孵化器對科技型中小企業(yè)信用體系構(gòu)建的作用分析

上海市科技創(chuàng)業(yè)中心黨委書記 朱正紅

孵化器對科技型中小企業(yè)信用體系構(gòu)建的作用分析

上海市科技創(chuàng)業(yè)中心黨委書記 朱正紅

企業(yè)融資難現(xiàn)象已成為當(dāng)前制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性瓶頸問題。建立包括信息征集、信用評級以及信用管理等多方面內(nèi)容在內(nèi)的科技型中小企業(yè)信用體系，對于建立企業(yè)誠信制度、消除企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)、政府之間的信息不對稱，拓展企業(yè)信用貸款等融資渠道，幫助科技型中小企業(yè)快速發(fā)展意義重大。

孵化器；科技型中小企業(yè)；信用體系

引 言

科技型中小企業(yè)對區(qū)域自主創(chuàng)新能力的提高和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的促進(jìn)作用。當(dāng)前，企業(yè)融資難現(xiàn)象已成為制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性瓶頸問題。建立包括信息征集、信用評級以及信用管理等多方面內(nèi)容在內(nèi)的科技型中小企業(yè)信用體系，對于建立企業(yè)誠信制度、消除企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)、政府之間的信息不對稱，拓展企業(yè)信用貸款等融資渠道，幫助科技型中小企業(yè)快速發(fā)展意義重大。

科技型中小企業(yè)的信用特征

企業(yè)信用的大小取決于社會對企業(yè)履約可行性的預(yù)期。因此，能夠?qū)@種預(yù)期產(chǎn)生作用的因素就是企業(yè)信用的構(gòu)成因素，通常包含履約范圍、履約能力、履約意愿、社會認(rèn)知等方面的內(nèi)容。

所謂科技型中小企業(yè)，是指主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研究、開發(fā)、生產(chǎn)或服務(wù)業(yè)務(wù)的中小企業(yè)，它區(qū)別于其它企業(yè)的特征主要有兩個方面，一是“中小型”，企業(yè)的整體規(guī)模和產(chǎn)值在一定標(biāo)準(zhǔn)以下，二是“科技型”，企業(yè)的主要業(yè)務(wù)為科技產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)與服務(wù)，且研發(fā)的人員和經(jīng)費(fèi)投入要達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)以上?！翱萍夹汀迸c“中小型”這兩方面的特征，導(dǎo)致科技型中小企業(yè)的信用特征也有別于其它類型的企業(yè)。我國科技型中小企業(yè)的信用特征主要有以下幾個方面：

信用額度小、信用頻率高?！爸行⌒汀贝輼I(yè)較小的資產(chǎn)規(guī)模和生產(chǎn)經(jīng)營能力，決定了他們在生產(chǎn)經(jīng)營活動中所產(chǎn)生的信用額度需求比較小。據(jù)統(tǒng)計，中小企業(yè)的平均貸款數(shù)量只有大企業(yè)的0.5%，多數(shù)企業(yè)單次貸款金額多為幾十萬至幾百萬元的水平。然而，中小企業(yè)由于資金實(shí)力不足，缺乏流動資金，同時抗風(fēng)險能力差，在市場變化過程中常需要調(diào)整自身經(jīng)營計劃，因此其貸款頻率較高，對信用需求的頻繁程度也要高于大型企業(yè)。

信用風(fēng)險大?？萍夹椭行∑髽I(yè)的信用風(fēng)險高于大企業(yè)和一般企業(yè)，主要原因有兩個方面，首先企業(yè)自身實(shí)力較弱，抗市場風(fēng)險能力差，再加上科技研發(fā)生產(chǎn)、特別是高科技領(lǐng)域新產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)活動本身就具有較高的市場風(fēng)險，造成企業(yè)在按時償還貸款、完成研究生產(chǎn)項(xiàng)目、交付合格產(chǎn)品等方面具有較高的失信風(fēng)險；其次科技型中小企業(yè)多為初創(chuàng)期企業(yè)，企業(yè)規(guī)模小，經(jīng)營管理制度普遍不夠完善，而企業(yè)家本身也常常缺乏成熟的經(jīng)營管理能力，企業(yè)發(fā)展的不確定性預(yù)期強(qiáng)，企業(yè)在交易中的機(jī)會主義行為和失信沖動要高于大企業(yè)。

