集資詐騙進駐高檔商圈

黃河

林和、石牌、天河南、珠江新城這幾個天河路周邊轄區，占全部案件數的67%，涉案金額更是占據總數的98%，堪稱名副其實的“環體育中心詐騙圈”

2月12日，廣州下著淅淅瀝瀝的小雨，異常寒冷，就連平日里車水馬龍的林和西路也少見行人的蹤影。不過天河北路的耀中廣場卻是另外一片熱鬧場景，就在這棟高檔寫字樓中的一個大平臺辦公室里，數十人整齊地坐在各自的卡座里，要么表情肅穆地敲擊著電腦鍵盤，要么拿著電話聽筒滔滔不絕，忙成一片。

根據這家公司在招聘網站上發布的簡介，這是一家專門提供貴金屬買賣和經營現貨黃金保證金業務的投資咨詢公司，這家公司的職員無一例外都是青澀的年輕面孔，而且對于外來者，他們都會宣稱自己是業務經理。

“房價肯定跌，現在投資買房肯定血本無歸”、“股市風險更大，小戶進去全是送錢的”、“保險業務員全是忽悠人，分紅都是幾百塊而已”……一位張姓的業務經理帶《方圓》記者參觀了公司，在這過程中她幾乎否定了所有主流的投資方式，緊接著話鋒便一轉，開始介紹這家公司的本業。“我們主要做黃金保證金交易，客戶只需要預付一定的保證金，就可以通過‘杠桿，用一筆很小的資金進行大額交易，到國際市場淘金。”

“目前最好的投資就是買賣黃金，你一天花1000美金就有可能賺到10萬美金，而且賺的還是外國人的錢，現在操作很方便，境內都可以開戶。”這位業務經理還表示目前公司經營十分火爆，雖然開戶的最低資金是5萬元，但是近期有好幾位客戶都想把資金委托給她。

“珍惜財富，遠離該地。”廣州市天河區檢察院偵查監督科檢察官趙輝用了簡單的八個字來告誡記者，承辦過許多詐騙案件的他表示這種投資風險很大，以往類似的投資通常只有一個結果：主犯卷錢跑路，眾人血本無歸。

在眾多檢察官眼中，那里是詐騙案件的高發地區，被視為“環體育中心詐騙圈”。根據統計，在2008年至2012年5年之間，天河區檢察院處理的涉眾型經濟犯罪案件多達84件417人，被騙的人數有24萬之多，涉案總金額高達123.6億元。

CBD是最好的掩護

“環體育中心詐騙圈”并不是一個嚴肅的稱謂，了解這個稱謂的人并不多，目前僅僅是在檢察院辦案人員內部流傳而已。

“其實這個最先起源于公訴科，公訴科的人在工作閑暇時間里通常都會彼此交流各自承辦的案件，詐騙案件可能聊得比較多，時間一長，大家發現詐騙公司的地址大多都在天河體育中心周邊的大廈里，因此才有了這個說法。”天河區檢察院公訴科副科長楊帆表示，“環體育中心詐騙圈”最初只是公訴科檢察官們帶些玩笑意味的說法而已。

但后來的事實證明這真的不是一個玩笑。天河區檢察院敏感而警惕的檢察官們在2013年進行了相關的調查統計，發現在天河轄區里發生的涉眾型經濟犯罪案件的確有著非常明顯的地域特征。“主要集中在林和、石牌、天河南、珠江新城這幾個天河路周邊轄區，占全部案件數的67%，涉案金額更是占據總數的98%。”趙輝表示犯罪地點更準確地說就是在天河體育中心周邊及天河路一帶。

對于涉眾型犯罪在天河體育中心周邊“扎堆兒”的現象，廣東警官學院經濟犯罪偵查學教授李櫻杕并不感到意外，他表示這里是一個非常特殊的地方。

對于廣州來講，天河體育中心是地標式的建筑物，被視為廣州的“窗口”。作為廣州目前面積最大的體育場地，最出名的莫過于它是廣州恒大足球隊的主場，2013年11月9日，恒大足球隊就是在這里擊敗首爾FC隊，奪得了亞冠聯賽冠軍，創造了中國足球的新紀錄。

天河體育中心的榮耀不僅僅局限在足球上，更關鍵的是它正好位于廣州市天河中央商務區（天河CBD）的中心地帶，而天河CBD是中央承認的三大國家級中央商務區之一（另外兩個為北京商務中心區與上海陸家嘴金融貿易區）。

