中職生理財教育及其實踐活動的探索

陳靜莉，詹遠婷

（北海市衛生學校，廣西 北海 536000）

隨著經濟的迅猛發展和社會競爭的日益加劇，理財能力備受人們的關注和重視。正確對待和合理運用金錢，直接關系到一個人在社會中的生存和發展，決定著一生的生活品質和幸福生活。理財教育是一種生存教育，也是素質教育的一項重要內容，培養學生科學的理財觀念和較強的理財能力成為一個刻不容緩的問題。

1 中職學生的不良消費行為及理財習慣

為了解中職學生的消費行為及理財習慣，對我校2012級2 000多名學生開展理財情況問卷調查和小組座談。調查中發現，學生手上除了父母提供的每月生活費和日常開銷的花費，還有過年過節積攢的壓歲錢、親戚給的零花錢和國家發的獎學金等，學生能夠自由支配的錢越來越多。學生的主要消費有伙食費、日用品花費、零食花費、周末逛街購物或聚餐、通訊費、網絡支出費用、生日或節日的“人情消費”等。由于學校和家庭很少對學生進行理財教育，學生的生理、心理還不成熟，沒有形成正確的人生觀、價值觀，根本沒有管理自己錢財的理財意識與良好習慣，沒有規劃與安排好自己每個月的花費，在消費觀念、消費心理、消費方式等方面存在著誤區，造成他們花錢如流水的惡習，出現盲目消費、攀比消費、超前消費等不良現象，每個月基本都是“月光族”，甚至還有學生“拆東墻補西墻”，最后債臺高筑。長此以往，會嚴重影響學生身心的健康發展，使學生在困難和挫折面前喪失信心，導致學生在今后的社會中難以獨立生存，造成家庭負擔日益加重和社會資源的嚴重浪費[1]。

2 進行理財教育的必要性

在美國，教育者把理財教育看作是“從3歲開始實現的幸福人生計劃”，讓孩子學會賺錢、花錢、存錢、與人分享錢財、借錢和讓錢增值。美國每年大約有300萬中小學生在外打工，他們有一句口頭禪：“要花錢打工去！”日本人教育孩子也有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。”但在中國，家長認為“再苦也不能苦孩子”，他們在孩子身上大把花錢也在所不惜[2]。系統而有效的理財教育卻幾乎被學校和家庭教育所忽視，成為家庭教育和學校教育的空白點。學校對青少年的理財教育存在很大的缺口，沒有開設專門的理財教育課，德育體系中也未切實納入理財教育，學生的理財教育處于滯后狀態。青少年是在社會、家庭和學校3個環境中成長起來的，理財教育是由家庭教育、學校教育和社會教育三大體系組成的，是緊密銜接、相輔相成、缺一不可的。針對學生的理財現狀，我們必須加強對學生的理財教育，充分考慮學生家庭的成員結構和經濟狀況、居住環境等因素，有針對性地進行指導，建立和完善“學校、家庭、社會”三位一體的理財教育體系，開展理財實踐活動，給予學生充分的鍛煉機會。

3 學校、家庭與社會三方緊密配合進行理財教育

3.1 加強家庭理財教育

學生要學會思考以下問題：家里一個月的開銷是多少？如何獨立而合理地安排每月的生活費？怎樣買東西才最劃算？錢怎么用才最合理？怎樣掙零花錢更容易？如何網上購物？遇到經濟困難怎么辦？如何能讓“錢生錢”？如何選擇存款種類？可以通過哪些渠道進行投資？學生投資應從哪里起步？怎樣進行有計劃的投資？怎樣開設投資賬戶？如何正確使用信用卡？如何向別人借錢？怎樣貸款？理財能力的培養不是一蹴而就的，它需要慢慢地培養，長期地積累和實踐。家庭教育是人生的第一課堂，家庭是學生理財教育和進行實踐活動的主陣地，家長的潛移默化對學生的影響是巨大的，是學生的行動榜樣[3]。父母首先要端正自己的消費態度，形成正確的消費觀念和理財意識，以身作則，勤儉持家，做到不貪圖享樂，不講排場，不鋪張浪費，不奢華攀比。更重要的是家長要對家庭理財進行規劃與管理，包括消費、保險、醫療、子女教育等方面，做好生活開支賬本、收入投資賬本和人情賬本，清楚了解家庭的每一筆開支，例如每月基本生活費、子女的教育經費、增添家電設備、外出旅游、買車、購房等，學會有效、合理地管理和支配錢財，用最合理的方式來達到自己的理財目標，才能給孩子做一個好榜樣。

