信用證軟條款下對完善信用證制度的建議

武奇 王海龍

引言：隨著世界經濟的發展，國際貿易業務越來越頻繁，國際貿易業務方式更趨于單據化。信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，屬銀行信用。在現代國際貿易實務中，信用證的運作遵循的是獨立抽象性原則，這是其得以流通的基礎。但是，由于信用證獨立抽象性自身的特點以及相關立法的不完善，使得在信用證實務中出現了各種各樣的問題，而軟條款便是其中之一。

在信用證交易中，銀行的付款義務遵循的原則是“單證一致，單單相符”，所以只有在銀行確定單據表面與信用證相符，銀行才會承擔付款責任。而一旦在信用證中，規定了某些隱蔽性條款，賦予了開證申請人或開證行單方面主動權，從而使信用證開證行的第一性付款責任隨時會因開證申請人或開證行單方面的行為而解除，已達到不付貨款或少付貨款的目的，這樣的條款就是信用證的“軟條款”或稱“陷阱條款”。目前，對于信用證軟條款問題，最根本的解決方法是發展和完善信用證支付制度。之所以會出現如此多的信用證軟條款問題，就是因為信用證制度的不完善，甚至是缺陷。關于信用證制度的完善可以從以下幾個方面進行：

一、國際商會應對信用證軟條款問題進行明確界定

國際商會對信用證軟條款沒有明確的界定，對其性質沒有進行定性，也沒有相應的機制設計。然而防范信用證軟條款的關鍵在于建立一套行之有效的識別標準，用來檢驗信用證中是否含有軟條款、軟條款屬于哪種類型、對受益人有什么程度的影響，以此決定采取何種相應的保護措施。 目前，各國對于信用證軟條款的問題還處于探討階段，這對于解決目前比較多的軟條款問題十分不利。國際商會雖然是私人機構，但它是制定信用證制度的權威，其所制定文件能得到各國的適用。因此，作為制定《UCP600》的國際商會，應對此問題進行深入的探討和研究，然后，對軟條款問題進行全面的界定，并設計出適合信用證機制的相應運行方法，結束目前這種混亂的局面，做到“有法可依”。

二、信用證自身制度的完善

現行的信用證制度給予了賣方以更大的保護，賣方通過提交合格的議付單據，便可獲得信用證項下的款項，能夠得到全面的付款保障，但對買方而言，他們對于貨物狀況卻一無所知。在其付款贖單之后得到的只是一堆票據。因此在信用證交易中，買方的權益保障難以實現。從而盡量避免損失、降低交易成本，使軟條款問題的出現有了一定的合理性，以控制貨物質量為由的在信用證中加列軟條款的行為得到一定的理解，但與此同時軟條款的濫用使得進口商不僅僅滿足于控制貨物質量，甚至于正常的商業風險，他們也想轉嫁規避，于是利益受害的矛頭又轉向了出口商。有鑒于此，現行的信用證制度中應當采取一種平衡機制，實現買賣雙方在某種程度上的“利益對稱”。

在信用證中增加付款行或議付行對受益人延期支付的規定，當然這樣的規定應當允許當事人經過協商后選擇適用，而不應當具備強制適用力。并且這樣的延付期應當是在一個合理的期限之內，在這個期間，買方完全可以在貨物到達后進行檢驗以確定貨物是否符合約定。待該期限屆滿之后，買方若沒有就貨物質量提出異議或要求銀行拒付，則議付行應對信用證項下的款項予以支付。而如果買方對貨物的質量提出異議，申請銀行拒付應當通過法院來進行，具體應通過申請法院以頒發禁令的方式禁止銀行付款。在這一救濟程序中買方是不能直接請求銀行拒付的，且銀行也不能擅自決定拒付。

值得注意的是這種救濟方式的適用會降低交易的效率，加大交易成本。同時可能在實踐中引起不必要的糾紛如拖延付款或詐騙貨款。但只要我們在嚴格限制“延付期限”的使用范圍且遵循自愿的原則的同時允許當事人在協商的基礎上選擇適用；并且在決定適用后，要求買方就此向銀行提供相應的擔保，就能在發揮其積極作用的同時避免可能產生的負面影響。

三、規范統一信用證的格式

國際商會一直致力于信用證的標準格式的統一，曾多次發布信用證的標準格式文本版本。1951年以159號出版物公布了信用證標準格式。此后，又于1970年重新制訂，以268號出版物公布，并定名為《跟單信用證開證格式》（Standard Forms for the Issuing of Documentary Credit）。1979年，國際商會再次以323號出版物公布了新型的標準格式，1984年又有所修訂。 但是由于種種原因這些版本在實際使用中的效果并不理想。這與商事交易的復雜性、自身的特殊性以及不同國家的交易傳統習慣難以形成一致有關，但通過制訂統一的信用證的格式文本并加以推廣卻不失為一條減少信用證軟條款的有效途徑。通過對格式文本的統一和規范，可以有效地盡量避免在信用證的文本中出現相同用語、措辭但是卻產生不同理解的情況的出現。

信用證軟條款對國際貿易造成了巨大的危害，因此信用證軟條款問題必須得到解決。當前關于信用證軟條款的定義，中外學者進行了激烈的爭論和探討，但是始終沒有形成一致的認識，這對于解決信用證軟條款問題十分不利。在信用證軟條款的定性和識別問題上，也沒有統一的標準去界定。總之，在這些問題上存在認識上的嚴重沖突。目前，關于信用證軟條款問題，世界上還沒有形成統一認識，也沒有統一認可的解決方案，所以軟條款問題還處在研究和探討階段。

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（作者單位：山西財經大學）

作者簡介

武奇，女，（1989-），山西大同人，山西財經大學在讀碩士，國際貿易學專業，研究方向：國貿實務。

王海龍，男，（1989-），山西陽泉人，山西財經大學在讀碩士，國際貿易學專業，研究方向：國際投資。