探索如何構建信息化條件下人民幣流通管理體系

●潘建華

探索如何構建信息化條件下人民幣流通管理體系

●潘建華

文章從信息化建設的視角，提出構建信息化條件下人民幣流通管理體系應堅持的基本原則、主要工作和設想，以期進一步提升貨幣發行人民幣管理工作科學化的管理水平。

信息化 人民幣 流通管理

人民幣流通管理是中國人民銀行根據國家法律法規，通過一系列科學、規范、現代化的方法和手段，直接和間接地加強對市場流通中人民幣的管理，最大限度地保證經濟、金融健康發展需要、保護消費者的合法權益和維護國家法定貨幣信譽的一系列管理活動。目前，我國貨幣發行正向發行和流通管理兩者并重的工作方向轉移，已初步建立了較為成熟的人民幣流通管理工作運行機制。如何進一步提升人民幣流通管理工作水平，有效打擊制販及銷售、使用假幣，使用人民幣圖樣和經營裝幀流通人民幣圖樣的非法活動，是當前迫切需要解決的問題。為此，筆者從較為科學的信息化這一視角，提出構建信息化條件下人民幣流通管理體系應堅持的基本原則、主要工作和設想，以此進一步提升貨幣發行人民幣管理工作科學化的管理水平。

一、構建信息化條件下人民幣流通管理體系應堅持的基本原則

1.堅持法治化的原則。人民幣流通管理是我國一項重要的金融管理，是依法管理社會主義市場經濟活動的重要組成部分。隨著我國國力增強，經濟的全球化程度不斷提高，人民幣走向國際市場化的步伐不斷加快，尤其人民幣目前已成為周邊許多國家、地區的流通貨幣且呈逐步擴大趨勢，外資銀行業金融機構已在部分省會甚至是地市設立分支機構開辦人民幣業務，對依法加強人民幣流通管理提出了更高的要求和標準。要適應這一形勢的發展，人民幣流通管理就必須走法治化的道路，從管理范圍、方法、手段著手，合理確定執法權限、程序、文書，做到管理工作信息的法定化、標準化、規范化，達到依法加強對人民幣流通管理的目的。

2.堅持社會化的原則。人民幣流通管理涉及到社會經濟活動方方面面，其信息由人民銀行、銀行業金融機構和企業事業單位以及社會公眾共同掌握，再加上現金其本身具有支付及時、交易無痕和私密性強等特性。因此，人民幣流通管理必須調動社會各方面力量，建立起全社會、全方位的人民幣流通監測網絡、服務標準化監管和經濟金融犯罪防控體系，形成立體化、高效運行的人民幣流通管理運行機制。同時，還要健全人民幣流通管理法規，明確界定人民銀行、公檢法、稅務、銀行業金融機構、企事業單位和個人在人民幣流通管理的責任和義務，形成齊抓共管的合力，最終實現人民幣流通信息采集的社會化。

3.堅持精細化的原則。人民幣流通管理涉及面廣泛且環節較多。因此，人民幣流通管理必須做到精細化，才可能滿足管理工作需要，實現既定的管理目標。為此，要深入樹立精細化管理理念，全面落實精確、細致、深入的具體工作要求，明確職責分工，優化業務流程，加強密切協作，形成各種具體管理的行之有效的管理方法，避免大而不管、管而不實的工作格局，尤其是銀行業金融機構應著重從細節著手，抓住薄弱環節，區別不同情況，有針對性地采取措施，及時解決實際工作中出現的各類問題，有效達到防控人民幣流通各環節潛在的安全隱患。

二、構建信息化條件下人民幣流通管理體系的主要工作

1.更新管理理念。一是要樹立純公共服務理念。人民幣是市場經濟條件下微觀經濟主體和社會公眾參與社會經濟活動的基礎。因此，現金服務是純公共服務的組成部分，同樣具有無排它性和無償性，堅決杜絕變相或直接收費違規行為，充分發揮其純公共服務職能作用。二是要樹立科技加管理理念。在現代條件下，先進科技手段的推廣與應用能夠促進工作質效的提高。同時，沒有先進的管理理念、體制和方法，人民幣流通管理工作也會迷失方向，失去協調。因此，科技加管理是驅動管理的兩個車輪，相輔相成，缺一不可。三是要樹立風險控制理念。人民幣流通管理諸多環節都潛在著風險，它不僅僅關系一個單位、一個行業的聲譽，甚至還關系到整個社會經濟秩序的穩定。因此，要把風險控制作為實現人民幣流通管理既定目標的基礎，貫穿于人民幣流通管理工作的始終。