信用不足，征信和信用評價難。許多科技型中小企業(yè)成立時間較短、規(guī)模小，一方面財務(wù)管理制度不健全，征信機(jī)構(gòu)對企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營情況的了解缺乏必要的渠道；另一方面企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售剛剛起步，缺乏銀行信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用等方面的信息記錄，造成企業(yè)信用不足；此外，處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域和新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的科技型中小企業(yè)，由于信息不對稱等因素，信用評價機(jī)構(gòu)要對其經(jīng)營生產(chǎn)狀況、技術(shù)水平和行業(yè)發(fā)展前景做出準(zhǔn)確評價，具有相當(dāng)?shù)碾y度，要花費(fèi)較高的成本。

科技型中小企業(yè)的以上信用特征構(gòu)成了這樣一對矛盾：企業(yè)為了自身的生存和發(fā)展，對信用和信用產(chǎn)品(銀行貸款等)有一定的需求、特別是高頻率、快速借貸需求；而金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對企業(yè)的信用狀況缺乏必要的了解和評價手段，面對較高的信用評價、交易成本與信用風(fēng)險，缺乏向科技型中小企業(yè)提供信用服務(wù)與信用產(chǎn)品的意愿。這對突出的矛盾造成了科技型中小企業(yè)貸款難等一系列影響企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題出現(xiàn)。

孵化器對科技型中小企業(yè)信用體系構(gòu)建的促進(jìn)作用

科技企業(yè)孵化器是以培育科技型中小企業(yè)、培養(yǎng)科技企業(yè)家，促進(jìn)科研成果產(chǎn)業(yè)化為目標(biāo)，具有公益性質(zhì)的創(chuàng)業(yè)服務(wù)載體。截至2010年，上海全市共有科技企業(yè)孵化器59家，在孵企業(yè)近2700家。在上級主管部門市科委的協(xié)調(diào)引導(dǎo)下，59家孵化器與18個區(qū)縣科委的創(chuàng)業(yè)服務(wù)站一起構(gòu)成了上海科技創(chuàng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使市、區(qū)政府以及孵化器的創(chuàng)業(yè)服務(wù)功能覆蓋到了全市數(shù)萬家科技型中小企業(yè)。孵化器對未來全市科技型中小企業(yè)信用體系的構(gòu)建具有重要的促進(jìn)作用，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

孵化器具備企業(yè)“軟信息”征集與評價功能。對科技型中小企業(yè)的分析表明，企業(yè)的創(chuàng)新能力、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)數(shù)量、行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩囟际瞧髽I(yè)信用的組成部分，或?qū)ζ髽I(yè)資信有重要影響，而企業(yè)行為、管理運(yùn)行狀況、信譽(yù)乃至業(yè)主及管理人員品行等“軟信息”對于評價企業(yè)的信用也能起到十分重要的作用，特別是在企業(yè)成立時間較短，財務(wù)數(shù)據(jù)、納稅情況等量化信息缺乏的情況下，“軟信息”有可能成為評價企業(yè)信用的最主要指標(biāo)。然而目前上?，F(xiàn)有的中小企業(yè)征信與信用評價所采用的指標(biāo)仍主要局限于企業(yè)財務(wù)信息等數(shù)據(jù)。例如，上海中小企業(yè)信用服務(wù)平臺試點(diǎn)對企業(yè)征信的內(nèi)容僅主要包括企業(yè)注冊資本及構(gòu)成、企業(yè)主要財務(wù)指標(biāo)和企業(yè)主要管理人員狀況等信息。造成這一現(xiàn)象的主要原因是金融機(jī)構(gòu)及信用服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏收集企業(yè)“軟信息”的必要渠道，信息收集與評價成本高?？萍计髽I(yè)孵化器作為培育科技型中小企業(yè)的主要服務(wù)載體，與企業(yè)日常經(jīng)營活動密切接觸，充分掌握企業(yè)成長各類信息數(shù)據(jù)。孵化器服務(wù)人員在企業(yè)服務(wù)與輔導(dǎo)過程中，需要經(jīng)常走訪企業(yè)，了解企業(yè)發(fā)展情況，掌握著非常全面的企業(yè)的“軟信息”，既包括了企業(yè)的成長數(shù)據(jù)，也包括了企業(yè)在經(jīng)營中的誠信情況、企業(yè)產(chǎn)品和技術(shù)水平的判斷、企業(yè)管理團(tuán)隊個人的素質(zhì)和誠信情況等。孵化器的這一特點(diǎn)使得在科技型中小企業(yè)信用評價和征集過程中，將企業(yè)“軟信息”納入評價指標(biāo)成為可能，有助于信用征集機(jī)構(gòu)獲得全面的企業(yè)信息，以及對企業(yè)的信用狀況做出準(zhǔn)確與全面的評價。孵化器對科技型中小企業(yè)信用信息的全面了解，是其在構(gòu)建信用體系中的核心優(yōu)勢。

