移動(dòng)支付：變數(shù)在“兩馬”之外

羅超

不同的支付形式眾多

據(jù)艾媒數(shù)據(jù)顯示，2013年有28.8%的手機(jī)網(wǎng)民使用過(guò)移動(dòng)支付，主要包括第三方支付、金融機(jī)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)商。

其中，支付寶等第三方支付只占據(jù)部分市場(chǎng)。以網(wǎng)銀為代表的金融機(jī)構(gòu)、以話費(fèi)支付為代表的運(yùn)營(yíng)商，仍占據(jù)不小市場(chǎng)份額。其他則包括近場(chǎng)支付（NFC）和刷卡支付（刷卡器、信用卡）等產(chǎn)品。

它們按照支付形式可分為三種：遠(yuǎn)程ID支付，只要能關(guān)聯(lián)一個(gè)賬號(hào)，用戶進(jìn)行鑒權(quán)后即可成功支付；近場(chǎng)支付，需要實(shí)物在一定距離，通過(guò)特殊POS終端感應(yīng)支付；刷卡支付，刷卡器、SQUARE，在商家端或者用戶端加載一個(gè)接入互聯(lián)網(wǎng)的刷卡器，交易時(shí)需要刷卡，與傳統(tǒng)刷卡消費(fèi)本質(zhì)并無(wú)不同。

銀行仍將占據(jù)半壁江山

微信支付和《支付寶錢包》在搶的，是“遠(yuǎn)程ID”支付。這一領(lǐng)域，實(shí)際上就包括了互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)商話費(fèi)支付、運(yùn)營(yíng)商第三方支付和銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。信用卡的網(wǎng)上預(yù)授權(quán)也屬于此類。

這個(gè)市場(chǎng)并不是微信支付或者《支付寶錢包》可以吃完的。目前，《支付寶錢包》有1億用戶，微信支付大概在2 000萬(wàn)左右。其他的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)商的手機(jī)支付業(yè)務(wù)確實(shí)要弱勢(shì)一些，但銀行在這方便的布局不容小覷。

銀行還有著用戶基礎(chǔ)，并且可以一站式為這些用戶提供轉(zhuǎn)賬、交易、理財(cái)和記賬等功能。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)中心發(fā)布的第31次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截止去年中，從有披露手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的9家銀行半年報(bào)來(lái)看，手機(jī)銀行累計(jì)用戶數(shù)量已超過(guò)3.4億。沒(méi)有任何跡象表明銀行做不起來(lái)手機(jī)支付業(yè)務(wù)，它們也在積極學(xué)習(xí)。

運(yùn)營(yíng)商從強(qiáng)勢(shì)變?yōu)槿鮿?shì)

運(yùn)營(yíng)商過(guò)去擁有數(shù)億用戶在手，是最有話語(yǔ)權(quán)的角色，話費(fèi)支付、手機(jī)支付和近場(chǎng)支付都在玩。

話費(fèi)支付本質(zhì)是在將資金沉淀、要讓手機(jī)號(hào)碼成為一個(gè)銀行賬戶，銀行不愿意，難以落地；而手機(jī)支付屬于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，運(yùn)營(yíng)商玩不過(guò)支付寶們。最后嘗試近場(chǎng)支付，標(biāo)準(zhǔn)又輸給了銀聯(lián)，且在中國(guó)近場(chǎng)支付本身就沒(méi)未來(lái)，因?yàn)槲⑿胖Ц秱兣d師動(dòng)眾地出現(xiàn)了。要發(fā)展近場(chǎng)支付，B端需要改造POS機(jī)，C端需要升級(jí)硬件，而微信支付玩法完全可以避免這些改造。

現(xiàn)在，運(yùn)營(yíng)商話語(yǔ)權(quán)正在降低，淪為流量經(jīng)營(yíng)的管道，要想在移動(dòng)支付上有所建樹(shù)，已經(jīng)沒(méi)戲了。除非一種情況：運(yùn)營(yíng)商被支持發(fā)展話費(fèi)支付，即手機(jī)號(hào)碼就等同于銀行賬號(hào)，話費(fèi)充值就是銀行存款。這仍舊有其便利性、可靠性和市場(chǎng)基礎(chǔ)。

微信支付們的對(duì)手出現(xiàn)

未來(lái)中國(guó)的移動(dòng)支付屬于互聯(lián)網(wǎng)玩家主導(dǎo)的第三方支付和銀行主導(dǎo)的基于金融服務(wù)App的支付。運(yùn)營(yíng)商出局，近場(chǎng)支付出局，一切刷卡出局。

這一切，百度自然不會(huì)坐視不管。支付是兵家必爭(zhēng)，對(duì)百度來(lái)說(shuō)還是O2O不可或缺的一環(huán)。百付寶已正式更名錢包，去年百度高調(diào)做理財(cái)，其實(shí)就是為這玩意兒。8%的收益率百度也貼錢了。“兩馬”貼錢請(qǐng)人民打車之前，百度貼錢請(qǐng)人民理財(cái)，目的都是為了推支付。

其他方面，京東和小米也都在動(dòng)作之中。