基于假幣流通特性的反假貨幣網絡構建探究
——以吉林省為例

宋玉山 林曉琳

（中國人民銀行長春中心支行，吉林長春 130051）

基于假幣流通特性的反假貨幣網絡構建探究
——以吉林省為例

宋玉山 林曉琳

（中國人民銀行長春中心支行，吉林長春 130051）

基于假幣流通特性創新開展人民幣反假，從縱深層面發揮反假幣工作的經濟效益和社會效益，營造安全規范的人民幣流通環境，乃是當前央行提升金融服務水平，維護人民幣信譽職責之所在。

一、當前吉林省假幣流通現狀及主要特征

調查顯示，吉林省當前未發現假幣印制窩點，假幣主要通過湖南、河南等省外販運，再經分散交易等方式進入流通領域。假幣運輸渠道復雜，流入面廣，種類繁多，制假手段不斷翻新。流通領域的假幣數量近年來有增加趨勢。2012年假幣收繳量比上年增長21%，2013年假幣收繳量同比增長5%，2014上半年假幣收繳量比上年同期增長42%。流通領域的假幣以大面額為主，小面額為輔，大面額假幣占到假幣收繳量的95%以上。假幣危害群體70%以上集中于老人、婦女、民工等經濟收入低，對假幣識別能力差的弱勢群體。

從當前發現的假幣看，連號少，重號多，新類型冠字號假幣時常出現，2014年上半年就發現新冠字號碼假幣23種。犯罪分子對假幣偽造出了凹凸感，欺騙性較大。假幣使用方法，主要通過用大面額假幣購買小件商品，從而換取小面額真幣或通過騙術使用假幣交易，其中有找零法、掉包法、夾帶法、兌換法、出售法等等。從假幣收繳地域看，大中城市假幣收繳量較高，長春、吉林、延邊三個地區累計收繳假幣量占全省收繳總量的75%以上。從假幣收繳機構看，郵儲、聯社近幾年假幣收繳量明顯增加，2011-2013年，兩家機構假幣收繳量排在各金融機構假幣收繳量前兩位，表明犯罪分子販賣假幣開始由城市向農村漫延，其主要原因是郵儲、聯社網點大部分分布在縣、鄉鎮和郊區，許多公眾識假水平偏低，反假意識不強，加之這些地區非現金支付環境不發達，現金使用量大，假幣收繳渠道狹窄，容易茲生假幣。

調查顯示，農村地區假幣濃度普遍高于城市，如圖所示：

吉林省各市（州）假幣濃度對比圖時間：2013年 單位：百萬分比

二、流通領域假幣難以根除的因素分析

吉林省是農業大省，農業人口眾多，社會公眾仍保持使用現鈔的支付偏好。隨著經濟的發展，流通中現金總量持續增加，而假幣流入量往往與現金流通量呈正相關，現鈔的大量流通為假幣非法流通提供了空間。

（一）假幣進入流通的根源分析

一是販賣假幣的規模化和專業化程度較高，隱蔽性強，破獲難度大。二是中間商獲利豐厚、誘惑力大，遂敢冒風險長途販運。三是假幣流入分散，渠道復雜，堵截難度大。四是部分公眾反假貨幣意識不強、識假能力弱，使犯罪分子有機可乘。五是公眾使用現金支付的偏好為假幣的非法流通提供了土壤。六是個人利益至上為假幣非法流通提供了人為支持。七是邊境地區跨境貿易日益活躍，現金需求不斷增加，為假幣境外流入提供可能。

（二）假幣難以退出流通的因素分析

1.人民幣反假工作的非盈利性成其“軟肋”。人民幣反假具有社會公益屬性，出于成本利潤考慮，一些金融機構在反假宣傳、培訓、機具購置上投入不足，缺乏積極性和有效的管理措施。