由于地處CBD的黃金地帶，天河體育中心周邊的摩天大廈接連而起，全是甲級寫字樓。中信廣場、耀中廣場、國貿中心都以最昂貴的租金傲視整個廣州地產界，即便如此，還是有大量知名公司和金融機構不斷入駐這里，最為夸張便是天河北路，在不足2000米的地方設立了21家金融機構，包括了匯豐銀行等知名銀行。

除此之外，合景國際金融中心大廈和廣州國際金融中心等39個重點建設項目已經通過規劃，預計“十二五”期間，天河CBD商務樓宇建筑面積將達到1500萬平方米，商業載體建筑面積達到250萬平方米，五星級酒店超過15家，地區生產總值和商品銷售總額分別突破2000億元和1萬億元。以此看來，天河體育中心周邊顯然成為廣州最富裕的核心區域，一座座摩天高樓就是財富的象征。

“這里的高檔寫字樓居全市之冠，天河體育中心周邊金融機構眾多，有銀行，有證券公司，自然是廣州金融服務業最集中的地方，同樣也為詐騙公司在選擇犯罪場所時提供了最佳偽裝地。” 李櫻杕說。天河CBD的金融氛圍成了最大的掩護，這也是形成“環體育中心詐騙圈”的最大原因。

除此之外，李櫻杕還表示廣州市的IT公司、電信公司也大量集中在體育中心周邊地區，這些行業公司內的違法犯罪人員也可為詐騙公司提供多方面的幫助，也是吸引詐騙公司選擇落腳天河區的原因。

“撈一把就走的草臺班子”

在“詐騙圈”里，涉眾型經濟犯罪一般包括非法經營、非法吸收公眾存款、集資詐騙和傳銷四類，其中集資詐騙所占的比重最大，案件數量占到56%，犯罪人數占了50%。

這些有可能只是表象而已。“由于涉眾型經濟犯罪中非法占有的主觀故意較難認定，許多實質上的集資詐騙犯罪往往只能認定為非法經營罪或非法吸收公眾存款罪。” 趙輝表示，“實際的集資詐騙類犯罪肯定超過了現有公布的數據，在‘詐騙圈中占比可能接近甚至超過70%。”

和其他地區相比，“詐騙圈”里的集資詐騙案件雖然所占比例巨大，但是其持續時間卻很短。

“存續時間基本都是以1-2年為主，其中存續1年以內的案件占總數的46%，存續2年以內的案件占總數的33%。”因為存續時間短，趙輝就把這些犯罪組織稱為“撈一把就走的草臺班子”，“當然也與該些犯罪組織設定的高提成、高利率導致資金鏈撐不了多久就必然斷裂有關。”

“詐騙圈”里“草臺班子”固然有，但是也并非沒有“大佬”，而且這些“大佬”一出事都是大手筆。

最為典型的是四個存續時間在5年以上的案件，分別是廣東邦家租賃公司、江西明駿實業公司、廣州峻聯通信公司和廣州宏茂三農公司，詐騙的手法相當傳統，都是以投資實業為名吸收公眾款項，然后投入了少量資金用于實業項目，偽裝成一宗合法生意，迷惑大量投資者。

不過這些傳統的集資詐騙造成的侵害后果相當大，即以4.9%的案件占比，造就了91%的涉案金額占比，尤其是廣東邦家租賃公司非法吸收公眾存款案，涉案金額達一百億元之巨。至資金鏈斷裂時，給數以萬計的中老年受害人造成數十億元的巨大經濟損失。

炒金炒匯成為主流

以實業投資為名的集資詐騙案件雖然只以4.9%的案件占比，造就了91%的涉案金額占比，但是這并非“詐騙圈”的主流，根據統計，以炒金炒匯為名的案件占案件總數的67%，參與犯罪的人數占到了66.7%。

炒金炒匯只是口頭稱呼，準確的經濟術語是黃金、外匯保證金交易，通俗來講就是投資客只需向交易商預付一定的保證金，在交易商設定的信用操作額度（保證金同信用額度的比例一般是1：20—400）內，用一筆很小的資金就能獲得比較大的交易額度，從而到國際市場淘金。

不過這個市場在中國并未開放，1994年8月，央行等四部委聯合發出《關于嚴厲查處非法外匯期貨和外匯按金交易活動的通知》，叫停任何形式的外匯保證金交易，2010年7月，央行等六部委發布的《關于促進黃金市場發展的若干意見》重申，嚴禁參與地下炒金活動，對參與地下炒金活動的市場主體予以嚴懲。

