試論第三方支付平臺對傳統金融的沖擊

【摘要】第三方支付平臺作為買賣過程中的資金擔保平臺，發展勢頭迅猛，業務范圍已擴大到轉匯、支付、結算、信貸、賬戶管理等方面，這種網絡新金融對銀行業發展形成巨大沖擊。為此，銀行業將如何應對挑戰，傳統金融何去何從呢？

【關鍵詞】第三方支付 支付寶

隨著電子商務和網絡信息技術的發展，第三方支付平臺逐步興起，交易量越來越大，涉及的用戶越來越多，并逐步在市場中占有重要地位。據統計，2012年中國第三方互聯網在線支付市場交易規模達38，039億元，支付寶占據46.6%的市場份額，位列第一。以支付寶為代表的第三方交易平臺，正在改變人民的實現交付的接入模式，對銀行的金融業地位構成顯著沖擊。

一、第三方支付平臺概述

第三方支付是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺”，是在銀行監管下保障雙方利益的獨立機構。買方選購商品后，使用第三方提供的賬戶平臺支付貨款，由第三方通知賣方已經付款，發貨，買方驗貨后滿意，再通知第三方支付貨款給賣方。

與傳統銀行相比，第三方支付手續費低廉，方便快捷，可以通過無線支付、短信支付、PC支付等方式。其次，第三方支付一般以大型B2C網站為依托，在交易中加入了中介，以對交易雙方進行約束和監督。

二、第三方支付蠶食金融業

2013年3月4日，阿里金融推出支付寶“信用支付”的金融產品，支付寶通過對其用戶的數據進行授信，信用額度僅限于淘寶網購物。最高額度5000元，最長免息期達38天，如同虛擬的信用卡，可以像實體信用卡那樣進行消費積分，從而兌換商品、獲得優惠。……