從《老有所依》看老人理財陷阱

鄒雨萌

近日，一部關于老年人養老題材的電視劇《老有所依》熱播于各大衛視，收視率一路飄紅。故事圍繞兩個家庭4個老人的晚年生活而展開。貼近生活的劇情以及直面養老困局所引發的話題，使得這部電視劇在開播之初，就受到了社會的極大關注。兩個年輕人要負擔4位老人的養老，已經成為“80后”必須面對的困局，劇中的老人為了減輕兒女的負擔，想通過投資理財的方式，為自己賺取養老金，卻不想一步步踏入騙局，最后竟然賠光一生的積蓄。

在《老有所依》這部電視劇中，觀眾除了看到“80后”所要面對的養老困局，更應該看到老年人理財的風險。老年人理財的資金大部分都是退休工資以及過去的存款，這要求老年人在投資理財領域要十分小心，因為一旦投資不慎，有可能將一生的積蓄付之東流，因而最為重視的就是風險。圍繞《老有所依》中幾位老人投資失敗的例子，筆者歸納出幾點理財誤區。規避老年人的理財誤區，也是謹防陷阱的妙計良方。

誤區一 怕被阻止，瞞著子女做投資

支招：老年人購買理財產品的辨別能力較弱，具體表現為“耳根子軟”——隨心允諾；“白內障”——完全無視風險，隨意簽字，確認購買高風險產品；“健忘癥”——容易忘記銀行密碼或隨便將密碼告訴一旁的人等。因此，老年人在投資理財時，最好有子女陪同購買，以增強家庭聯合抗風險的能力。另外，購買理財產品應選擇正規金融機構營業場所，不要隨意相信各種傳言，甚至所謂的“場外交易”，尤其不要把錢直接匯入陌生的賬戶。

在《老有所依》中，女主人公的父親輕信他人的建議，將自己的所有積蓄及抵押房產的貸款，為自己和父親購買了兩套某公司開發的老年公寓項目。為了減少女兒的負擔，他偷偷地將錢交給開發商，豈料這竟是一場騙局，開發商拿著他們的錢逃跑了。畢生積蓄付之東流，卻還要償還抵押房子的高額貸款，走投無路的他最后還是要投靠女兒，過上了居無定所的生活。

像這位父親的老年人并不少，很多老年人購買理財產品時，都瞞著自己的子女。其實，相較老年人而言，年輕人接觸和接受新鮮事物的能力比較強，往往能對老年人的投資理財提出比較中肯的建議，規避一些不必要的風險。

誤區二 過于激進，追求收益率

支招：其實老年人投資理財，掌握4個字很重要——力求穩健。多數老年人不再有固定的新增收入，而且需要應付日常生活及保健醫療等開支，費用支出會逐年增加。中老年人承受風險的能力也不如年輕人強，因此進行投資理財時，應優先考慮本金的安全，在能防范風險的情況下，再去追求更高的收益。可以以銀行定期收益為標尺，當理財產品收益遠高于定期收益時，就應警惕起來，不要相信真有“天上掉餡餅”的好事。

老年人投資大概分為兩類，一類是投資理財的思路過于保守，僅認可定期存款和國債，對于理財產品、基金等則通通排斥，等于放棄了使本金增值的機會。另一類則過于激進，一味地追求收益率，而不考慮理財產品的投資方向和風險等級，忽略了投資理財最根本的安全性。

在《老有所依》中，有一位老太太，兒子女兒的條件都不錯，但因她退休前是國家干部，習慣了指揮和領導別人的日子，退休后的生活讓她感到落差太大。為了證明自己還有能力，在別人用高收益忽悠她購買昂貴的保健品時，她毫不猶豫地拿出自己每月的養老金，全部購買該保健品。第一次對方承諾，花20 0 0元購買保健品，第二個星期返還4000元。嘗到甜頭的老太太輕信對方，第二次則拿出了6000元繼續購買。正當她在期待下個星期對方承諾返還的120 0 0元時，得知對方已經被警方查獲。該保健品并不符合國家規格，老板及銷售人員全部“跑路”，老太太高收益的夢一夜之間破碎。

誤區三 盲目跟風，不考慮是否適合自己

支招：理財產品沒有絕對的好與壞之分，只有合適與不合適之別。欲選擇適合自己的產品，需要對自己的家庭財務狀況和風險承受能力有所了解，切忌偏聽偏信高收益的產品或盲目跟風，應選擇自己熟悉的市面上常見的產品進行投資。中老年人在做投資決策時，一定要注意比較不同產品之間的差異，比如購買理財產品，可以選擇保本型的產品，買得更安心。購買保險產品，可選擇期限相對較短且資金領取方式更為靈活的萬能險，它一般有最低保底收益，可以滿足自己穩中求勝的要求。

很多老年人在選擇儲備養老金時往往很盲從，看別人做什么，自己就做什么，而沒有根據具體情況，考慮是否適合自己。

此類現象在《老有所依》的劇中也曾出現。幾位老太太在某品牌的展銷會上，為了蠅頭小利，也為了不甘人后的“面子問題”，爭相拿出自己的養老錢來購買價格高昂的產品，每個人心里都打著“投入多、收益多”的小算盤，最后騙局被識破，都落得一場空。這區區的幾千元錢，對于某些人來說，最多是自己一個月的養老金，而對于那幾位本身就沒有多少積蓄的老太太而言，這損失的可能是幾年的積蓄。雖然這場騙局過后并沒有人得利，但也警示著人們，在投資前不要盲目跟風，首先要了解自己承受風險的能力，合理安排養老積蓄，不要最后落得悔恨無限。

老年人投資組合，最為流行的有“三四三”模式。也就是30%投資股票基金高風險產品，40%投資儲蓄國債，其余30%用于應急儲蓄。“一百減年齡”的原則也可以作為老年人投資理財的指導，即用（100--年齡）×100%作為風險投資的最大比例。按照這個方式，結合自身的存款去合理支配，才是老年人投資理財最合理的方式。