搶食國有行 股份制行滲入三四線城市

近三四年間，股份制全國性中小銀行正向一線以外城市擴張，目前已經攻至三四線城市，讓國有行感受到前所未有的壓力。

“轉變經營理念、轉變服務態度，變被動服務為主動服務，是國有行必須要適應的事。這幾項說起來容易，但做起來難，或許只有痛過才會真正轉變。”建行山西分行一位人士告訴《投資者報》記者。

股份制行猛擴張

就在幾年前，很多常年居住在三四線城市的居民對于工農中建四大行以及郵儲、當地信用社之外的銀行還聞所未聞。

但是現在，一批陌生名字的銀行“突然”闖到“家門口”。

“相較國有行來說，股份制行成立時間短、根基淺，不可能一上來就像國有行一樣網點全國各地遍地開花，在新成立后的頭一二十年先在一線城市打開局面、站穩腳跟非常必要。”一位股份制行戰略發展管理部人士對《投資者報》記者表示。

據該人士分析，中國人有對國企的依戀情結，尤其體現在銀行上，對四大國有行非常相信，乍一見到股份制行，錢不敢往里放。

“所以早期開設分支行時，會首先考慮上海、北京、深圳、廣東這些經濟相對發達、思想觀念不那么陳舊的地區。”該人士稱。

在中國銀行業傳統盈利模式下，基本還是靠規模說話，所以中小銀行不可能不擴張，況且一線城市的競爭已經很激烈。

在前期美譽度有所積累情況下，中小銀行開始向二線城市發展，基本是直轄市、省會和經濟發達的地級市，再以這些二線城市為依托，向三線及三線以下經濟較好的城市滲透。

據不完全統計，目前幾乎所有二線城市都有中小股份制行的蹤跡，有的甚至已經將全國性股份制銀行吸納完畢，比如成都。

4月18日廣發銀行成都分行正式成立，標志著所有全國性股份制銀行都已完成“入川”初步戰略，下一步可以預見，股份制行將會進一步向西部布局。

另據《投資者報》記者獲悉，浦發銀行籌建南寧高薪支行的計劃也于近日獲批。華夏銀行大同分行年內也有望成立。

國有行存款流失

當股份制行開始全國布局，過慣了舒服日子的國有行開始感受到壓力。

“今年以來，全省對公存款止不住地往下掉，控制都控制不住，分行最新內部公布的數據顯示，較年初掉了40億。”一位位于中部城市的國有行分行人士對記者說，“在我看來，表面上是錢緊的原因，根本原因還是被新來的股份制行搶走了。”據該中部地區國有分行人士介紹，2010年后有多家股份制行“殺入”，勢力逐步滲透到地級市。

據了解，股份制行每新到一個地方，首先是招兵買馬，直接從國有行挖攏人才。“他們新開的分支機構，一般不喜歡用新人，都是從我們國有行挖，而且還有條件，必須帶來多少存款客戶，資金量大的給的職位也高；另一方面國有行因為用人機制比較僵化，上面只要不做人事調整，基層的人永遠都上不了臺階，跳到股份制行也就成了升職的一種手段。所以國有行人才也流失較快。”上述建行山西分行人士表示。

除了人員流失，讓國有行最頭痛的則是業務被分食。“比如大同地區，原來就幾家國有行，基本都是客戶找上門來做業務，現在進來了中信、民生，然后還有些城商行和村鎮銀行，它們一來就和我們搶客戶，而且機制比我們靈活，很容易就把客戶分化走了，以后還會進來更多的銀行，競爭還會更加激烈。”該山西銀行人士說。

僵化機制待轉變

國有行所依賴的縣域壟斷優勢逐漸被打破后，自然需要全力應對競爭。

“地方的國有行被當地企業和政府寵慣了，對變化反應很遲鈍，沒有憂患意識和緊迫感。”上述國有行人士稱。

他舉例表示，比如對待客戶態度上，新來的股份制行會積極主動與客戶聯絡、溝通感情，主動了解客戶的難處，提出優惠解決方案，事后也會維護客戶關系。“但國有行呢？通常都是在申請多次后，支行行長可能才會帶個客戶經理去與客戶吃飯，很多人根本不知道‘主動營銷’為何物。”

“現在到了必須轉變的時候了！”他認為，首先是改變以往僵化的體制，有些沒必要層層上報的，可適當對基層授權靈活應對，內部也要引入競爭機制，讓每位員工都有競爭意識。其次要加大金融創新，突破同質化嚴重的現象，借此更加牢固地吸引和穩定客戶。最后要建立科學的激勵機制。