3.2 給學生創造一個理財實踐的活動平臺

3.2.1 學生學會合理賺取和管理自己的零花錢 沃爾瑪集團的華頓家族董事長老華頓，奉行的財富教育核心理念是“勞動讓人有價值”。老華頓讓他的孩子們在商店里擦地板、修補倉庫的房頂、裝卸貨物等賺取零花錢。股神巴菲特滿肚子都是掙錢的想法，他曾經擺地攤兜售口香糖，撿用過的高爾夫球轉手倒賣，利用課余做報童，將彈子球游戲機出租給理發店老板來掙取外快。但中國的家長無節制地給孩子零花錢，不惜一切代價滿足孩子的各種要求，過分縱容和溺愛，致使許多孩子毫無理財觀念，無法在社會中適應競爭。因此，家長要轉變思想觀念，發放零用錢要遵循適度原則，明確規定每月的零花錢數目，并要求學生通過自己的勞動來獲取零花錢，親身體驗掙錢不容易，才能正確認識錢的作用和地位，形成正確的消費觀念、消費心理，養成良好的理財習慣[3]。學生要學會合理控制和安排日常消費支出，掌握一些生活中“節流”的小技巧，學些理財知識，對自己的零花錢進行規劃管理和合理分配，并學會記賬，把每天消費的項目與錢款做好記錄，每月及時進行統計、對賬和合理規劃，做好預算及評估，使學生形成科學的理財意識。對學生的零用錢，家長不可采取放任的態度，要定期檢查他們的消費情況，并給予適當的建議和指導。

3.2.2 學生適當地參與家庭財務管理，接觸一些金融服務 家長要讓學生明確家庭經濟收入情況和支出明細，嘗試性地讓學生來“當家”，讓他們獨立到市場買家庭生活用品，或讓他們適度參與家中投資，從中明白父母賺錢的辛苦，學會合理消費，養成勤儉節約的好習慣。家長還要向學生普及金融方面的基礎知識和基本的理財知識，包括儲蓄、利率、外匯、股票、信用卡、貸款、保險等，引導他們做一個如何使用壓歲錢和零花錢的理財計劃，讓學生熟悉“錢生錢”的方式，把壓歲錢和零花錢作為教育基金存入銀行賬戶，從中體會到儲蓄和收獲的樂趣。家長要為他們創造一些實踐的平臺，做一些適度的投資，有機會可讓學生學習購買股票和基金，讓學生自己賺錢來改善生活質量，或為今后進入社會積攢自己的“第一桶金”，但也要提醒他們注意不能過分癡迷而影響學習，不要太關注當前賺的一些小錢，重要的是理財知識的學習和實踐經驗的積累。

3.3 學校和社會要給予學生適當的鍛煉機會

社會是青少年成長的大環境，由于社會上拜金主義、個人極端主義、享樂主義等思潮的泛濫及校園外不良環境的影響，對學生的思想有一定的腐蝕作用，不少中職學生受社會上不良風氣的影響后變得唯利是圖、意志消沉、缺乏進取精神，甚至不惜采用損人利己的方式來追求自己的人生目標，缺乏正確的人生觀、價值觀。因此，我們要給青少年創設一個健康良好的成長環境，學校要調整現行的教學大綱，開設理財教育課程，與家長及社會各界聯手進行理財教育，建立“學校、家庭、社會”三位一體的理財教育體系。學校要引導和鼓勵學生閱讀理財讀本，編寫校本教材，利用板報、校報、電子屏幕等長期向學生宣傳理財知識；由家長配合宣傳理財教育的重要性及在家庭中如何開展理財教育；讓銀行專家舉辦理財專題講座，傳授投資理財的基礎知識和金融財務知識；通過主題班會、勤工儉學、開辦跳蚤市場等創造理財場景，開展理財體驗活動，把課堂教學和課外實踐活動結合起來，給學生傳授一種實用的生活技能，提高學生個人的理財能力。

[1]張雪巖.大學生價值觀的現狀與正確導向[J].理論界，1997（6）：22-23.

[2]吳東璇.不可忽視的青少年財商教育[EB/OL].http://mag.jinku.com/201301/764.htm l.

[3]樸鐵.決定孩子一生的理財教育[M]. 金順善，譯.北京：中信出版社，2010.■