教育預防與行為管控

陳錫勁

【摘要】防范經濟案件是監管部門對商業銀行的一項“硬約束”。防范經濟案件是商業銀行一項重要的管理活動。本文嘗試從員工的教育預防與行為管控兩個方面來談談商業銀行的案防工作，以期對商業銀行基層行有所幫助。

【關鍵詞】商業銀行 案件防控 工作措施

銀行是經營風險的行業。由于受種種原因影響，商業銀行重業務輕管理的意識還不同程度地存在，業務發展與內部管理的關系始終還存在矛盾，特別是個別基層行，片面追求業務發展而風險意識較為薄弱。根據監管部門的有關統計，商業銀行的經濟案件80%發生在基層行。而“人”是商業銀行內控最活躍的管理要素，也就是說，如何實現對員工的有效管理是防范和遏制經濟案件發生的最重要一環。本文嘗試從員工的教育預防與行為管控兩個方面來談談商業銀行的案件防范工作。

商業銀行的案件通常被分為內部案件和外部案件。一般認為，銀行員工參與“內外勾結”或存在違規情節而形成的案件叫內部案件。內部案件往往由員工的道德風險所導致。這里說的道德風險是指由于銀行內部人員蓄意違規或違法行為的不確定而導致損失的可能性。這種損失包括實際經濟損失和銀行聲譽損失。可見，銀行應把對員工的管理擺在一個十分突出位置來抓好抓實。

一、教育預防

主要考慮從兩個方面著手。一是思想政治教育或叫正面教育，二是警示教育或叫反面教育。要求銀行各級機構要把教育預防工作作為“一把手工程”“全員工程”和“長期工程”來抓，形成教育預防工作經常化、規范化、制度化。

（一）思想政治教育

思想是行動的先導。思想政治教育一方面要體現社會主義核心價值觀的正能量要求，另方面要體現人文關懷，盡量避免簡單說教。

現狀。一是商業銀行的員工隊伍整體年輕，他們的文化層次和知識水平普遍較高，獨立思考判斷能力普遍較強，思想活躍并呈多元化的特點；二是由于商業銀行一般由于考核機制和利益分配格局差異化，員工普遍感受到來自業績指標、業務風險、工作強度的壓力，甚至部分員工缺乏安全感；三是伴隨著現代社會生活方式的多樣化特別是“自媒體”時代的到來，員工的生活空間和眼界視野不斷擴展，給我們的思想政治工作帶來了許多新的問題和難點。面對這些新情況新問題我們要深刻認識思想政治工作的極端重要性，既要發揚思想政治工作的傳統方式優勢，又要不斷探索符合當前自身特點的開展思想政治工作新思路、新途徑、新方法，扎實有效地把思想政治工作開展起來。

對策。一是建立健全思想政治工作責任制，使思想政治工作滲透到基層單位工作的各個環節。推行“一把手”負責制，實行“一崗雙責”。分支行應成立由行長牽頭的，由組織人事或紀檢監察部門負責人、營業部（會計）負責人為成員的思想政治工作小組，努力建立一支由分支行負責人領導的，由部門科、組長為基礎，廣大員工積極參與，覆蓋全員和全過程的思想政治工作網絡；二是思想政治工作應圍繞本行中心工作，根據不同時期的階段性任務，有針對性地開展工作。要堅持思想教育與紀律約束相結合的原則。立足于說服教育，輔之以嚴格的組織紀律，體現依法治行和以德治行相結合。要大力弘揚集體主義精神，以誠實守信為重點，進行法規教育和社會公德、職業道德、家庭美德教育，自覺抵制享樂主義、極端個人主義等腐敗思想的侵蝕，正確引導員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀；三是針對員工普遍對業績指標、業務風險、工作強度等方面存在較大壓力問題。要及時掌握員工的思想動態，春風化雨，定期、不定期廣泛開展談心活動，及時疏導熱點難點問題。講清政策，化解矛盾，理順情緒，把思想政治工作做早、做細、做活；四是要加強先進典型的宣傳推廣，發揮示范導向作用，培養員工積極進取的精神風貌。要在定期考核的基礎上，廣泛宣傳先進集體、先進人物在本機構業務管理和市場開拓方面作出的貢獻，讓員工學有榜樣，趕有目標；五是要緊扣本單位管理與經營實際，以解決實際問題為原則，以創新方式為主要手段。要由過去的強制性、指令性轉變為適應新時期新形勢的參與性、指導性；從過去的“說教式”轉變為符合心理規律的“誘導式”，創造出豐富多彩、形式多樣、員工廣泛參與并樂于接受的方式方法，增強思想政治工作的吸引力、感染力和說服力。通過加強企業文化建設，盡量滿足員工的文化和精神生活需求。如多組織集體聚餐、集體旅游、集體開展文體活動、趣味知識競賽、領導對年青員工或困難員工家訪等等，逐步營造“家園文化”，使員工陶冶情操、發揮才藝、感受人文關懷。

