網貸平臺頻現危機 投資者要捂好自己荷包

“我以為他能再撐幾天，那我大部分資金就能撤出來。” 11月2日，網名為“蒼天”的投資者，在網上訴說著自己投資銅都貸的經歷。“蒼天”告訴《投資與理財》記者，目前他還有10萬多塊錢沒有收回來。

“蒼天”不過是眾多未收回資金的銅都貸投資者中的一員，而銅都貸的提現危機，不過是10月份以來多家P2P網貸平臺爆發負責人“跑路”、資金鏈斷裂、逾期提現多種問題的一個縮影。據不完全統計，10月份已有20家P2P網貸出現風險問題，11月前5天又有9家P2P相繼出現問題。如此密集的爆發危機，背后是眾多投資者有可能血本無歸。

P2P網貸平臺野蠻生長

這一切都從P 2 P網貸平臺的野蠻生長開始。

據第三方網貸資訊平臺網貸之家聯合創始人徐紅偉介紹，今年3月份，每天有1到2家上線或者籌備上線，6月份每天有2到3家上線或者籌備上線，到了9月份，每天上線或者籌備上線的P 2P網絡借貸平臺已經達到3到4家。“也許我講話的同時，又有1家或3家平臺上線。”

在10月底的互聯網金融全球峰會上，和記者同桌吃飯的3個人的對話，讓記者對網貸行業的野蠻生長有了更為感性的認識。

“回去我們也弄一個P2P網貸平臺，把朋友們的錢都弄來放貸，這樣還可以在網上吸引一部分資金。”這樣的對話，看似輕描淡寫，卻道出了我國當下P2P網貸行業最為明顯的“三無”問題：無準入門檻、無行業標準、無監管機構。

第三方網貸之家論壇上有投資者爆料，已出事的P 2 P網貸平臺保險貸和乾坤貸的域名持有人是同一個人。隨后，記者查閱發現，這兩個平臺在百度的推廣語言也是一模一樣。這也是P 2 P網貸平臺“三無”亂象的一個典型代表。

峰會后第二天，在離峰會舉辦地僅僅6公里的北京展覽館舉辦的第九屆北京金融博覽會上，互聯網金融展區的風頭大有壓過傳統金融之勢，紅嶺創投、宜信、網信金融等P2P公司出現在金博會上，新的理財模式和他們新穎的宣傳，讓這些展區成為人氣最為火爆的展區之一。

據不完全統計，目前全國P2P網貸平臺已經超過千家。

10億元的網貸危機

在行業野蠻生長的背后，是網貸平臺的各種違規操作。

第三方網貸資訊平臺網貸天眼的統計數據顯示，在已出事的銅都貸的借款人中，名為“xiaoxu”的借款人就有未歸還的借款3800萬元，占未還款比例達35. 30%，也就是說這個平臺上有超過三分之一的錢都借給了“xiaoxu”。從如此大數額的借款可以看出，銅都貸明顯有自融資金的嫌疑。

無獨有偶，在今年年中就鬧得沸沸揚揚的天力貸“跑路”事件中，媒體調查發現天力貸平臺運作存在的最大漏洞就是，同一借款人在其平臺上累計借款超過2000萬元，同樣涉嫌自融資金。

據不完全統計，截至10月30日，天力貸沒有收回款的投資人共計370人，涉案金額4 4 6 4多萬元。10月28日，北京公安部門向媒體披露天力貸董事長劉明武被捕。從天力貸5月正式營業到劉明武被逮捕，僅短短5個月，而一切已經物是人非。

人人聚財CEO許建文認為，超高收益率是吸引投資者大膽進入的最根本原因。

“剛開始拿點碎銀子試試水，但是你試一次、兩次之后，發現真的能按時把借出去的錢收回來，而且收益遠比銀行理財產品高，風險遠比股票低。這時候膽兒就大了，三五萬也敢借，三五十萬也不是那么害怕，最后一旦出事，就有可能血本無歸。”

記者登錄銅都貸的網站發現，就在出事的當天，銅都貸還在網站上公布要推出6個月標，年利率22%，獎勵幅度則達到了6.95%。如此算來，投資一年將獲得35.9%的收益。而如果不通過第三方支付平臺投資，則可能達到36.2%。