根據外管局規定，目前境內個人尚不能直接購買境外的金融理財產品，但可通過合格境內機構投資者間接投資于境外的理財產品，目前在中國想要投資黃金、外匯，只有三種機構最靠譜：一是上海黃金交易所的會員單位；二是上海期貨交易所的會員單位；三是各大商業銀行。

由中國銀行、交通銀行和民生銀行率先試點推出的正規外匯保證金交易，杠桿最多不過放大10倍而已，而且大多是實盤交易，投資風險相對較小，但是對于投資者而言，這樣的“杠桿”，幾乎無利可圖。

很多境外交易商從中看到了商機，紛紛在內地招募代理機構，尋求內地的投資客，由于國家的嚴格管控，即使是正規交易商的代理機構也都處于地下狀態。而很多詐騙公司也混跡其中，打著境外代理的幌子開始行騙。

“不論是外匯，還是黃金期貨，都是典型的金融產品，這也恰好符合了天河CBD金融服務業的范圍，詐騙公司便堂而皇之入駐天河體育中心周邊的高檔寫字樓。”趙輝表示這些詐騙公司混跡在眾多正規金融機構當中，光從外表根本無法分辨真假。

國家外匯管理局廣東省分局的吳燕生在一篇公開發表的文章中指出，僅在廣州市天河區注冊的涉嫌從事炒金炒匯的公司就有2000多家，但這個數據僅僅是其個人觀點，無法考證。

不過在天河體育中心周邊的大廈里，這種炒金炒匯公司很多卻是一個不爭的事實。這樣的公司大多起名為“某某投資咨詢公司”。僅以天河北路的耀中廣場B座為例，《方圓》記者就發現了許多類似的公司，從第8層開始，幾乎每隔兩三層都有投資咨詢公司，面積小的數十平米，大的能到達上千米，裝修無一例外都是豪華無比。一家名為“廣州鴻萬投資咨詢公司”的辦公平臺里，地板都是清一色的大理石，連前臺接待用的都是高端的蘋果一體機，但是公司的網站上卻根本沒有和業務有關的實質性內容。

相比于奢華的裝修風格，這些公司在寫字樓里卻是低調至極，同一樓層的其他公司都在電梯口的銘牌上做了標注，但是記者跑了十多個樓層，卻沒在銘牌上發現任何一家投資咨詢公司的標注。

一條全新的詐騙鏈條

事實上，這些炒金炒匯代理公司表面光鮮，背后卻暗藏玄機。近些年查處的一些以炒金炒匯為名的集資詐騙案表明：一條新型的、完整的炒金炒匯詐騙鏈條已經形成，從申請海外金融牌照到MT4平臺租用，完成基礎籌建后便開始行騙，最后改頭換面重新再騙，亂象叢生。

環節一：注冊境外交易商

為了迎合國內投資客尋找監管機構庇護的心理，很多國內代理商都會稱自己是境外某交易平臺的代理，所代理的境外交易商則是某某權威監管機構的會員，受到該機構約束。

但很多所謂的境外交易商都是一塊空牌子而已，國內的詐騙公司往往在海外“運作”出一家交易商，然后宣布自己是這個境外交易商的國內代理公司，典型的“兩塊牌子，一家人”。

“運作”的過程并不簡單，因為要注冊成一家受權威機構監管的正規交易商是非常困難的，往往需要一系列的注冊和審核，所以國內的公司要申請下來難度很大，一般需要尋求專業公司代為辦理。

能夠完成注冊海外交易商的公司并不是很多，《方圓》記者通過網絡搜尋，發現了一家名為 “司通科技”的公司。這家公司的業務范圍很廣，其中就有海外公司注冊和海外金融牌照申請。

成為海外交易商需要向國外金融監管機構申請。在“司通科技”網站上的海外金融牌照申請一欄里，世界著名的金融監管機構美國NFA、英國FSA、澳大利亞的ASIC均位列其中。

以ASIC（澳大利亞證券和投資委員會）的服務項目為例，要成為一個擁有澳洲金融服務授權的交易商，必須完成澳洲公司注冊、CHB開戶（澳洲聯邦銀行賬戶）、 澳洲駐中國大使館認證和AFSL（澳洲金融服務授權）這四項。完成這四項步驟之后，公司就會取得ASIC的監管號，成為受ASIC監管的交易商。按照當地法律，這一整套申請注冊流程都是正規合法的。