孵化器能幫助企業(yè)形成信用管理制度。科技型中小企業(yè)由于成立時間短、企業(yè)規(guī)模小，常常缺乏健全的財務(wù)制度，企業(yè)管理者對誠信經(jīng)營和建立企業(yè)信用管理制度的認(rèn)識往往也不足，一方面導(dǎo)致對科技型中小企業(yè)的征信和信用評價難，一方面企業(yè)在經(jīng)營過程中也容易產(chǎn)生失信行為。孵化器對科技型中小企業(yè)的服務(wù)不僅能幫助企業(yè)健康成長，也能夠幫助企業(yè)完善包括信用管理在內(nèi)的管理制度。例如，孵化器可幫助企業(yè)聘請專業(yè)的代理記賬公司、會計事務(wù)所等服務(wù)機(jī)構(gòu)，幫助企業(yè)管理財務(wù)信息,還可為企業(yè)開展專業(yè)培訓(xùn)和輔導(dǎo)，幫助企業(yè)培養(yǎng)管理人才、增強(qiáng)誠信意識、建立財務(wù)及信用管理制度，為科技型中小企業(yè)的信用征集和評價打好基礎(chǔ)。

孵化器服務(wù)可促進(jìn)企業(yè)信用的應(yīng)用。投融資服務(wù)是孵化器為科技型中小企業(yè)提供的重要服務(wù)內(nèi)容之一，針對科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，與銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)以信用為基礎(chǔ)的金融服務(wù)產(chǎn)品，是孵化器投融資服務(wù)的主要形式。在上海各孵化器近年來的服務(wù)實(shí)踐中，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、信用擔(dān)保小額貸款、履約責(zé)任保證保險貸款等金融產(chǎn)品都涉及到對企業(yè)信用的應(yīng)用。未來幾年，促進(jìn)科技與金融結(jié)合，切實(shí)幫助科技型中小企業(yè)解決融資難問題，是上?？萍计髽I(yè)孵化器服務(wù)功能建設(shè)的重點(diǎn)方向，一批新的以企業(yè)信用為基礎(chǔ)的融資工具將不斷產(chǎn)生，一方面對企業(yè)信用體系的構(gòu)建提出了迫切的需求，另一方面也將促進(jìn)科技型中小企業(yè)信用服務(wù)市場和服務(wù)機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展。

