以流程銀行理念打造商業銀行柜面業務檢查體系

【摘要】“部門銀行”為特點的柜面業務檢查體系，已不適應銀行綜合化建設的需要，表現在職責分散設置、制度不統一、方式單一以及條線激勵。本文提出了以“流程銀行“為理念、整合管理資源、統一檢查要求和內容、提高非現場檢查覆蓋內容和效率以及應用科技手段組織檢查的改進建議。

【關鍵詞】部門銀行 風險 檢查 管理 柜面

隨著銀行營業網點功能綜合化、柜員業務處理綜合化、營銷團隊服務綜合化的推進和深化，以“部門銀行”為特點的現有柜面業務檢查體系必然要隨之優化。優化應以“流程銀行”為指導思想，整合柜面檢查資源，既統籌考慮對公、對私業務特點，也兼顧風險和效率原則，建立標準統一、操作性強、獎懲明晰的檢查管理機制。

一、現狀和問題

（一）“部門銀行”為特點的檢查人力資源配置，不能適應綜合化需要

“部門銀行”模式的檢查人力資源配備，是以條線、部門為界進行。地市級管理機構分別在會計、個人金融、風險管理等部門設置督導、內控管理、內控與非信貸等團隊，從各自條線擔負了營業網點檢查輔導職責；支行級管理機構亦如此配置；甚至在基層營業機構，也是按照對公設委派營業主管、對私設柜員主管來構建操作風險防控的第一道防線。

檢查人力資源重復配置的同時，業務素質并不能滿足綜合化建設的要求，主要表現是復合型人才匱乏，通過從業經歷來看基本是會計、個金涇渭分明，極少有熟悉多方面業務知識的檢查人員。……