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《錢經》：8號文后，資金池類產品受限，理財產品要一一對應，未來銀行理財產品的創新會往哪個方向走？

王穎：8號文其實最主要的是對市場上一些原來在“灰色地帶”的資金池類產品進行了進一步量的控制，而對于很多原來就緊密按照銀監會要求進行分賬經營和單獨清算的銀行影響并不大。

8號文發出后，銀行產品的收益相對更緊密地連結市場，過往看到的所謂“高收益，低風險”的產品實際不復存在。對理財創新來講，8號文的出臺其實更考驗了銀行在設計產品時的想法，究竟怎樣根據銀行對于市場走向的觀點來提供符合客戶需求的產品，這對銀行提出了更大的挑戰。

我們會在市場上看到更合理的理財產品收益，其會更清晰地體現出產品收益和風險之間的關系，同時更明顯地體現保本和非保本產品的差別，而客戶在選擇產品時也希望可以更進一步地根據自己的風險承受能力來進行選擇。

《錢經》：金融機構會通過各種產品設計上的創新來實現理財產品的多元化，不知道投資者對理財產品的創新需求是怎樣的？投資者更需要哪些理財產品的創新？

王穎：不同風險承受能力的投資人往往有不同的需求，但最終每個人都希望賺錢。從市場角度講，收益的高低和風險永遠成正比，風險是高收益的來源，就好像我們所說的“天下沒有免費的午餐”。風險相對最低的一定是存款，而理財并不同于銀行的存款，理財往往是通過承擔一定風險來獲取高于定存的潛在收益?！?br>