除此之外，“司通科技”還在項目備注上標明：凡是完成這四項步驟的公司還必須每月繳納2-3萬澳元。因為ASIC開始監管后，公司在當地一定要有場地和經理人，否則隨時都有被取消牌照的可能性。而這筆費用就包括了澳洲的場地和人員費用，根據當地法律，高管必須要雇傭澳洲當地人，但員工可以是中國留學生。

即使有辦公場地和人員，完成上述四項步驟的公司因為在澳洲沒有開展任何實質性的經營業務，它也只是一個在當地注冊的空殼公司。但這個空殼公司在國內卻有大用處：國內的投資者在ASIC網站上輸入其注冊號，就可以查詢到公司名稱和ASIC監管號，因此，就會對這個公司產生極大的信任。

其實在ASIC網站上，除了公司名稱和ASIC監管號，空殼公司的相關信息欄一片空白，甚至連公司地址一欄都是空白，這就表明該公司只是接受ASIC監管，并不是ASIC的會員，因為會員需要定期向ASIC提供經營信息，ASIC同時也會在其網站上同期公布，絕不是空白一片。不過缺乏經驗的國內投資者只會去檢查網頁上顯示的監管號，往往忽視了對相關信息的核實。

成為一家澳大利亞交易商的代價并不低，“司通科技”的收費不菲，總金額大概在70萬左右。其中首付占30%，客戶去澳洲考察注冊公司后付 60%，一切手續完成之后再付10%。

有些詐騙公司為了省去這筆費用，干脆直接盜用國際一些“大品牌”交易商的監管號，宣稱是這些大牌正規交易商的代理，實際上他們之間不存在任何代理關系，由于“大品牌”稀少，很多詐騙公司宣稱代理的境外交易商都是同一家。

記者在采訪時恰好遇到了這樣一起“撞衫事件”。廣東保捷投資管理有限公司和廣州市帝盟投資顧問有限公司都宣稱自己的資金托管方是CDK Investment Management llc 交易商，一般情況下像CDK這種“大品牌”交易商在一個地區內只會選址一個代理商，而這兩家公司一個在耀中廣場，一個在中信廣場，直線距離不過100米而已。

環節二：租用“黑平臺”

和炒股一樣，炒金炒匯需要一個操作交易平臺，MT4平臺就是其中一個應用最為廣泛的平臺。

由于技術含量比較高，大多都采用租用的方式。目前正規大公司MT4租用分為三個級別：交易會所級別、渠道會員級別、中小企業級別。

正規交易商一般都會選擇交易會所級別。如果選擇這一級別，系統租賃公司會提供全套系統搭建，包括 8臺以上支持共用的服務器，其中主機在美國，備用機在香港，附帶24小時支持服務。

不過這種MT4平臺一開始沒有任何數據，需要交易商另行購買正版的“路透數據”，即由湯森路透公司提供的金融數據，包括國際金融商品交易市場的各類實時數據。目前價格大概是：外匯品種每月1萬元，期貨品種每月1.5萬元， 金融指數品種每月1.5萬元 。

但是對于詐騙公司而言，他們不會租用MT4平臺三個級別中的任何一個，路透數據更是不在考慮的范圍之內，他們往往選另外一種，能受自己完全控制的“黑平臺”。

“黑平臺”其實也是MT4交易平臺，不過它卻是很多非正規IT團隊自己研發的結果。由于需要這樣“黑平臺”的詐騙公司很多，也“振興”了天河體育中心周邊的很多IT公司，這些IT公司里的團隊吃的就是這碗飯。

在趕集網的廣州系統開發一欄里，很多都是這種IT團隊發布的招租廣告，公司地址無一例外全是在天河區，記者按照網頁上的聯系電話撥打過去，表示自己想租用MT4交易平臺，特別強調需要的是“想怎么改就怎么改的后臺管理”。

對方聽后，馬上發來一份MT4交易平臺后臺管理權限清單。這份清單里的權限一共33項，除了一些常規的權限外，居然包括了設置商品計算盈虧、設置開盤時間收盤時間和更改K線圖歷史價格。有了這三項權限，后臺管理者自己甚至可以虛構一個大盤，操縱交易價格。

對于這樣一個“想怎么改就怎么改的后臺管理”的交易平臺，對方開出的價碼是每月1.5萬元，如果整年租用的話還可以更便宜，記者以價格太貴為由表示再考慮一下，結果對方將價格直接降到了每月5千元，不過表示要按季度收費。

