì)上還是其他形式上都能夠相互幫扶，通過“化賩”大家積極提供“人、財(cái)、物”體現(xiàn)了少數(shù)民族群眾之間無私的幫扶觀念和奉獻(xiàn)精神。

三是有利于促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定。面對迪慶藏區(qū)越來越嚴(yán)峻的維穩(wěn)形勢和壓力，全社會廣泛行動(dòng)起來參與維護(hù)邊疆穩(wěn)定是每個(gè)群眾的職責(zé)使命，“化賩”不但聯(lián)系了各少數(shù)民族群眾，在“化賩”期間大家通過聊天、溝通，潛移默化地了解社會發(fā)展動(dòng)態(tài)，了解黨和國家的民族宗教政策，相互之間也容易發(fā)現(xiàn)一些苗頭性的問題和矛盾，通過及時(shí)溝通幫助，及時(shí)解決了少數(shù)民族遇到的困難和矛盾，促進(jìn)了民族團(tuán)結(jié)，社會和諧穩(wěn)定。

四、“化賩”對金融的影響

從調(diào)查情況分析，“化賩”對當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展和完善具有較好地補(bǔ)充作用。一是有利于補(bǔ)充和完善社會融資體系。邊疆少數(shù)民族地區(qū)資金融通渠道單一，僅局限于民間借貸、金融機(jī)構(gòu)借貸，加之有關(guān)手續(xù)較為繁雜，給小額資金需求者帶來諸多不便。通過“化賩”把集中的賩款以放賩形式提供給資金需求者，解決了“化賩”群體內(nèi)部小額資金的短暫供需矛盾，有利于融通小額社會閑散資金，解決這個(gè)人資金臨時(shí)短缺問題。二是有利于金融機(jī)構(gòu)吸收社會閑散資金。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，80%的“化賩”人員愿意獲得賩款后，如不急用，從安全和有效管理出發(fā)，會主動(dòng)把賩款存到個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的賬戶內(nèi)或用于購買理財(cái)產(chǎn)品。從這個(gè)角度看，“化賩”聚集的社會閑散資金能夠盡快進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，有利于金融機(jī)構(gòu)增加存款。三是有利于社會誠信建設(shè)。由于“化賩”方式手續(xù)簡便、信用度高、風(fēng)險(xiǎn)低，“化賩”人員參與度高、信任度高，有利于培養(yǎng)人們的誠信理念，一旦“化賩”人員向金融機(jī)構(gòu)和其他人員借款時(shí)，貸款人可以“化賩”歷史情況參考個(gè)人信用狀況，借款人也愿意以更好的信用完成借款和還款行為。

五、“化賩”中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著社會生活水平的提高，吃喝玩樂之風(fēng)已經(jīng)逐步滲透到一些“化賩”當(dāng)中，失去了“化賩”本身的性質(zhì)和意義，例如個(gè)別“化賩”人員借機(jī)籌措賭資，用于賭博，這不僅影響賩友間的團(tuán)結(jié)，還會影響家庭和睦，危害社會安定。“化賩”資金正呈逐步上升的趨勢，有的“化賩”組織已經(jīng)不以小額資金為起點(diǎn)，取而代之的是數(shù)以萬計(jì)的賩款，一旦動(dòng)機(jī)不純或被別有用心的人利用，將對其他賩友造成較大風(fēng)險(xiǎn)和隱患。另外，由于“化賩”本身是少數(shù)民族傳統(tǒng)習(xí)俗遺留下來的東西，雖然有習(xí)俗的保護(hù)和限制，但從法律角度看，其法律性質(zhì)還有待商榷，法律如何對“化賩”人員資金安全的保護(hù)也還有待研究。