在銅都貸未收回借款的投資者名單中，有一個竟然有超過800萬元未收回。

刷新最短上線紀錄的“福翔創投”把野蠻生長演繹得淋漓盡致，上線運營僅3天，用“秒標”忽悠了用戶一筆錢，就銷聲匿跡了。“福翔創投”的創始人在QQ群里給用戶的最后一句話，竟是“能找到我，算你們有本事。”如此囂張的留言，也給那些熱衷“秒標”和投資新平臺的投資者上了一堂醒腦課。

10月中旬，P2P網貸第三方平臺“網貸之家”發布了一則題為《網貸之家做了一個艱難的決定》的公告，大意是：即日起，對網貸之家網站上出現的平臺，如果其綜合年化利率超過60%（月息五分）以上，本站將無條件屏蔽其所有相關信息。

利率超過60%，在目前情況下，不知道有哪些行業能達到這么高的收益，這其中的風險就不言而喻了。在全球互聯網金融峰會上，點融網CEO郭宇航和拍拍貸張俊都向記者一致強調：“現在一定要加強投資者教育，要提醒投資者不要盯著收益率，而忽略了風險。”

根據網貸之家的統計，10月份出現問題的P 2 P網貸平臺總貸款余額超過1 0 億元，其中有多少能安全回收本金，目前還是個未知數。

投資者要捂好自己荷包

針對P 2 P網貸出事問題，記者采訪了多位從業者。一些從業者認為倒閉是正常現象：“就像做企業，總會有經營不好的倒閉。”但這樣的回答，讓記者不得不為投資者捏一把汗，因為哪個平臺倒閉，背后都是投資者的利益受損。

在記者接觸的采訪者中，多數投資者表示當時都是沖著網貸平臺100%本息保障去投資的。“現在平臺事故頻發，我只能祈求我投的平臺不要倒閉，能讓我到期后把錢先撤出來，觀察一段時間再說。”在網貸平臺事件頻發之后，一些投資者只能自求多福，希望自己投資的平臺不要出事。而平臺所謂的“100%本息保障”，在事件頻發面前也顯得蒼白無力。

規范行業和保護投資者利益，是擺在P2P網貸行業面前的最大問題。

對此，好貸網CEO李明順對記者說，投資人現在最重要的是自律和提高辨別能力，保持清醒的頭腦，拒絕虛高回報的誘惑，這樣才能更好地避免無謂的損失。

北京軟交所互聯網金融研究中心執行主任羅明雄認為，P2P網貸行業的危機事件還會繼續發生，因此，行業的規范、一定門檻設立、行業的監管都迫在眉睫。危機事件的發生，可能會加速一些規范、監管的進程。

有利網CEO劉雁南和紅嶺創投C EO周世平在接受《投資與理財》記者采訪時表示，建一個網貸平臺絕對不是簡單事情。首先要招聘大量技術和風控人員，還要找優質借款項目，這都需要大量的投入，所以利率太高的平臺一定有問題。投資者在投資之前，一定要評估自己的風險承受能力，慎重選擇平臺。

上海嘉銀金融服務公司相關負責人在和記者談論此事時坦言：“行業發生的負面事件，短期肯定會對行業信譽和投資者信心產生影響，但可以引起監管層的重視，促使監管層盡快出臺監管辦法，規范行業的經營。一旦形成監管，對P2P行業的長久發展是有利的。

人人貸創始合伙人李欣賀和中央財經大學金融法研究所所長黃震教授也在微博上呼吁，目前一定要加強對網貸投資者的風險提示和風險教肓！

有業內人士建議，在P2P網貸行業優勝劣汰的過程中，投資者首先要捂好自己的荷包。如果確實想投資，把要投資的平臺了解清楚了再決定。

也許目前的P 2 P網貸行業，正如人人聚財劉俠風所說，正處在“春秋戰國”群雄爭霸階段，監管還沒有到位，子彈還在繼續飛。但對普通投資者而言，首先做的不是因為看到高額的收益率而盲目投資，而是要搞明白自己投的資金去了哪里，去干什么了，有什么風險控制措施。 在投資之前，一定要牢記巴菲特的告誡：保本、保本、還是保本。