（二）警示教育

前車之覆，后車之鑒。通過實施警示教育，敲山震虎，不斷加深員工對違法成本的認識，切實發揮警示教育在防范員工道德風險中的警戒作用，有效遏制各類違法違規違紀案件的發生。

形式。主要包括專家講座、參觀監獄聽現身說法、案例剖析、合規知識競賽、防賭拒賭教育、觀看警示教育電教片，以及本機構或上級機構舉辦的警示教育活動等。

內容。主要圍繞《中國人民銀行法》、《中國銀行業監督管理法》、《中國商業銀行法》、《商業銀行合規風險管理導讀》、《銀行業從業人員職業操守》、《金融警鑒》、《銀行業案件防范警示教育材料》、《員工守則》等內容來展開，要求形式多樣，不拘一格，容易接受，舉一反三，入腦入耳。

（三）正確認識處理好道德教育與業務工作的關系

發展才是硬道理。就具體一個經營機構而言，業務沒有發展，就解決不了生存問題，而風險沒控制住安全出了問題，在“一票否決”的問責體制下，員工就意味喪失發展機會，也給自己的銀行職業生涯畫上了句號。因此，開展經常化、制度化、規范化的道德風險教育，就是要提高員工整體素質和職業道德水準，嚴防案件事故的發生，為業務健康發展提供保障。各機構要正確認識道德風險的防控工作與做好業務工作的一致性，切實防止和克服脫離業務工作進行風險防控或以業務工作忙為由忽視風險防控的偏向。

二、行為管控

經驗告訴我們，但凡發生重大違規事故或經濟案件，銀行員工在事前一定會存在一些“蛛絲馬跡”。銀監會《關于防范操作風險十三條》第七條規定：嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。從執行的情況來看，各商業銀行都建立了相應的對員工管理的制度、規章、守則和辦法等等，對案件防控產生了積極作用。但各家行的重視程度和執行力度還很參差。因此，建議各行要從組織架構和執行機制上予以明確規定，保證這些防范措施真正落地執行。

組織架構。由組織人事部門、法律合規部門或紀檢監察部門制定員工異常行為管理辦法并組織實施。

實施方法。銀行內部各級機構成立員工異常行為監督工作機構；推行員工隊伍狀況分析例會制度；執行異常行為員工登記報告制度；對問題性質較重、反復做工作不大或出現嚴重不良苗頭的異常行為員工應及時作出崗位調整；對出現具有違規違紀或違法犯罪苗頭性問題的異常行為員工應提請稽核、審計或有關職能部門進行業務排查；對出現的異常行為員工要采取有效的幫教措施，情節嚴重的應及時清除出隊伍。

監督問責。為確保商業銀行制定的員工異常行為管理辦法落到實處，各行應建立相應的監督問責機制。具體是指商業銀行各級機構及其管理人員在管理活動過程中，因沒有貫徹執行員工異常行為監督管理制度或執行不力給本行造成經濟案件或聲譽損害時，依法依規追究其管理責任的一種監督措施。一般包括以下一些情形：對應該發現的員工異常行為而未發現，且該異常行為經查為已構成違規違紀或違法犯罪事實的；對出現的異常行為員工不及時報告、沒有實施有效的幫教措施的；對已發現并報告了的異常行為員工未及時采取有效的監控和幫教措施，致使重大違規違紀問題或經濟案件發生的。對出現上述情況，商業銀行相關職能部門經過調查認定后應當根據有關機構有關人員在履職過程中各自承擔的職責，區分不同情況，對相關責任人進行責任劃分并進行責任追究。

防范風險是銀行一個永恒的主題。商業銀行員工的整體素質較高，隊伍狀況都很優秀，但各家行或各家機構的情況不盡相同，個別銀行個別機構特別是基層機構對員工的管控能力還是偏弱，風險事件或經濟案件還時有發生。因此，商業銀行在大力發展業務狠抓業務指標的同時，也要抓風險防控，做到兩手都要抓，兩手都要硬。而抓風險控制，首先從“人”抓起。當前，在進一步規范業務操作流程的基礎上，一方面要狠抓員工的職業道德教育，另方面更要關注員工的行為表現。在日常工作中要特別注重觀察和了解掌握員工的思想動態及行為表現，如發現員工出現經常無故請假、因私外出頻繁、有賭博吸毒等違法行為、經常大額炒股炒匯炒房購買私彩，以及單位內外借貸等異常行為，要引起高度重視和警覺，力求把問題消滅在萌芽狀態。商業銀行只要堅持不懈地進行教育預防，切實加強員工的行為管控，定能最大限度地防范和遏制經濟案件的發生，確保商業銀行安全運行和穩健發展。