銀行卡盜刷險(xiǎn)不如想象中的美

2萬元2011年，陽關(guān)產(chǎn)險(xiǎn)面向大眾也推出了“信用卡盜用保險(xiǎn)”，提供信用卡掛失前被盜用的損失補(bǔ)償。這是一款短期險(xiǎn)，最高可賠付金額2萬元。

儲(chǔ)戶不曾去外地，也不曾刷卡消費(fèi)，且兜里就揣著卡，但卡里的錢卻不翼而飛了。這是怎么一回事？原來是被盜刷了！

近年來，銀行卡被盜刷的事件頻頻見諸媒體。儲(chǔ)戶的銀行卡遭盜刷，利益由誰來保障？當(dāng)這些引發(fā)廣泛的輿論爭議時(shí)，不少險(xiǎn)企嗅到了商機(jī)，紛紛順勢(shì)推出“銀行卡盜刷險(xiǎn)”，說卡上賬戶的資金有損失，可由保險(xiǎn)公司賠付。

銀行卡頻現(xiàn)被盜刷

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2005年以來，銀行卡詐騙犯罪的立案數(shù)量年均增長50%以上，在2011年，已經(jīng)超過了1萬起，是2008年的10倍。

近日，上海吉先生的招行金葵花借記卡在3分鐘內(nèi)被海外盜刷5筆授權(quán)交易，總計(jì)16萬元。盡管吉先生在收到交易短信后，立即打客服電話掛失并報(bào)警，但目前仍未挽回16萬元的損失。

對(duì)此，吉先生認(rèn)為招行在警方已經(jīng)立案的情況下，強(qiáng)行轉(zhuǎn)賬行為違規(guī)，屬不作為。而招商銀行回應(yīng)稱，吉先生掛失時(shí)，5筆授權(quán)交易都已發(fā)生，按照國際慣例，授權(quán)刷卡交易必須劃款，招行不存在不作為。

目前，吉先生已聘請(qǐng)了律師，訴訟招行。而招行也在第一時(shí)間，向萬事達(dá)國際銀行卡組織發(fā)起爭議調(diào)單申請(qǐng)，目前正等待回復(fù)。

事實(shí)上，近段時(shí)間以來，銀行卡被盜刷的事件多次發(fā)生。同在4月初，同樣是招行銀行客戶，知名微博賬號(hào)“清華南都”爆料稱，有網(wǎng)友的招行信用卡被盜刷19500元。事發(fā)時(shí)，該網(wǎng)友正在上班，卻連續(xù)接到3條信用卡消費(fèi)短信，而此時(shí)信用卡尚在網(wǎng)友本人手中。

此外，交通銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等銀行近年來也陸續(xù)發(fā)生多起借記卡、信用卡未離身，而卡里的錢被盜刷的情形。

催生銀行卡盜刷險(xiǎn)

當(dāng)人們時(shí)刻擔(dān)心著自己卡里的錢是否會(huì)不翼而飛時(shí)，不少險(xiǎn)企嗅到了商機(jī)，紛紛推出銀行卡的“盜刷保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，為銀行卡被盜刷“買單”。

早在2010年，美亞保險(xiǎn)就推出了“旅行銀行卡盜刷保障”，可以賠償被保險(xiǎn)人在旅行期間由于銀行卡丟失或失竊而造成非授權(quán)人非法使用銀行卡所發(fā)生的賬款損失。這條保障附加在美亞“萬國游蹤”國際旅游保障計(jì)劃的條款中，銀行卡被盜刷最高賠付1.5萬元。該保險(xiǎn)按天數(shù)收取保費(fèi)，保障期限1周的話，交費(fèi)210元；保障期限1個(gè)月的話，交費(fèi)850元；若是更長的保障期限，則要上千元的保費(fèi)。

無獨(dú)有偶，2011年陽關(guān)產(chǎn)險(xiǎn)面向大眾也推出了“信用卡盜用保險(xiǎn)”，提供信用卡掛失前被盜用的損失補(bǔ)償。這也是一款短期險(xiǎn)，最高賠付金額2萬元。投保1年，保額2萬元的話，需交80元的保費(fèi)；投保1年，保額1萬元的話，需交50元保費(fèi)；投保6個(gè)月，保額1萬的話，需交30元保費(fèi)。另外，該“信用卡盜用保險(xiǎn)”還規(guī)定，若持卡人未在卡背面簽名而致第三人冒用，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障或遭黑客、病毒襲擊，以及由偽造、變?cè)斓男庞每ㄍㄟ^被保險(xiǎn)信用卡賬號(hào)盜用等，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。

除了上述收費(fèi)的“盜用保險(xiǎn)”形式，4月11日，平安集團(tuán)針對(duì)其平安銀行的高端客戶，推出了一款免費(fèi)的“個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)”。為了解這具體是一款什么性質(zhì)的保險(xiǎn)，《投資與理財(cái)》記者致電平安銀行。據(jù)他們的客服人員介紹，這是一款針對(duì)平安銀行的老客戶以及在5月7日至6月30日新開卡的平安銀行客戶推出的免費(fèi)“盜刷保險(xiǎn)”回饋活動(dòng)。新開卡客戶資金在20萬元以上，若出現(xiàn)被盜刷事件，可得到全款賠付。至于平安銀行的老客戶，只要賬戶資金在10萬元以上，也可以享受“盜刷保險(xiǎn)”服務(wù)，其保障范圍更多是針對(duì)借記卡或信用卡在POS機(jī)上刷卡被盜刷的情況。

如此一款不對(duì)外叫賣的產(chǎn)品，把大部分中低端銀行客戶排除在外，未免有點(diǎn)“曲高和寡”，多少有些讓人失望。

業(yè)內(nèi)人士表示，如今科技發(fā)達(dá)，客戶能為自己的“銀行卡投保”不失為一個(gè)明智的選擇，至少保障了賬戶的資金安全。至于值不值得投保，可以比較一下所交保費(fèi)與賠付的保額后，再掂量掂量。