打造風險管控“四道防線”

打造風險管控“四道防線”

熊光華

2006年，全國第一家設區(qū)市農村合作銀行——江西新余農村合作銀行掛牌開業(yè)，農村合作金融體制改革取得階段性成果。五年后，2012年新余農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“新余農商銀行”）掛牌開業(yè)，吹響了改革轉型發(fā)展的鏗鏘號角。七年多來，新余農商銀行始終貫徹落實國家經(jīng)濟金融政策以及省聯(lián)社各項工作部署，大力支持市域經(jīng)濟社會發(fā)展，在完善機制建設、加強風險管控、創(chuàng)新金融產品和服務、“推進戰(zhàn)略轉型，打造現(xiàn)代銀行”等方面大膽改革、銳意進取，取得突破性進展，企業(yè)綜合價值大幅提升。

全面融入市域經(jīng)濟社會發(fā)展，社會貢獻顯著提升。七年來，新余農商銀行始終堅持“立足社區(qū)、服務三農、服務中小微企業(yè)”的戰(zhàn)略理念，主動順應市場變化，全面融入全市經(jīng)濟社會發(fā)展的大局。截至2013年9月，存貸款余額分別達到167.72億元、115.14億元。分別為2006年末的4.31倍、3.94倍，市場份額分別為26.49%、21.63%。連續(xù)七年穩(wěn)居全市銀行業(yè)第一。以占全市金融機構20%左右的資金來源，發(fā)放了全市80%以上的中小企業(yè)貸款，90%以上的農戶貸款，90%以上的下崗職工再就業(yè)貸款和返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)貸款。累計納稅7.43億元，成為新余市納稅大戶，為新余市經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)揮了不可替代的作用，得到新余市委市政府的高度評價，被親切地譽為“新余人民自己的銀行”。

全面推進風險管控體系建設，風險管控水平極大提高。改革之前，由于種種原因，管理比較混亂，資產質量非常低劣，風險一觸即發(fā)，發(fā)展步履維艱。新余農商銀行提出了“一個主線、二個提高”的總體思路，即以風險管控為主線，提高業(yè)務發(fā)展水平，提高資產質量。厘清董事會、高級管理層、監(jiān)事會及支行、部門、分理處風險管理職責，形成前中后臺相分離、職責清晰、運行高效、控制有力的風險管理組織架構。大力推進現(xiàn)金管理、貸款發(fā)放、抵押憑證、貸款審批、對賬集中、安全監(jiān)控、單證管理、風險監(jiān)督等集中管理工作，不斷提升風險管控水平。打造業(yè)務經(jīng)營部門、條線管理部門、風險管理部門、內部審計部門等風險管理“四道防線”，由被動防范風險到主動防控風險。目前，不良貸款由改革之初的32%下降至1.16%，資本充足率由2.07%提高到11.34%，撥備履蓋率由25.85%提高到340.23%，達到二級監(jiān)管標準。

全面推進服務產品創(chuàng)新，業(yè)務轉型取得重要成效。改革之初，新余農商銀行業(yè)務品種少、收入結構單一、服務手段落后。針對這種情況，在江西省農信社系統(tǒng)率先啟動了服務規(guī)范化提升工程，通過與全國知名專業(yè)培訓機構合作，對全行干部員工開展系統(tǒng)的規(guī)范化服務專業(yè)技能培訓，加大規(guī)范化服務明查暗訪與考核；大力推進標桿網(wǎng)點、精品網(wǎng)點建設，服務水平得到顯著提高。同時，根據(jù)市場變化及客戶需求，不斷加強產品創(chuàng)新，滿足人民群眾日益多元化的金融需求。在江西省農信社系統(tǒng)先后推出了小微貸款、人民幣理財、票據(jù)業(yè)務、投行業(yè)務、國際業(yè)務等新業(yè)務，且這些業(yè)務均走在全省農信社前列。

全面支持社會公益建設，企業(yè)綜合價值脫胎換骨。新余農商銀行在大力推進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的同時，始終不忘企業(yè)責任，熱心社會公益事業(yè)，積極回饋社會大眾和新余人民。向江西省農村信用社百福慈善基金會捐款1900萬元，占該基金總額的近十分之一，捐資金額之大，在全省乃至全國銀行業(yè)都為數(shù)不多。免費代理發(fā)放糧食直補、農村城市低保、新農保、公益林補助、高齡補貼等23大類惠民資金15億元，及時把黨和政府對弱勢群體的關愛送到廣大群眾手中。

（作者為江西省新余市農村商業(yè)銀行辦公室主任）

責編/劉建 美編/于珊