2.創新工作機制。一是建立現鈔處理機具的市場準入與日常管理工作機制。要積極與質量技術監督、工商行政管理部門的配合，加強對研發和生產現鈔機具的企業管理，提高現鈔處理機具的科技含量及質量。同時，還要建立機具備案制，加強對現鈔機具的日常管理，及時升級、淘汰落后的現鈔處理機具設備。二是要健全人民幣流通監測機制。從監測數據范圍、報送，到流通規模及券別結構、社會公眾持現行為的變化的分析和預測，以及監控非法使用人民幣圖樣、經營裝幀流通人民幣活動，都必須健全人民幣流通監測機制，調動社會各方力量，有效增強人民幣流通管理的針對性和有效性。三是要創新監督機制。要使人民幣流通管理措施發揮作用，就必須形成制度，科學制定崗位職責，明確操作規程，并通過責任制落實到每一個崗位，實現制度、機構、崗位、人員、責任的有機結合，實現科學化、精細化的管理目標。

3.完善管理手段。一是要強化法律手段。隨著金融體制深化改革、銀行業金融機構經營模式轉變和經濟結構及形式變化，人民幣流通管理面臨著許多新情況、新問題，只有充分利用法律手段，大力推進以法治加強人民幣流通管理，進一步改革和完善人民幣流通管理模式，嚴格執法，強化管理，才能真正發揮人民幣流通管理的職能作用。二是要完善信息化手段。按照科學化精細化管理要求，加大對人民幣流通監測、銀行業金融機構現金收付及假幣管理、現金服務監督系統的研發與應用，實現由傳統的手工、電話采集并監督信息向現代化管理的轉變，逐步實現對人民幣流通管理工作全過程的分析、監控。三是優化執法手段。人民幣流通管理執法檢查工作在規范人民幣收付業務、使用人民幣圖樣和經營裝幀流通人民幣行為，發揮著極其重要的作用。要充分依托信息化手段，適時篩選檢查的對象及項目。在提高人民幣流通管理執法檢查工作的時效性和針對性的同時，要建立健全由銀行業金融機構、企事業單位和社會公眾廣泛參與的現金服務監督工作信息共享機制，形成執法檢查工作的合力。

三、構建信息化條件下人民幣流通管理體系的建議

1.健全法律法規體系。按照“內容與形式的統一，既要繼承，又要創新，既要有切實豐滿的內容，又要嚴謹簡明”的工作思路，重新梳理《全國銀行業現金出納基本制度（試行）》、《現金管理暫行條例》及實施細則和《人民幣管理條例》以及《假幣收繳鑒定管理辦法》等相對滯后的法律法規，制定并出臺全國統一的人民幣流通管理基本制度，形成“以銀行業金融機構系統內垂直與橫向管理為主、相關部門通力協作為輔、社會公眾廣泛參與為補充”的立體化管理體制，明確人民銀行、公檢法等相關部門、銀行業金融機構、企事業單位和個人的職責和義務，加強對銀行業金融機構人民幣流通管理內部控制建設、從業人員培訓及機具配備、現金服務標準化的管理，強化對現金坐支、人民幣保護、使用人民幣圖樣、經營裝幀流通人民幣的管理，著重加大對拒不履行職責和義務、不提供有關情況資料以及履行職責和義務不當的單位和個人的責任追究力度。

