國有商業銀行收入結構不合理帶來潛在危機的具體表現

李朝芳

2003～2012年五大國有銀行的高利潤增長趨勢除了國有商業銀行體制改革及成功上市所形成的良好的公司治理機制因素對國有銀行盈利性的正面影響，主要得益于宏觀經濟增長、有利的壟斷地位、地方融資平臺形成的生息資產的擴大和高額的凈利差。這說明五大國有銀行的收入結構存在不合理問題，對其后的發展帶來了潛在危機，具體表現在以下兩個方面:

第一，凈利潤增速逐步下滑。根據上市銀行2013年一季度業績報告數據，滬深兩市2469家上市公司2013年一季度實現凈利潤5819.78億元，同比增長11.01%，其中，上市銀行凈利潤占上市公司比重仍居高位，16家上市銀行凈利潤占比52.7%，但凈利潤增速比上年同期下滑明顯，相比上年同期下滑7.1個百分點，其中五大國有銀行中的中行和農行凈利潤增速分別下滑至8.2%和8.26%。

第二，不良貸款撥備覆蓋率開始下降。2013年，不良貸款率開始出現攀升勢頭，與此同時，五大國有銀行撥備覆蓋率開始出現普遍下降端倪，這在一定程度上支撐了銀行業凈利潤的增長。根據2013年第一季度的業績數據表明，16家上市銀行中有11家銀行的第一季度撥備覆蓋率出現了下降，6家銀行的下降幅度達到兩位數，中信銀行、興業銀行和光大銀行的撥備覆蓋率分別下降44.95個百分點、36.41個百分點和34.18個百分點。

總之，銀行業保持十年的高盈利能力開始受到沖擊，未來銀行業若要繼續保持高額的增長速度，不僅要改變自身的盈利模式，而且要以多元化的盈利模式所形成的多元化服務，成為實體經濟發展的有效助力，否則，銀行業的高額盈利不過是無本之源，曇花一現。