我國工程保險的現(xiàn)狀與發(fā)展淺析

【摘要】隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn)，加強(qiáng)建設(shè)工程項目的風(fēng)險管理顯得尤為迫切，工程保險作為一種有效的避險手段，如何積極地引導(dǎo)和發(fā)展工程保險，促使其發(fā)揮在建設(shè)工程風(fēng)險管理中的巨大作用，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文試圖從我國的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，分析我國工程保險目前存在的問題，并提出了一些關(guān)于如何加快工程保險發(fā)展的建議。

【關(guān)鍵詞】建設(shè)工程項目 風(fēng)險管理 工程保險

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，城市化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的規(guī)模也越來越大，大工程越來越多，如西氣東輸、南水北調(diào)工程、城市地鐵工程等。投資大、建設(shè)周期長、施工工藝復(fù)雜、工程地質(zhì)條件復(fù)雜等是這些大的工程項目的特點(diǎn)，在建設(shè)過程中不可預(yù)見因素較多，參與者各方將不可避免的面臨各種風(fēng)險，通過工程保險有效的控制和分散風(fēng)險就顯得十分重要。

一、概述

風(fēng)險是人類歷史上長期存在的客觀現(xiàn)象，人類社會的發(fā)展和活動的復(fù)雜化使得風(fēng)險變得越來越普遍。工程建設(shè)項目由于自身的復(fù)雜性、個性化和較長的生命周期也增加了項目的不確定性。風(fēng)險管理和保險成為了提高項目成功率，有效規(guī)避風(fēng)險的關(guān)鍵因素之一，受到了世界各國的普遍重視。

工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象的保險。一般而言，傳統(tǒng)的工程保險僅指建筑、安裝工程以及船舶工程項目的保險。

二、建設(shè)工程風(fēng)險管理與工程保險的現(xiàn)狀

我國的工程保險起步較晚，1979年中國人民保險公司才開始正式辦理工程保險業(yè)務(wù)。2006年，國務(wù)院下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，為工程建設(shè)中各種風(fēng)險的承保及工程保險的總體建設(shè)提供了發(fā)展指引和政策支持，標(biāo)志著我國工程保險業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入新的階段。工程保險在我國部分大型工程項目建設(shè)的管理中已開始應(yīng)用，并且取得了一些成果，但是目前仍處在初級階段存在著許多問題。

1.法律制度不健全，相關(guān)部門重視不夠

作為我國建筑行業(yè)基本大法的《建筑法》并沒有給工程風(fēng)險管理問題以應(yīng)有的地位，國家相關(guān)部門也沒有將工程保險作為一種風(fēng)險管理的重要手段加以推廣，工程保險在行業(yè)中一直未得到足夠的重視。

2.風(fēng)險意識淡薄，投保積極性不高

中小項目由于投資小、工期相對短、參與方少等特點(diǎn)，對于參加工程保險缺乏積極性。大中型工程長期以來是以國家投資為主，發(fā)生損失由國家財政承擔(dān)，加之管理人員的風(fēng)險意識淡薄，因此投保率也較低。

3.工程保險人才隊伍建設(shè)滯后

工程保險的特點(diǎn)決定了要有較高的經(jīng)營技術(shù)要求，從業(yè)人員既要熟悉保險與工程保險的相關(guān)理論和實(shí)務(wù)，還要學(xué)習(xí)并了解工程建設(shè)與管理方面的知識。然而由于我國保險業(yè)發(fā)展的滯后性，相關(guān)的復(fù)合型人才極其缺乏，阻礙了工程保險的進(jìn)一步發(fā)展。

4.中介市場有待提高

在我國保險市場發(fā)展的過程中，保險中介行業(yè)發(fā)展迅速。截至2011年底，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2554家。其中，全國性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)32家，區(qū)域性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1791家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)416家，保險公估機(jī)構(gòu)315家。這些中介機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)對我國工程保險的發(fā)展起到了巨大的推動作用。但我國保險中介起步較晚，仍處于初級階段，中介業(yè)務(wù)不規(guī)范現(xiàn)象較為嚴(yán)重，理賠檢驗(yàn)人員知識背景較為單一，對于保險和工程保險的知識有限，直接影響了賠案處理的速度、質(zhì)量以及對于被保險人的服務(wù)水平。

三、關(guān)于推進(jìn)建設(shè)工程項目風(fēng)險管理與保險的建議

推進(jìn)工程保險發(fā)展需要各方面的共同努力，從中國工程保險發(fā)展的現(xiàn)狀，綜合分析現(xiàn)階段存在的問題，本文作者提出了一些建議，希望能對我國的工程保險市場的發(fā)展與完善起到有益的作用。

1.推進(jìn)風(fēng)險管理理論的發(fā)展，加強(qiáng)國際合作，借鑒國外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)國外先進(jìn)的理論，結(jié)合中國實(shí)際進(jìn)行研究創(chuàng)新，發(fā)展符合中國國情的風(fēng)險管理理論。

2.完善法律制度，為工程保險的健康有序發(fā)展提供有效的制度保障。中國近代以來法律制度的發(fā)展長期滯后，與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不相適宜，對于工程保險這一新的發(fā)展領(lǐng)域，我們的國家法律制度涉及的較少，所以加強(qiáng)法律制度的建設(shè)勢在必行。

3.積極促進(jìn)保險市場的深入發(fā)展，鼓勵保險公司開設(shè)差別化險種，豐富市場選擇。工程領(lǐng)域涉及到多個行業(yè)，各種工程項目差別度較大，因此對險種的選擇上側(cè)重點(diǎn)也大相徑庭，提供個性化的產(chǎn)品，對于工程保險的發(fā)展具有很大的促進(jìn)作用。

4.加快工程保險中介的發(fā)展。保險中介機(jī)構(gòu)在工程保險的發(fā)展中具有獨(dú)特和不可替代的作用。保險中介不但能夠作為投保人利益的代理人，利用其專業(yè)優(yōu)勢協(xié)助客戶確定更加完善的保險方案，選擇保險公司，而且可以為客戶提供專業(yè)的查勘和理算服務(wù)，還可以為工程保險的承保提供風(fēng)險檢驗(yàn)和評估服務(wù)。積極引導(dǎo)保險中介結(jié)構(gòu)向?qū)I(yè)性發(fā)展，培育我國工程保險中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)而促進(jìn)工程保險的健康發(fā)展。

5.加快專業(yè)人才的培養(yǎng)。人才的培養(yǎng)要經(jīng)歷一個過程，我國保險業(yè)停辦了有20年之久，客觀上造成了人才斷層，而保險業(yè)發(fā)展迅猛，需求缺口巨大。因此，應(yīng)該加速大中專院校的工程保險學(xué)科的建立與完善，只有堅持人才培養(yǎng)，在學(xué)習(xí)、研究、應(yīng)用方面的長期可持續(xù)發(fā)展，才能逐步解決人才問題。

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作者簡介：劉旭濤（1986-），男，漢族，河南汝州人，就讀于西南財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院，研究方向：商業(yè)保險理論與實(shí)務(wù)、風(fēng)險管理與保險。

（編輯：陳岑）