2.建立科學的管理體系。一是構建扁平化的人民幣流通管理組織機構。銀行業金融機構要綜合對比并借鑒職能、產品和客戶三種企業組織機構設置模式的優點的基礎上，按照“減少管理層次，明確管理幅度”的工作思路，設立內部管理組織機構，直接接受所在地人民銀行業務輔導與監督，負責本級及系統內下一級單位的人民幣流通管理，形成“縱橫交錯、職責分明、高效運行”的人民幣流通管理組織體系。二是要深入推行人民幣流通管理監督責任制。無論是人民銀行還是銀行業金融機構都要科學合理地分解落實崗位職責，明確工作規程，將責任制落實到崗位，強化考評，實現制度、機構、崗位、人員、責任的有機結合，建立起一種系統內外的“齒輪傳動式”工作機制，確?？茖W化、精細化管理的實現。三是全面實施目標管理模式。銀行業金融機構要按照“目標、實施、檢查、改進”目標閉環管理模式，實現對事前、事中、事后全方位的監督，有效督促一線從業人員認真履行法定職責和義務，自覺遵守、落實規章制度，規范操作行為，進一步提升現金服務質效。同時，還要制定“重點突出、獎懲分明、客觀公正”的現金業務服務與管理考核體系，將考核結果與崗位績效評價掛鉤，并作為評先爭優的主要依據，落實獎懲激勵機制，有效調動現金從業人員主觀能動性。

3.健全服務標準化的管理體系。一是要健全服務標準化。在總結近年來現金業務服務與管理評價工作的基礎上，人民銀行應按照服務標準化管理方法，建立全國規范性的現金服務管理制度、統一的現金服務標準、從業崗位職責和預定目標的設計與培訓，適時加強對銀行業金融機構現金服務的管理，規范其營業場所公示內容及格式、辦理現鈔操作處理程序、鑒定與收繳真偽人民幣行為，實現向企事業單位和個人提供統一的、可追溯和可檢驗的現金服務。二是要健全現金服務配套設施規范化。在加強對一線現金從業人員配備及業務培訓學習的基礎上，金融機構要加快推進網點服務功能分區管理，改善服務環境的同時，還要規范其營業網點辦公設備和物品擺放及業務指引，認真做好環境衛生和保潔工作，為客戶營造整潔、美觀、便捷的現金服務環境，切實提高客戶的滿意度。三是健全現金服務投訴處理機制。銀行業金融機構要將現金服務納入金融服務的一項重要內容，建立并嚴格落實現金服務投訴首接負責制，并按照“實事求是、公平合理和處理及時”的原則，積極做好投訴辦理、轉辦、督辦、反饋、回歸和歸檔立案等工作，進一步加強和改進現金服務。

4.完善監督管理體系。一是要加強內部監督管理。按照事前、事中和事后管理模式，銀行業金融機構應定期梳理、及時完善內部管理規章制度，充分發揮信息化管理手段的職能作用，加強對重點崗位、重點環節、重點人員的監督制約，嚴肅查處屢教不改違規操作行為，堅決杜絕誤收誤付假幣、柜面支付短款和內部現金清分整點重大性差錯事故，有效提高人民幣流通管理規章制度的執行力和現金服務質量。二是推廣應用現金業務服務與管理評價管理信息系統。在已建立的銀行業金融機構現金業務服務與管理評價體系的基礎上，人民銀行要增加對銀行業金融機構營業網點現金服務與管理信息采集，充分發揮現代化的信息化管理手段，實現對現金服務的動態管理。三是完善監管手段。人民銀行要從臨時性、階段性監管，轉變到經常性、制度性、連續性監管，從現場監管轉移到現場與非現場監管并重，日常監管與定期檢查相結合，提高人民流通監管工作的有效性，達到適時規范銀行業金融機構現金收付行為，打擊制販假幣、非法使用人民幣圖樣和經營裝幀流通人民幣圖樣活動的目的。四是完善社會監督網絡體系。在外聯網和銀行業金融機構營業場所公示人民幣流通監督電話的基礎上，探索并建立違法案件有償獎舉報制度，充分調動社會公眾的積極性，發揮社會監督和輿論監督作用，進一步提高人民幣流通管理工作的績效。

[1] 謝作人.認真落實科學發展觀，切實加強稅收征管.稅務研究，2006（1）

[2] 中國人民銀行寶雞市中心支行課題組劉立民.對構建銀行卡現金支取風險防范管理體系的思考.西安金融，2006（4）

（作者單位：中國人民銀行太原中心支行 山西太原 030002）

（責編：若佳）

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1004-4914（2014）02-170-02