招商銀行定義小企業(yè)融資的黃金定律

資金，作為貫穿企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全流程的能量，無疑似凡·高手中的畫筆、米開朗基羅手中的筆刀，賦予了藝術(shù)品勃勃生機(jī)。招商銀行創(chuàng)新推出的U-BANK8“小企業(yè)的網(wǎng)上銀行”中網(wǎng)貸易服務(wù)，就好似自然界中的黃金定律，可以力助小企業(yè)藝術(shù)般完美解決資金瓶頸。

小企業(yè)揮之不去的困擾

目前國內(nèi)小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中通常處于從屬地位，上游生產(chǎn)商要求現(xiàn)款現(xiàn)貨，下游銷售商要求賒賬銷售成為了普遍現(xiàn)象。而這一商業(yè)模式的廣泛存在，造成了產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)資金無法迅速回籠，在高速發(fā)展階段始終要面臨較大的資金壓力。

而招商銀行是如何幫助小企業(yè)打破“貸款難”魔咒的？招商銀行總行現(xiàn)金管理部左創(chuàng)宏總經(jīng)理介紹說：“傳統(tǒng)貸款因銀企間信息的不對稱，銀行內(nèi)部審批、操作流程長，無法針對小企業(yè)提供個性化貸款定價、貸款期限和還款方式的產(chǎn)品，使得資金提供者和需求方無法有效匹配。招商銀行U-BANK8的網(wǎng)貸易服務(wù)則以效率為切入點(diǎn)，以小企業(yè)需求為核心，發(fā)起對招商銀行自身貸款運(yùn)營模式的一次變革。”

變革，從小企業(yè)融資需求源頭做起

目前傳統(tǒng)銀行服務(wù)小企業(yè)貸款，主要依托客戶經(jīng)理與企業(yè)間面對面溝通，來獲得企業(yè)貸款需求，了解企業(yè)資信情況。筆者了解到，招商銀行U-BANK8中網(wǎng)貸易服務(wù)創(chuàng)造性地通過結(jié)合融資產(chǎn)品特點(diǎn)的虛擬應(yīng)用，幫助小企業(yè)在申請授信前就可深入地了解并選擇適合自身的融資產(chǎn)品；通過銀行提供的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)資信評級功能，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)對自身經(jīng)營情況多維度的分析，進(jìn)而獲得能否申請融資的及時建議；借助融資申請、審批和放款全流程透明的“陽光機(jī)制”，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)小企業(yè)與銀行的信息共享。網(wǎng)貸易的創(chuàng)新有效打破了傳統(tǒng)融資服務(wù)渠道的弊端，以小企業(yè)自身需求為中心，構(gòu)建了一個基于互聯(lián)網(wǎng)的、全新的、開放的小企業(yè)融資業(yè)務(wù)服務(wù)“VIP窗口”。

變革，由內(nèi)而外

目前傳統(tǒng)銀行融資需要經(jīng)過授信申請、融資發(fā)放和融資資金支用等多個環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)均需要銀行相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)的逐級審批，從而嚴(yán)重制約了小企業(yè)的融資使用效率的提升。“時間就是金錢，效率就是生命”這一曾經(jīng)作為改革開放特區(qū)——深圳標(biāo)志的口號，被招商銀行再次用于對自身小企業(yè)融資模式的變革之中。

“銀行對于小企業(yè)的融資服務(wù)采用‘工廠流水線化’的方式運(yùn)作來提升小企業(yè)融資效率，已成為業(yè)內(nèi)共識。”左創(chuàng)宏總經(jīng)理介紹說，“借助互聯(lián)網(wǎng)天然的開放和交互特質(zhì)，將幫助銀行把‘流水線’上的企業(yè)融資需求更加標(biāo)準(zhǔn)化，從而幫助銀行進(jìn)一步集中資源，提升服務(wù)效率和質(zhì)量。”基于上述出發(fā)點(diǎn)而推出的網(wǎng)貸易產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了對銀行現(xiàn)有融資放款流程的電子化再造。

據(jù)筆者了解，對于通過網(wǎng)貸易獲得融資的小企業(yè)客戶，其在銀行的審核及發(fā)放流程全程電子化操作。對于小企業(yè)的融資申請，銀行人員無需進(jìn)行繁瑣的審核、錄入操作，僅需對企業(yè)提交的融資需求進(jìn)行確認(rèn)操作，所需資金就自動發(fā)放至指定賬戶。網(wǎng)貸易通過優(yōu)化的、標(biāo)準(zhǔn)化銀行流程，從根本上解決了小企業(yè)的融資效率難題。

“小企業(yè)融資難”這一話題通過百度搜索可獲得超過364萬條的記錄，這充分體現(xiàn)了社會對這一問題的關(guān)心程度。招商銀行秉承以“客戶為中心”的理念，發(fā)揮自身產(chǎn)品創(chuàng)新能力上的優(yōu)勢，為解決小企業(yè)融資難探索出了一條新路。招商銀行U-BANK8中網(wǎng)貸易所提供的便捷、高效的小企業(yè)融資服務(wù)，相信將成為國內(nèi)金融行業(yè)服務(wù)小企業(yè)的新標(biāo)準(zhǔn)。