商業銀行發展綠色金融的優勢和瓶頸

杜鐘 中國建設銀行股份有限公司新鄉分行

商業銀行發展綠色金融的優勢和瓶頸

杜鐘 中國建設銀行股份有限公司新鄉分行

樹立綠色金融發展理念，創新綠色金融發展體系是商業銀行轉型、可持續發展的重要方向。綠色經濟的興起、金融資源的優化配置、個人綠色消費的引領等給商業銀行綠色金融發展帶來契機，但綠色金融政策標準不完善、金融機構與環保機構缺乏協作以及綠色金融可操作性較差成為綠色金融發展的瓶頸。

商業銀行 綠色金融 綠色信貸

我國《“十三五”規劃綱要》明確提出要“建立綠色金融體系，發展綠色信貸、綠色債券，設立綠色發展基金”。創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念使構建綠色金融體系已經上升為中國的國家戰略。要實現“生態環境質量總體改善”的環保目標，提高經濟發展的質量和效益，實現綠色轉型，不能僅靠政府資金投入，更要獲得綠色金融的支持。因此，創新綠色金融政策體系，實現綠色金融的開放和可持續發展至關重要。

一、綠色金融展望

綠色發展是當今世界發展的潮流，中國經濟步入“新常態”，更應走綠色可持續發展之路。為加快全球經濟的綠色轉型，爭取更多的金融資源，在中國的倡議和推動下，G20于2015年12月成立了綠色金融研究小組，以期通過相關研究推動全球綠色金融的發展。我國生態環境嚴重惡化使推進綠色發展比以往任何時期都顯迫切。綠色發展離不開綠色金融的支持，綠色金融的內容包括綠色信貸、綠色債券、綠色產業基金、綠色保險等。就綠色金融的發展前景來說，中國的綠色信貸發展比較成熟，形成了比較完整的政策指引和評價體系。發展綠色產業基金，用財政貼息支持發展綠色貸款、建立綠色擔保機制、發展綠色債券市場、建立強制性的綠色保險制度、鼓勵金融機構開展環境壓力測試成為今后的發展重點。大力發展綠色金融也將成為商業銀行順應國家政策導向和促進經營發展轉型的重要方向。

二、綠色金融發展的優勢

（一）綠色經濟的興起

綠色經濟的興起為綠色金融的發展提供了重要的歷史機遇，綠色經濟是低碳經濟、循環經濟和生態經濟三者的融合。經濟發展的資金缺口需要更多銀行、保險、證券等金融機構的介入。從國家層面來看，已經釋放出支持綠色金融發展強有力的政策信號。對于銀行而言，通過綠色金融的發展既可以開辟新的業務領域、實現新的業務增長，又可以以商業化形式履行社會責任，是商業銀行形成自身經營特色和品牌，實行差異化競爭策略、實現自身可持續發展的重要契機。商業銀行應樹立綠色富國、綠色惠民、綠色發展的理念，制定綠色金融發展規劃，打造綠色金融品牌，密切跟蹤國外綠色金融發展態勢，將綠色金融理念貫徹落實到今后的中長期發展規劃中去，樹立良好的綠色發展公眾形象。

（二）金融資源的優化配置

金融是資源配置的重要樞紐，銀行可以制訂相應發展體系、產品體系和保障機制。通過綠色信貸、綠色投資等綠色金融形式，支持新能源開發與使用，實現金融資源的優化配置，提高能源利用效率提高，引導社會資本流向這些生態項目建設等綠色產業，從而加快低碳技術、新能源技術等綠色技術開發，實現經濟的良性循環和發展。

（三）個人綠色消費的引領

隨著綠色產品市場的興起和發展，廣大消費者越來越重視所用產品的環保標準和指數，“綠色消費”成為個人消費的發展方向，這也促進了綠色金融的發展。反之，綠色金融不僅可以引導企業綠色發展，同時也可以使消費者形成綠色消費的理念。商業銀行可以借此契機對消費者購買環保汽車、環保家電等消費品采取綠色信貸差異政策，與財政、商家等聯手推出貼息甚至免息的消費貸款，刺激消費。

三、綠色金融發展的瓶頸

（一）綠色金融政策標準需完善

國際銀行業發展綠色金融已成為潮流，“赤道原則”已逐漸成為衡量大型銀行參與國際項目的軟實力。國際銀行業在碳金融和綠色債券兩大新興領域的發展非常令人注目。匯豐銀行等歐美銀行創新性的在投資融資、銀行貸款、碳指標交易、碳基金等方面進行試驗，效果良好。我的綠色金融還處在探索階段，《關于構建綠色金融體系的指導意見》雖然首次給出綠色金融的官方定義，進一步規范了綠色金融的范圍。但綠色金融的實踐主要集中在傳統的綠色信貸，通過行業限貸、控制總量等限制污染型企業貸款。關于綠色信貸在國內并未有相應的標準出臺，商業銀行對綠色信貸的理解和操作也不一致，因此，制定的綠色信貸方針和制度都有差異，缺乏整體性。

（二）金融機構與環保機構的協作需加強

雖然不少國內商業銀行已從多角度參與了綠色金融的發展，如中國銀行是金風科技境外綠債的承銷銀行之一，但綠色金融的體制機制尚未健全。綠色金融的實施過程需要金融機構、環保機構的相互協調配合。國內金融機構與環保部門缺乏有效的協作機制，沒有實現信息共享，企業環境污染信息還未進入銀行征信系統等。大數據時代的來臨，技術限制的壁壘容易突破，但跨界合作的實現還有賴政策的支持。如果銀行能全面掌握企業的真實情況，充分發揮征信系統在環保方面的約束作用，將會促進綠色金融的良性發展。

（三）綠色金融可操作性需增加

目前公眾對綠色金融缺乏了解，銀行對綠色金融宣傳不夠，環保部門對環保情況掌握不夠準確，綠色金融發展的可操作性并不強。由于國家政策的導向性，使目前綠色金融產品更多的面向國有大中型企業，而眾多需要環境改造資金、污染較嚴重的中小企業難以實現環境融資的目的。金融機構對企業環境影響不能做到有效監督，能夠獲取綠色信貸的企業大多數是具備一定產業規模，同銀行業務往來密切的企業，而真正需要綠色信貸資金來進行環境改造和技術升級的企業卻得不到金融支持。

[1]馬駿.中國綠色金融展望[J].中國金融，2016（16）：20-22

[2]方智勇.銀行綠色金融探索[J].中國金融，2015（10）：19-21

[3]交通銀行金融研究中心課題組.中國綠色金融市場發展展望及對策建議[J].新金融，2016（11）：51-56

杜鐘，女，經濟師，現供職于中國建設銀行股份有限公司新鄉分行人力資源部，主要從事商業銀行業務和管理研究。