創(chuàng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可發(fā)揮企業(yè)信用監(jiān)督功能。目前由全市各孵化器及區(qū)縣科委創(chuàng)業(yè)服務(wù)站構(gòu)成的創(chuàng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在創(chuàng)新基(資)金、科技小巨人項(xiàng)目、科技攻關(guān)項(xiàng)目等政府設(shè)立的企業(yè)扶持項(xiàng)目的受理和管理過程中，發(fā)揮著企業(yè)挖掘、推薦和初步審查的作用。隨著相關(guān)項(xiàng)目管理模式的改變。創(chuàng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)將承擔(dān)越來越重要的職責(zé)。基于一個完善的科技型中小企業(yè)信用體系，孵化器與區(qū)縣科委能夠以系統(tǒng)科學(xué)的企業(yè)征信報告或企業(yè)信用評價報告為基礎(chǔ)，更高效的挖掘優(yōu)質(zhì)企業(yè)，完成推薦或?qū)彶?；更重要的是，孵化器與區(qū)縣科委還可對企業(yè)的項(xiàng)目執(zhí)行過程和完成情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，將其納入企業(yè)信用記錄，為以后的政府項(xiàng)目受理提供參考，提高公共財政資金的利用效率。

與企業(yè)信用體系構(gòu)建配套的孵化器創(chuàng)新服務(wù)模式和運(yùn)作機(jī)制

以上分析結(jié)果表明，孵化器在科技型中小企業(yè)信用體系的構(gòu)建中，在企業(yè)信用信息征集與評價、信用應(yīng)用與信用監(jiān)督等幾個方面有多重促進(jìn)作用。同時，構(gòu)建科技型中小企業(yè)信用體系也能推動孵化器服務(wù)功能和服務(wù)成效的提升，對孵化器增強(qiáng)服務(wù)能力、改善服務(wù)方式也提出了新的要求。為促進(jìn)科技型中小企業(yè)信用體系的構(gòu)建，科技企業(yè)孵化器在未來發(fā)展過程中，應(yīng)加強(qiáng)與之相關(guān)的服務(wù)能力建設(shè)與運(yùn)作機(jī)制探索，具體包括以下幾個方面：

規(guī)范服務(wù)方式，逐步建立科技型中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。在科技型中小企業(yè)信用信息的征集過程中，孵化器起著建立企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，提供企業(yè)“軟信息”等信用信息的重要作用，這需要孵化器首先規(guī)范自身的服務(wù)模式和工作方式。首先，在企業(yè)引進(jìn)的過程中，應(yīng)加強(qiáng)對企業(yè)管理團(tuán)隊、技術(shù)水平、發(fā)展前景的考察，可通過聘請專家、采用科學(xué)的評價方法等手段，為數(shù)據(jù)庫提供可靠的信息；其次，在日常服務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)對企業(yè)成長信息的持續(xù)跟蹤了解及信息采集，及時掌握企業(yè)發(fā)展的最新情況；此外，各孵化器應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)服務(wù)的信息化建設(shè)，形成企業(yè)檔案的信息化管理手段。

與各方合作，探索孵化器參與企業(yè)信用評價的激勵與約束機(jī)制。孵化器在科技型中小企業(yè)信用體系建設(shè)中的創(chuàng)新性功能，在于參與企業(yè)信用的評價，而這一過程需要在對相關(guān)各方實(shí)施合理的激勵與約束下才能實(shí)現(xiàn)。孵化器應(yīng)與企業(yè)、信用評價機(jī)構(gòu)、信用應(yīng)用機(jī)構(gòu)、相關(guān)政府部門合作，共同探索可行的利益和責(zé)任分配機(jī)制，具體可包括：

一是對被評估企業(yè)的約束機(jī)制。被評估企業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識到信用評價、管理與監(jiān)督機(jī)制的建立對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的良性作用，認(rèn)真負(fù)責(zé)的為孵化器和信用評價機(jī)構(gòu)提供準(zhǔn)確詳實(shí)的信用相關(guān)信息，對企業(yè)刻意隱瞞信用信息，提供虛假信息的情況，應(yīng)視為等同于企業(yè)失信，政府和相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)對企業(yè)失信行為的監(jiān)督和懲罰措施進(jìn)行處理。