2.反假貨幣聯席會議機制建設有待進一步完善。從吉林省近三年收繳假幣的情況看，96%的假幣是金融機構窗口收繳的，通過執法部門收繳假幣占比很小。聯席會議各成員單位工作開展不夠平衡，力量投入不均。

3.反假貨幣工作存在薄弱環節。受人口密度小、居住分散，交通不便等客觀因素影響，偏遠地區的反假貨幣宣傳和執法檢查頻率低，范圍窄，成本高，假幣收繳及打擊力量薄弱，尚未有效形成“縱向到底，橫向到邊”的反假貨幣工作網絡。

4.反假貨幣宣傳形式仍需優化，宣傳效果有待進一步提高。從吉林省情況看，通過宣傳單、咨詢臺等直接宣傳形式雖占比較高，但受眾面及宣傳時間有限。媒體宣傳受眾面廣，但占比偏低。在創新和優化反假貨幣宣傳形式上還需進一步規劃。同時，社會公眾法律維權意識不強，主動上交假幣和提供假幣線索者不多，尚未形成人人喊打的局面。

吉林省人民幣反假宣傳形式占比情況時間：2013年

三、人民幣反假網絡構建的相關建議

人民幣反假網絡的構建，是一項惠民生、促和諧的社會化工程，如何將反假網絡構建融入到貨幣流通中，變“行業反假”為“社會反假”，實現公眾的反假意識明顯增強，流通中人民幣社會滿意度明顯提升，金融生態環境明顯優化的目標，筆者認為應從以下幾個方面入手。

（一）創新手段，立足長效，促進多元反假幣宣傳網絡的形成

充分發揮現有反假幣宣傳網絡作用，開展各種形式的反假貨幣宣傳。進一步優化和科學規劃宣傳形式，切實提高宣傳效果。加大法律宣傳力度，提升公眾法律維權意識。與金融消費權益保護宣傳有機結合，進一步增強影響力。加大廣大農村、邊遠地區宣傳力度。堅持集中宣傳與日常宣傳相結合，建立長效機制。

建立人民幣反假宣傳網絡志愿者隊伍。建設一支以央行志愿者為核心、金融機構志愿者為支撐、執法機關志愿者為抓手、新聞媒體志愿者和社會公眾志愿者為補充的反假宣傳網絡志愿者隊伍。充分整合和有效利用金融機構點多面廣的特殊優勢，形成志愿服務聯合協調、優勢互補、齊抓共管、整體推進的良好態勢，不斷促進隊伍的規范化、穩定化和常態化。

充分利用金融機構反假貨幣聯絡機制這個平臺。通過“堵、防、管”三個重要環節，加強金融機構反假貨幣管理制度建設，完善銀行業金融機構反假貨幣敏感信息、重大事項報送和通報機制；規范金融機構反假貨幣從業人員管理制度，整合培訓資源，實現反假貨幣培訓統一化、制度化、規范化；強化“人民幣凈化工程”建設，認真落實金融機構現金全額清分進度計劃，進一步加大機具設備資金投入，保證清分質量，防止假幣流入社會。

建立同邊境國家央行間反假貨幣交流、培訓合作機制，拓寬反假宣傳網絡領域。開展反假貨幣跨境合作，在中朝俄邊境地區，建立區域性反假貨幣合作機制，提升人民幣國際形象，維護人民幣在境外的信譽。發揮記錄冠字號碼查詢功能清分機作用，對金融機構境外調運的大額人民幣及時進行清分，堵住境外假幣流入源頭。設立人民幣境外監測及假幣收繳網點，以中資銀行海外分支機構為依托，創新開展跨境宣傳反假人民幣活動。

（二）創新服務，把握關鍵，探索反假幣網絡新模式構建

建立反假貨幣工作快速反應機制。在全省層層設立假幣監測點，不斷豐富假幣信息資源庫，有效監測和共享反假貨幣信息，打擊防范堵截假幣犯罪，形成省市縣三級反假貨幣網絡快速反應機制。

