基層行客戶信用評(píng)級(jí)中存在的問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施

【摘要】客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的一項(xiàng)重要工作，關(guān)系到潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。提高客戶評(píng)級(jí)質(zhì)量、規(guī)范客戶評(píng)級(jí)操作應(yīng)始終貫穿于整個(gè)客戶評(píng)級(jí)的全過(guò)程。通過(guò)對(duì)現(xiàn)實(shí)中基層行客戶經(jīng)理在客戶評(píng)級(jí)中存在問(wèn)題的原因分析和操作中不規(guī)范問(wèn)題的剖析，提出合理、有效的針對(duì)性措施，促進(jìn)客戶評(píng)級(jí)中評(píng)級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確與客觀。

【關(guān)鍵詞】客戶信用評(píng)級(jí) 信用評(píng)級(jí) 規(guī)范

客戶信用評(píng)級(jí)是各家商業(yè)銀行管控信用風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，也是商業(yè)銀行對(duì)客戶內(nèi)部授信前的主要工作。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行通過(guò)多年的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，逐步建立起了一整套信用評(píng)級(jí)的制度、方法和標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶對(duì)應(yīng)敞口類型，以償債能力和償債意愿為評(píng)價(jià)核心，采用定量與定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)客戶的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀的評(píng)價(jià)，并計(jì)量客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，從而確定客戶相應(yīng)的信用等級(jí)。

一、客戶信用等級(jí)評(píng)定的要求

客戶信用等級(jí)評(píng)定必須按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、審慎獨(dú)立和動(dòng)態(tài)調(diào)整的要求，通過(guò)與客戶交談、資料分析、內(nèi)外部系統(tǒng)查詢、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等手段，認(rèn)真核實(shí)客戶行業(yè)信息、區(qū)域信息、財(cái)務(wù)信息、信用記錄等信息的真實(shí)性，充分揭示客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，從而確保客戶評(píng)級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性，嚴(yán)防高等級(jí)客戶信用違約事件的發(fā)生。

二、基層行客戶評(píng)級(jí)中存在的主要問(wèn)題

應(yīng)該說(shuō)，各家商業(yè)銀行企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型、方法和標(biāo)準(zhǔn)是較為科學(xué)、合理的，它能對(duì)不同的客戶做出準(zhǔn)確、客觀的計(jì)量與打分，并匹配相應(yīng)的信用等級(jí)。……