二是對孵化器參與企業(yè)信用評價的激勵與約束。為鼓勵孵化器積極參與企業(yè)信用評價和信用體系建設(shè)，政府部門可通過購買服務(wù)、經(jīng)費(fèi)支持、組織開展人員培訓(xùn)等形式，幫助孵化器建設(shè)信用服務(wù)能力，鼓勵孵化器參與企業(yè)信用評價，資助服務(wù)能力建設(shè)；同時，政府主管部門和行業(yè)協(xié)會應(yīng)以孵化器考核評價為約束條件，對孵化器信用服務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)管，防止孵化器在參與企業(yè)信用評價的過程中通過提供不實(shí)信息等手段牟取非正常利益。

三是對信用評價和應(yīng)用機(jī)構(gòu)的激勵。政府主管部門有責(zé)任鼓勵和支持信用評價機(jī)構(gòu)與孵化器開展合作，共同研究科技型中小企業(yè)信用評價指標(biāo)體系、信用評價方法及針對性信用產(chǎn)品的設(shè)計與開發(fā)。負(fù)責(zé)企業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目、企業(yè)發(fā)展支持項(xiàng)目、科技金融服務(wù)項(xiàng)目等受理與審批的政府部門作為信用應(yīng)用方，應(yīng)主動推動征信報告、信用評估報告在項(xiàng)目受理中的試點(diǎn)應(yīng)用，以此帶動科技型中小企業(yè)信用體系的建設(shè)發(fā)展。

拓展服務(wù)內(nèi)容，促進(jìn)企業(yè)完善管理制度、誠信經(jīng)營。孵化器可通過培訓(xùn)、講座及專題輔導(dǎo)等形式，幫助企業(yè)完善包括財務(wù)制度、信用制度在內(nèi)的各項(xiàng)管理制度，一方面有利于企業(yè)信用信息的采集，另一方面也有利于增強(qiáng)企業(yè)的信用。孵化器還應(yīng)發(fā)揮監(jiān)督和輔導(dǎo)作用，幫助企業(yè)管理團(tuán)隊形成良好的誠信意識，促進(jìn)企業(yè)的誠信經(jīng)營。在科技型中小企業(yè)信用體系初步形成后，孵化器還可在企業(yè)投融資服務(wù)方面進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，推出以企業(yè)信用為基礎(chǔ)的新的融資產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決融資問題的同時促進(jìn)信用服務(wù)的發(fā)展。

進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)引導(dǎo)作用。上海市科技企業(yè)孵化協(xié)會作為全市孵化器的行業(yè)協(xié)會，在科技型中小企業(yè)信用體系構(gòu)建中承擔(dān)著建設(shè)信用信息數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用監(jiān)督等作用，也擔(dān)負(fù)著與政府各部門、信用服務(wù)專門機(jī)構(gòu)、區(qū)縣創(chuàng)業(yè)服務(wù)站等相關(guān)主體的溝通交流作用。協(xié)會應(yīng)加強(qiáng)自身的組織能力、協(xié)調(diào)能力與服務(wù)能力建設(shè)，對內(nèi)與各孵化器加強(qiáng)信息溝通，引導(dǎo)其開展相關(guān)工作，對外與各主體形成相互協(xié)調(diào)、分工合作的良性工作機(jī)制。

加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，逐步推廣工作經(jīng)驗(yàn)。上述科技型中小企業(yè)信用體系構(gòu)建的討論，是以孵化器內(nèi)的科技型中小企業(yè)為主體開展的。然而信用體系建設(shè)的最終目標(biāo)，是將孵化器在體系構(gòu)建中的作用加以推廣，建立適用于上海市數(shù)萬家科技型中小企業(yè)的信用體系。因此，孵化器在信用體系構(gòu)建中應(yīng)及時總結(jié)在信用信息提供、信用產(chǎn)品應(yīng)用與信用監(jiān)督等各個方面的經(jīng)驗(yàn)，逐步將其推廣到張江高新區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)基地等科技型中小企業(yè)聚集區(qū)，以促進(jìn)覆蓋上海全市科技型中小企業(yè)的信用體系的建立。