曾在一家炒金炒匯公司工作了一年的小廖表示，當時他所在的公司租用的就是這種“黑平臺”，他還親眼看到過一位公司高管修改過K線圖的歷史價格。“我聽一些老員工講，這種操作平臺的功能很多。有的可以直接將平臺制造成對賭平臺，直接撮合客戶交易，坐收手續費，有的可以直接將顧客的系統鎖住，使其無法下單。最狠的就是可以隨意操縱大盤的走勢和相關數據，制造偽盤，這種偽盤能讓客戶無法控制自己的操作，只能眼睜睜地看著自己的資金一點點地被公司吃空。”

環節三：專盯中老年人

“受騙的多是弱勢群體，有老人、學生、下崗工人和殘疾人，尤其以中老年人為主。”趙輝對于受騙的中老年人印象最為深刻，很多炒金炒匯的詐騙案件進入司法程序以后，這些大爺大媽天天往檢察院里跑，詢問案件進展。“那些大爺大媽早上上街買完菜，逛著逛著就到檢察院門口，腳一抬就上樓問情況。”

“專業知識的缺乏更是中老年人投資的天然短板，外匯保證金交易、恒指期貨等投資領域，更是普通中老年投資者難以實質了解的專業領域。”李櫻杕認為中老年人對社會形勢、經濟規律和法律常識了解相對較少， 由于視野的狹窄、新知識和新信息的匱乏，讓他們很容易成為遭詐騙犯罪侵害的弱勢群體。

不過對于這樣的弱勢群體，炒金炒匯的詐騙公司卻選址了“迂回進攻”的策略，利用大學生來開路。在耀中廣場，電梯里的保潔阿姨告訴記者，每一層的投資咨詢公司每天都有人來應聘，尤其是大學生畢業季節，很多時候，辦公室內人滿為患。

這種情況并不夸張，記者登錄了南方人才市場、智聯招聘等幾家招聘網站，發布招聘信息最頻繁的除了保險公司外，就屬投資咨詢公司，崗位清一色都是業務經理，除了學歷要求為大專以上外，其他幾乎沒有任何硬性規定。

小廖就是通過這種招聘進入炒金炒匯公司上班的。“沒有底薪，沒有五險一金，沒有勞動合同，靠的只有業務提層，拉到一個客戶5萬元開戶，按一定比例去提成。”小廖表示自己的工作每天就是打電話，聊QQ，拼命在各種論壇發布自己的聯系方式，一旦接到相關資訊電話便竭力說服對方炒金炒匯。

很多像小廖一樣的業務經理們，幾乎一年的時間都拉不來一個客戶，很多人迫不得已開始向自己的長輩下手。“工作多年，幾萬塊的積蓄肯定是有的，對炒金炒匯又不懂，加上熟人介紹，很容易就掏錢。”

小廖在偶然間看到高管修改K線圖歷史價格后，才幡然醒悟，這是一個徹頭徹尾的騙局，他慶幸自己沒有向長輩們下手。“現在回想起來，自己多么幼稚，被人耍了一年。”

被查處的也只是冰山一角

“其實進入司法程序的炒金炒匯詐騙案件，僅僅是冰山一角，沒有查處的可能是一個驚人的數字。”趙輝表示在打擊這類新型的集資詐騙案件時，司法機關碰到了很多難題。

給趙輝印象最深刻的就是證據的缺失，很多案件在初期幾乎收集不到任何有價值的信息。“首先是這種詐騙公司業務員流動極大，每天都有人離職或者入職，沒有留下任何身份證明，一改聯系方式基本找不到，其次就是‘黑平臺的問題，完全是一個封閉的系統，沒有和境外外匯黃金市場連接，嫌疑人感到事情不對，立刻刪除系統數據，也有那些沒有徹底刪除的，但是服務器在境外，還是拿不到有價值的信息。”

“黑平臺”的問題還不止在收集證據上，在數額認定上，最準確的數字還是在交易系統里，那些收款憑證等書證往往不能真實反映犯罪數額的問題。

最讓人頭疼還是追贓難，變現難。由于炒金炒匯的詐騙公司往往打著代理境外交易商的幌子，早已注冊了海外賬戶，加之廣州毗鄰香港，大部分贓款很多都通過地下錢莊轉移至海外，由于沒有經手正規金融機構，這筆錢通常在海外幾經運作倒手，最終去向也十分難以確定。

還有一部分贓款作為提成或工資發放給業務人員，這也是一個龐大的群體，包括聘請的講師、向客戶介紹產品的業務員、行政文員等等，有些根本不知道公司的內情，尤其是中下層業務員，甚至可能還是“受害人”，案發時的損失或許還不小，該不該從這些人身上追回贓款，也是一個棘手的問題。