小微貸款新工具速遞

天財

海南：小微企業貸款500萬可獲實際擔保貸款額1.5%貼息

日前，海南印發了《海南省中小企業發展專項資金管理暫行辦法的通知》，通知指出，今年海南將重點對農業、醫藥、生態能源清潔產業和旅游、物流等行業的小微企業給予大力扶持，并提擔保機構保費補助和小微企業貸款貼息等支持。

對于取得省內具有獨立法人資格的信用擔保初構擔保貸款的小微企業，申報期內單筆擔保貸款額度為500萬元（含）以下的按實際擔保貸款額的1.5%給予貼息。合同期在1年之內的，按合同期限發放補貼；合同期在1年以上的，按1年期計算發放補貼。

貸款以公司信用卡為介質，以商戶POS流水為授信依據，以商戶POS收單收入為還款保障，無擔保、無抵押，而且可以循環信貸。小微商貿企業持續經營滿兩年，年收單交易額在30萬元以上，年POS交易額均衡，就可以申請辦理。涉及行業包括批發業、零售業、倉儲業、住宿業、餐飲業以及家政、美容美發、洗染、沐浴、照相、健身、娛樂等服務業。

北京：小微貸款解決大難題

“小微貸”主要特點在于：一是無需抵押擔保，依靠日常業務結算流水即可向銀行申請“信用貸款”；二是方案靈活多樣，日常結算流水既可是企業的賬單流水，也可以是企業主個人的結算流水；三是融資成本可控，除了支付貸款利息外，企業無需支付評估、抵押、擔保等其他費用；四是適用線上模式，通過與互聯網公司的合作，打造集線上數據整合與線下金融服務于—體的服務模式。

廈門：小微企業只需買份保險最高可貸三百萬

以前小微企業找銀行貸款，一般要提供抵押物或讓擔保公司擔保；現在只需買份保險，便可輕松獲得最高300萬元的貸款。

通過小微企業貸款保證保險辦理貸款，小微企業單筆單戶貸款金額不超過300萬元。貸款期限最長不超過一年。還款方式原則采取逐月付息，到期一次性償還本金的方式。

貸款成本主要包括貸款利息和保險費兩大塊。其中，保險貸款成本要比以前付出的擔保費低。貸款利率方面，最高不得超過人民銀行同檔期貸款基準利率上浮40%，平均上浮不超過25%；保險費率方面，試點期間年保險費率不超過貸款本金的2.5%。按照目前銀行貸款利率計算，小微企業單筆信用貸款的融資成本在10%以內，相比民間融資成本要低很多。

沈陽：小微企業記錄良好可獲“助保貸”

沈陽市滿足六個基本條件的小微企業可以申請助保金貸款，無需提供100%的抵押物，風險補償金由政府提供。六個基本條件：—是符合國家宏觀經濟政策、產業政策、區域發展政策和售貸政策；二是應符合銀行信貸業務的基本要求；三是在人民銀行征信報告中顯示企業不存在未結清不良貸款、已結清不良貸款及欠息等不良信用記錄；四是在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄；五是在銀行開設基本結算賬戶或承諾結算占比在80%以上，同意辦理“助保貸”業務；六是無參與高利貸行為，無購買期貨等高風險經營行為，且其實際控制人（及其配偶）無涉黑、參與高利貸等違法行為。

興業銀行在泉州金改期間針對小微企業設計推出了三款新產品——興業流水貸、興業易速貸、興業連連貸，被業界稱為興業小微產品的“三劍客”。其中，興業易速貸重點針對小微企業融資特點中的“急”，依托優質抵押品，創新采用標準化“計分卡”的方式來判斷企業風險實質并快速核定授信額度，具流程簡化、快速審批、全面提高抵押率的業務特點。

房抵快貸的優點：首先是對單筆貸款實行風險現場審批，一次性完成授信金額、貸款期限、還款方式等內容的預審批，貸款審批3天內完成。其次，“房抵快貸”免收手續費、貸款周期最長10年，金額最高達1000萬元，而且還有“隨借隨還”的靈活還款方式。

此外，還款方式以房抵快貸允許的還款方式眾多，包括按月還款和更加受小微客戶歡迎的先還息后還本以及到期—次還本付息等還款方式，有利于小微客戶更靈活地選擇還款方式，更高效地利用資金。

襄陽：免抵押的“善融貸”

建行小微企業“善融貸”與傳統信貸產品不同，它基于客戶持續有效的結算量與日均金融資產，創新采用了“預授信”方式，主動給予企業小額信貸授信。由于屬于信用貸款，在業務風險防控上更注重對企業的履約能力、資信狀況及資產情況的分析。

“善融貸”的發放對象涉及各行各業，既有汽車零部件行業、也有紡織和食品批發等企業，貸款金額最多的有200萬元，少的有20萬元。endprint