農戶購買森林保險意愿的影響因素分析

摘 要：在前人研究的基礎上，運用問卷調查法和Probit模型等研究方法對福建省林農購買森林保險的影響因素進行實證分析。研究結果表明，農戶的家庭勞動力人數、年人均收入、是否有未償還貸款、一次嚴重的災害損失占當年家庭收入的比重以及對森林保險的了解程度等因素對農戶森林保險需求意愿有顯著影響，在此基礎上，提出相關的政策建議。

關鍵詞：森林保險；農戶；福建省；Probit模型

中圖分類號：F320 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）18-0156-02

一、研究背景

自20世紀80年代開始開展森林保險以來，由于農戶投保意愿低以及政府對森林保險的扶持力度不強等原因，森林保險業務發展的不是很順利。林權改革以后，森林保險被重新關注起來。農戶作為森林保險的投保主體，他們購買森林保險的意愿對于森林保險經營的發展有著重要影響。而林農購買森林保險的意愿受許多因素的影響，因而分析對林農購買森林保險意愿的影響因素有較強的現實意義。

二、數據來源及研究方法

本研究采用分層隨機抽樣的方法，由福建農林大學經濟與管理學院福建籍的大學生于2012年寒假期間對自己所在地的農戶進行隨機調查獲得。數據來源由實地訪談和問卷調查獲得。本次共發放問卷300份，經過最終整理得到有效問卷276份，樣本有效率達到92%。樣本來源主要由從事農業的農戶組成，而且樣本農戶分布于福建省各個地區，共涉及40個縣（市、區），占福建省全部59個縣（市、區）的68%，具有一定的代表性。

三、影響農戶購買森林保險的因素假設

影響農戶購買森林保險的因素有很多，本研究在綜合前人研究的基礎上，大致認為影響農戶購買森林保險的因素有以下幾個方面：第一，戶主的文化程度。一般認為，被調查者文化程度越高，對森林保險及其作用的理解越好，購買森林保險的需求就越強烈。第二，勞動力人數。如果農戶家庭中勞動力數量越多，整個家庭的風險分散能力就越強，購買森林保險的可能性就越小。第三，年人均收入水平。如果農戶的年人均收入水平越高，購買能力相應就越強，決定購買森林保險的可能性也就越大。第四，兼業化程度。兼業化程度用林業收入占家庭總收入的比重表示。如果林業收入占家庭收入比重較大，自然災害可能會對家庭收入產生較大影響，那么購買森林保險的可能性就越大。第五，貸款償還情況。對于那些需要償還貸款的農戶來說，他們容易避免收入不穩定，因此他們購買森林保險的可能性也就比較大。第六，災害損失比。如果災害損失的比重較大，農戶就有可能購買森林保險。第七，是否有用材林。對于有用材林的農戶可能更不愿意購買森林保險。第八，是否有經濟林。對于有經濟林的農戶由于經濟收入占家庭收入比重相對較大，他們更愿意購買森林保險。第九，是否有竹林。對于有竹林的農戶可能更不愿意購買森林保險。第十，對森林保險的認知程度。如果農戶比較了解森林保險的好處，就越有可能購買森林保險。

四、林農購買森林保險意愿影響因素的實證分析

根據前面的理論分析，我們建立如下計量經濟模型，將各種因素統一進來，全面反映各種因素對林農購買森林保險的影響。

Y=f（X1，X2，X3，X4，X5，X6，X7，X8，X9，X10）

其中：Y為是否愿意購買森林保險，其取值為0，1?！?”表示不愿意購買森林保險，“1”表示愿意購買森林保險；X1為戶主的受教育年限；X2為戶主的家庭勞動力數量；X3為年人均的收入水平；X4為農戶的兼業化程度；X5為是否有待償還的貸款，“0”表示沒有償還的貸款，“1”表示有待償還的貸款；X6為災害損失比重；X7表示是否有用材林，“0”表示沒有，“1”表示有；X8為是否有經濟林，“0”表示沒有，“1”表示有；X9為是否有竹林，“0”表示沒有，“1”表示有；X10為對森林保險的認知程度?！?”表示“不了解”，“2”表示“一般了解”，“3”表示“很了解”。

