浦發發力小企業貸 上半年增幅超同行

利率市場化的步伐越來越近，銀行轉型越來越迫切。對于市場前景廣闊的中小企業貸款，各家銀行正在發力競爭，浦發銀行正在悄然發力。

8月7日，浦發銀行中小企業業務經營中心總經理汪素南在接受《投資者報》記者采訪時透露，按照工信部統計口徑，2013年上半年浦發銀行小企業貸款（不包括個人經營性貸款）的余額、增量、增幅三項指標均居民生、招商等12家同類股份制商業銀行中首位，上半年小企業貸款增幅為26.85%，余額約3400億元。

下一步，浦發銀行將在網點轉型、貸款模式等方面進一步推進。

上半年增量超去年全年

此前，浦發銀行曾創新推出中小企業綜合服務方案——“千戶工程”，將優質入庫中小企業按初創期和成長期的不同發展階段，分入不同的企業庫，提供動態的各類成長全程綜合金融服務。

在融資產品方面，“千戶貸”和“投聯貸”是浦發銀行為“千戶工程”入庫企業創新提供的專屬授信產品。其中，“千戶貸”是面向全體千戶工程入庫企業，在企業滿足相關成長性指標的前提下，即可給予企業最高1000萬元的信用貸款?！巴堵撡J”則是通過“項目對接+股債結合”的方式，面向已有投資基金投資入股的入庫企業，在企業滿足相關條件的前提下，給予企業一定額度無需抵押的信用貸款。

來自浦發銀行的數據顯示，截至2013年上半年，“千戶工程”入庫企業已超過1000戶，入庫企業貸款余額近110億元。

同時，繼2012年推出“吉祥三寶”之后， 2013年5月浦發再推出信貸工廠、微小寶，搭建起“五寶一廠”中小微金融服務模式體系（即“吉祥三寶”、投貸寶、微小寶+信貸工廠）。

通過“千戶工程”以及“五寶一廠” 服務模式體系的逐步推進和深化，浦發銀行中小微金融服務呈現出快速發展的態勢。2009～2012年三年間，浦發銀行專營體系下中小企業業務增長3倍。

汪素南介紹說，2013年上半年浦發銀行小企業貸款平穩增長，好于去年同期，上半年小企業貸款增量已經超過2012年全年增量?！百Y產質量也在可控范圍之內，不良率在1%左右。”

談及原因，他說：“這與浦發銀行建立中小微企業分層分類、專屬服務的金字塔服務體系‘五寶一廠’不無關系，此外，還受到總行大力支持，比如為信貸工廠提供專項信貸額度，在整體信貸偏緊的情況下保障了小微企業貸款。”

然而，相比阿里小貸等掌握企業線上經營數據的互聯網金融，信息無疑是商業銀行的一大短板，為了彌補這一短板，難免得付出成本。

“中小企業業務經營中心未來將成為一個信息消費大戶，每年投入在購買信息上或達幾億元。” 除付費信息外，汪素南還呼吁，政府部門掌握企業財稅、水電用量等多維度數據，應該向社會免費開放此類信息，解決導致融資難的信息不對稱問題，降低社會融資成本。

汪素南還稱，該行正在與某電商平臺商討合作事宜，將于今年9月份左右向該電商平臺上的商戶提供“電商通”信貸服務。全面進軍互聯網領域，完善中小微企業服務產品線。

發揮長三角優勢

與民生等小企業貸款做得比較成功的銀行相比，浦發銀行也自有自己的特色。

汪素南向《投資者報》記者表示，首先，浦發銀行的總部位于上海，這對深耕長三角的小企業非常有優勢。雖然溫州的不良貸款率比較高，但是僅僅局限在溫州，并沒有在寧波、杭州等地區蔓延。

長三角地區專為小企業服務的銀行眾多。8月7日，寧波銀行與中國出口信用保險公司簽訂全面業務合作協議，雙方將在小微企業服務領域深化合作及業務創新，解決小微出口企業“有單不敢接”的難題?？偛课挥陂L三角的寧波銀行、杭州銀行、浙江泰隆商業銀行等城市商業銀行對于中小企業貸款都有自己的特色。

不過汪素南表示，而對于在長三角以專門做中小企業貸款為主的銀行相比，浦發銀行的占比也并不低。

“從形式上，將會注重批量開發的原則?！蓖羲啬险f，通過批量貸款，提高效率。而這部分貸款的不良率也處于低位。

此外，從富國銀行考察回來的汪素南表示，富國銀行處處體現的“以客戶為中心”理念令其印象深刻。富國銀行堅守社區、零售、小微企業三大傳統業務贏來全球市值第一的頭銜更加堅定了浦發走小微企業戰略的信心。

“浦發銀行未來要在銷售終端建立更多服務小微企業的專業團隊，有些網點向專營小微企業轉型?！彼f，做好小企業服務，即可以有比較好的回報，也可以為公司的大企業客戶積累資源。