創新銀行業金融機構反假貨幣網絡宣傳培訓機制。開展多層次反假貨幣技能培訓，重點開展農村反假貨幣培訓包鄉、包村、包戶的“三包”工作。充分考慮農村群眾對金融服務的現實需求，不斷完善便民服務領域，形成“培訓到戶，咨詢到位、反饋及時、作用持久、管理有序、群眾受益”的反假貨幣培訓工作網絡，實現農村反假貨幣工作“鄉鎮有組織、村屯有人管、培訓經常化”。

擴大非現金結算網絡體系，努力降低農村地區經濟活動的現金交易占比。立足農民非現金支付結算習慣的培養，積極開展非現金結算宣傳，擴大非現金結算渠道，增加非現金結算網點，努力實現非現金結算網絡全覆蓋。

（三）創新管理，確權明責，深化社會化反假幣網絡的現實路徑

進一步完善反假貨幣聯席會議工作機制，構建具有區域特點的反假貨幣綜合治理體系，實現反假貨幣全方位打擊。明確成員單位的具體職責，形成以地方政府為主導，以人民銀行、公安機關和金融機構為中堅，各成員單位共同參與、齊抓共管的整體聯動格局。

地方政府作為聯席會議召集人，是反假貨幣工作的核心。根據區域特點和工作需要，適時組織召開聯席會議，研究解決重大問題，整體推進反假貨幣工作；人民銀行要履行好聯席會議辦公室職責，認真組織制定階段性反假貨幣工作規劃并督促落實，有效協調部門間反假貨幣工作，加強組織、指導全省反假貨幣宣傳、培訓；銀行業金融機構要認真落實《中華人民共和國人民幣管理條例》的有關規定以及聯系會議工作部署，大力開展反假幣宣傳、培訓以及假幣收繳、解繳和無償鑒定工作，維護人民幣信譽；公檢法機關要及時掌握假幣犯罪的總體情況，加大破案力度，依法批捕、起訴、公開宣判假幣案件，震懾假幣犯罪；工商、質檢部門要依法加強點驗鈔機具等市場管理；邊防、海關、鐵路、 交通、民航等部門要加強對重點部位的監督檢查力度, 強化陸路、水路、航運假幣堵截, 嚴查邊境口岸通道, 嚴厲打擊利用交通運輸線販運假幣的犯罪活動, 有效堵塞假幣流通渠道；新聞宣傳部門要加強輿論引導,營造強大的反假貨幣輿論氛圍。

（四）創新載體，拓展空間，凝聚人民幣反假社會共識

創新宣傳手段，有效利用網絡媒體，擴大反假幣宣傳范圍。積極采用視頻、動漫及電子書等生動多彩的現代化宣傳方式，制作一批品質精、成本低、易傳播的反假宣傳作品，做到“主題鮮明，內容豐富，特點突出，形式新穎”，增強群眾的識假、防假、反假意識和能力，進一步提高宣傳活動的吸引力和凝聚力。

整合社會資源，建立校園反假貨幣教育基地。在中小學校開設“金融知識大講堂”，實施義務培訓。在授課內容上，既包括人民幣印制、人民幣防偽基本知識、假人民幣收繳程序，又涵蓋殘損人民幣兌換，提高人民幣整潔度，以及人民幣現金收付等內容。同時融入全額清分和冠字號碼查詢等新型人民幣管理工作內容。通過一個孩子帶動一個家庭，推動一個社區，影響整個社會，廣泛培養公眾的反假幣意識，擴大反假幣知識宣傳的影響面和覆蓋面。讓青少年從小就掌握真假人民幣鑒別知識、殘幣兌換常識，對貨幣文化的內涵有更加深刻和精準的把握，自覺養成愛護人民幣、反假貨幣的良好習慣。

（責任編輯：何昆燁）

宋玉山，男，漢族，本科，中國人民銀行長春中心支行，經濟師。

林曉琳，女，漢族，本科，中國人民銀行長春中心支行，經濟師。