農戶是否愿意購買森林保險實質上是一個二元選擇的問題，模型的解釋變量不是一個連續變量，而是一個離散變量。這里我們可以采取Probit模型對農戶參與意愿進行回歸估計，具體如下：

Prob（）=α+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+β5X5+β6X6+β7X7+β8X8+β9X9+β10X10+μi

其中，Pi表示被調查農戶購買森林保險的概率。ui代表隨機擾動項，即其他對農戶購買森林保險產生影響的非觀測擾動因素。

五、回歸分析結果與分析

根據問卷調查的276份農戶的相關數據，利用Eviews6.0軟件對回歸模型進行估計，估計方法采取最大似然法，模型估計結果（見表1）。

從回歸模型的赤池信息量，LR統計量和LR統計量的相伴概率的值來看，模型的整體效果較好。根據實證模型的估計效果，將影響農戶購買森林保險的因素歸納如下：第一，農戶的年人均收入是影響農戶購買森林保險的重要因素。模型結果顯示，“年人均收入”變量的系數在1%的水平上很顯著，并且變量的系數為正號，這也就意味著年人均收入越高，農戶購買森林保險的意愿就越高。這一估計結果與上面的理論分析相一致。第二，農戶的家庭勞動力人數也是農戶購買森林保險的非常重要的一個因素。從實證模型的結果來看，“家庭勞動力人數”這個變量系數也是在1%的水平上顯著，但是變量的系數的符號為正數。這就說明了農戶的家庭勞動力人數越多購買森林保險的意愿就越低，這一結果與前面的理論分析的結果也是吻合的。第三，是否有未償還貸款對林農購買森林保險產生比較重要的一個影響因素?！笆欠裼形磧斶€貸款”這個變量在5%的顯著性水平上，對林農購買森林保險的意愿有著顯著的正影響。這就說明如果林農有未償還貸款的話，他就會傾向于購買森林保險。這一結果與前面的理論分析的結果統一的。第四，是否有經濟林同樣影響農戶參與農民專業合作社。模型結果顯示，“戶主文化程度”這個變量的系數在5%的水平上顯著，而且變量的系數為正。這就說如果林農家中擁有經濟林的話，他們購買森林保險的意愿就越強烈。這與前面的理論分析的結果是一致的。第五，對森林保險了解程度也是影響林農購買森林保險的因素之一?！皩ι直ｋU了解程度”這個變量在10%的顯著性水平上，對林農購買森林保險的意愿有著顯著的正影響。這一實證結果與上文的理論分析是完全一致的。

參考文獻：

[1] 謝彥明，劉德欽.林農森林保險需求影響因素分析——以云南492戶林農為例[J].林業經濟問題，2009，（5）：43-47.

[2] 高曉屹，等.影響林農對森林保險需求的因素分析——基于福建省永安市林農調查的實證研究[J].管理世界，2007，（11）：71-75.

[3] 陳妍，等.農業保險購買意愿影響因素的實證研究[J].農業技術經濟，2007，（2）：26-30.

[4] 孫香玉.保險認知、政府公信度與農業保險的需求——江蘇省淮安農戶農業保險支付意愿的實證檢驗[J].南京農業大學學報，2008，（1）：48-54.

[5] 陳玲芳.中國森林保險發展的現狀、問題與對策研究[J].福建農林大學學報：哲學社會科學版，2005，（4）：38-41.

[6] 廖文梅，等.農戶參與森林保險意愿的實證分析——以江西為例[J].林業科學，2011，（5）：117-123.

[7] 易丹輝.數據分析與Eviews應用[M].北京：中國人民大學出版社，2008.

[8] 賀永波.浙江森林保險研究[D].臨安：浙江農林大學，2011.[責任編輯 陳鳳雪]