解析日本農協銀行的運行及基本方針

靳玲　張楊

摘 要：作為日本最大級別的民間金融網，農協銀行是由農協銀行全體會員所構成的金融機構。農協銀行運用自身強大的執行力和公信力，為日本各個農業地域的會員提供了最為便利和安心的金融服務。該文對日本JA銀行的運行、信貸結構、基本方針進行了全方位解析。

關鍵詞：農協銀行；基本方針；信貸結構

中圖分類號 F833 文獻標識碼 A 文章編號 1007-7731（2014）03-04-14-02

1 日本農協銀行的運行

農協銀行是以1997年1月頒布的《農林中央金庫與農業合作金融聯合會合并法》為基本法律建立的一個可以貫穿三級農協系統的民間金融機構。之后，又經過2001年6月對此法進行的部分修改，頒布了《農林中央金庫與農業合作金融聯合會合并的重組和強化法》。最終，依據日本全國農村的金融形勢，在2002年1月完成了對此法的全部修訂，頒布了《農協銀行基本方針》，并開始正式運營農協銀行。

農協銀行具體劃分為基層農協、信農聯、農林中金的三級機構，而這三級機構的劃分與農協（農協）的劃分是一樣的。農協銀行主要是由基層農協、信農聯、農林中金這三個層次自下而上構成。農戶入股加入基層農協（市町村）成為會員；基層農協入股加入信農聯（都道府縣）；信農聯再入股加入農林中金（中央）。這三個層次之間并不是直接的隸屬關系，而是自主經營、獨立核算的獨立經濟體。

具體來說，第一級結構是基層農協，也稱作“農業協同組合”，簡稱“農協”。基層農協是在相互扶助的精神指導下，綜合處理各項農業相關事業的金融組織。它主要有信用、指導、經濟、互助這四項基本職能。信用職能指為會員提供存儲、貸款、匯兌等金融服務業務。指導職能指致力于改善會員農業經營效益，改良農業生產技術，最終實現其生活水平的顯著提高。經濟職能指供給農戶農業生產所必須的原材料，幫助其進行農業品采集與販賣，給予其必要的生活用品。互助職能指為會員辦理生命保險、財產保險等一系列保障性業務。

第二級結構是信農聯，也稱作“信用農業協同組合聯合會”。信農聯是農協信用事業系統中都道府縣級別的農業聯合會組織。它在發揮縣域管理職能和支持農協事業運營的同時，作為縣域的金融機構和基層農協一起為廣大會員提供金融服務。

第三級結構是農林中金，也稱作“農林中央金庫”。農林中金是由農業協同組合（農協）、漁業協同組合（JF）、森林組合（森組）等協同組織出資所組成的全國性金融機構。農林中金是中央一級的組織，以發展農林水產業和國民經濟為首要目標。它對系統資金進行融通，并按照農林中金的相關法律指導基層農協和信農聯工作。

另外，農協銀行制定了以“打造以農業和生活為主的全國最大的農業銀行；鞏固農業金融服務的基礎性地位；進一步滿足每個會員及資金使用者的融資需求；最終實現金融生活化理念”為基礎的《2010年至2012年農協銀行中期戰略》，進一步推動了農業和地域發展。

2 日本農協銀行的基本方針

2002年頒布的《農協銀行基本方針》對其基本發展方向進行了統一的規劃和確認。基層農協、信農聯、農林中金這三層結構必須遵守這五項發展規劃，以推進其一體化事業的運營和發展。一是基層農協、信農聯、農林中金三級機構要具有統一的執行力，在本質上要作為農協銀行系統下的一個金融組織共同開展業務。二是在日本國內的任何地方，都要提供統一的優質的金融服務。三是保證農業資金安全、高效的使用，防止超越農業經營規模和承受力的資金運用。四是為了防止農協銀行的各個組織機構出現資金破產，要事先給予各機構經營指導，通過各個機構統和發展來實現扭轉經營頹勢。五是為指定的支援法人設立援助資金，為農協銀行的經營改善和組織統籌提供了必要的幫助。

《農協銀行基本方針》還規定了其三級結構所承擔的權利和義務。在權利方面，首先三級結構可以利用“農協銀行所屬會員名單”的全國網絡登錄系統，了解基層農協會員（農戶）及準會員（其他利用者）的金融需求。其次，三級結構可以靈活利用具有“農協銀行”標志的存折、銀行卡等金融服務工具，來實現一體化事業的發展。再者，三級結構在獲得指定法人經濟支援的前提下，可以更好的整合組織結構、改善內部經營，為廣大會員提供更優質的服務。

農協銀行的三級結構在享有權利的同時，也相應的承擔著相應的義務。這三層結構的關系是既有分工與協作，又有指導與服從。其中農林中金的義務有兩點。一，建立農協銀行統一的長期發展戰略，為基層農協和信農聯的金融業務和流程給予指導。二，在農林中金經營管理委員會的統一部署下，設立由基層農協和信農聯組成的“農協銀行中央本部”，監督農協銀行整個系統的運營。

基層農協和信農聯的義務有三點。一是依據此基本方針，嚴格遵守農林中金的指導。二是信農聯設置“農協銀行中央本部”的分支機構既“農協銀行縣本部”，依據此基本方針對該縣范圍內的基層農協的工作進行部署。與此同時，基層農協必須遵從信農聯“農協銀行縣本部”的指導。三是信農聯要基于農協銀行的長期發展戰略來制定地域性的發展目標，以便更好的推進一體化事業的發展。

另外，為了更加行之有效的運行“農協銀行系統”，農林中金和信農聯要遵守全國農協中央會（簡稱“農協全中”）的綜合指導。與此同時，三級結構中如有不遵守農協銀行基本方針的某一分支機構，農協全中會給予其勸說或警告的處分。如若勸說或警告后，經營狀況仍沒有好轉，將禁止使用“農協銀行”的統一標志，強制所屬機構退出農協銀行的金融組織。

參考文獻

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[5]日本農協銀行的概要及基本方針.[EB/OL]. http：//www.jabank.org/ （責編：徐煥斗）