中國人為什么舍不得花錢

張平

IMF數據顯示，中國國民儲蓄率一直居世界前列，上世紀90年代初居民儲蓄占國民生產總值的35％以上，到2005年更是高達51％，全球平均儲蓄率僅為19.7％。2009年我國居民儲蓄余額已經突破了18萬億元，人均儲蓄超過1萬元。

從表面上看，我國人均儲蓄早已超過1萬元，成為高儲蓄率的國家，但實際其中水分很大。所謂高儲蓄率一般是指政府儲蓄、企業儲蓄和居民儲蓄之和。改革開放后，企業的效益有了明顯改善，企業儲蓄自然在國民儲蓄中的比重不斷提高；另一方面，近年來，國民收入過度向政府傾斜，導致政府的儲蓄率又有重新走高的趨勢。因此，從某種角度上來說，高國民儲蓄率是由于政府和企業儲蓄高所導致的。但從中也折射出中國民眾喜歡儲蓄，不敢花錢的嚴峻現實，這對于急需消費引擎來拉動的中國經濟來說無疑是一大噩耗。

近年來世界經濟領域呈現一種奇怪現象，一邊是大多數中國國民如蜜蜂般勤勞工作，卻不舍得花錢，心甘情愿做葛朗臺式的“守財奴”；另一邊是歐美國家民眾享受著中國的廉價商品，并且超前消費，甚至把未來幾十年的收入都給一并透支了。也難怪歐美國家的民眾懷疑中國人是否懂得享受生活。那是誰把中國人都逼成了“守財奴”呢？答案是中國的各項社會保障體系還遠不如歐美國家健全，如果說歐債危機讓歐洲國家去福利化，而對于中國來說社會保障體系有待完善。

首先，生場大病，便傾家蕩產，你敢亂花錢嗎？雖然調查顯示，中國民眾人均儲蓄超過萬元，雄踞世界第一；但嚴酷的現實是，普通工薪階層一旦家中有人得了大病、重病，不但要把家底花光，還得四處舉債，轉眼間就會落得個傾家蕩產，變成赤貧；一般普通工薪階層就是如此，更別說那些原本就處于貧困邊緣的弱勢群體了！弱勢群體要是生場大病，要么發動周圍熟人互助，要么只能放棄治療。在這種情況下，誰不想把錢存著，以備不時之需呢？

再者，子女的教育問題，孩子是每個家庭的希望。中國人有句俗話：“不能讓孩子輸在起跑線上。”家長們在子女教育上的“投資”往往是毫不吝嗇的。從幼兒園、小學到中學的各種培訓費用，再加上大學的所有費用，僅這些費用就夠一般家庭扛的了，哪還有閑錢去消費呢？更重要的是，錢花起來很快，可賺起來卻艱難，而現實又是什么東西都在漲，且漲得飛快，可百姓的收入非但沒漲，而且還因通脹而日見縮水。這讓民眾怎么有安全感？怎么會有花錢的動力呢？

其三，高房價澆滅了中國民眾的消費熱情。從1998年開始，我們的政府把民眾住房問題全部市場化了，卻忽視了對中低收入群體的保障房托底責任。又因在近10年里，國內基礎貨幣超發和信貸擴張嚴重，使得國內三、四線城市的房價翻了五六倍，有的一線城市房價漲了10倍還不止。面對如此高房價，作為普通老百姓來說，父母輩只能努力存錢，能夠替子女湊足首付款就已不錯，剩下幾十年的房貸需要年輕房奴自己來償還。可以說，高房價不僅使社會貧富差距拉大，還制約了中國民眾的消費，是中國消費引擎始終發動不起來的元兇。

最后，老百姓對未來養老生活沒有信心，更沒有掌控的能力，所能做的只能多存點錢。由于歷史原因我國養老保險基金出現了較大的漏洞，已是不爭的事實。也難怪有專家奮筆撰文，中國養老金賬空轉，誰來“養活”我們這一代人？原來老的職工在計劃經濟時代創造的財富都上繳國家或企業作貢獻了，所以他們的養老賬戶一直是空轉的。那老一批退休職工的養老金誰來支付？是由新一批參加工作的職工來支付。但是隨著我國在近幾十年實行計劃生育政策，未來十幾年或數十年之后，參加工作的年輕人可能遠不及每年適齡退休人群。所以養老保險的巨額漏洞必須由政府、國企來填補，否則民眾對未來養老產生憂慮，自然不敢花錢。

現在，我國人均GDP早已超過3000美元，人們已由對溫飽的需求轉向對教育、醫療、住房、養老等社會性公共服務的需求。但是，與這種需求相比，政府的財政投入卻相對滯后。政府對公共產品投入嚴重匱乏，老百姓哪里還敢輕易花錢、輕易去消費呢？更要命的是，對我國經濟來說，如果不能明顯改變高儲蓄率的狀況，那么過剩的儲蓄只能通過投資和凈出口的形式來消化。因此，提高消費、降低儲蓄率，將是未來經濟可持續發展所無法回避的一環。進一步說，完善社會保障體系、改善金融消費環境、優化產業經濟結構，讓百姓有錢花且敢花錢，著力點就在于政府職能轉變要跟上經濟轉型的“腳步”。