巧避稅防意外能借錢選對保險不當理財“土豪”

土豪為啥老是被“損”？從財富角度講，土豪們具有可觀的財富，卻缺乏合理管理和消費財富的意識。近日，滬上保險產品市場集中上市了不少新品，既有巨額保障，也有全球援助、保單借款功能，險企希望從財富傳承、人身保障等方面讓有錢人的經濟生活結構更為合理。

【傳承】

千萬級巨額保單頻頻亮相

合理管理自己及家庭財富，儼然成為了當代土豪們迫在眉睫的當務之需。除現金儲蓄、債券等傳統的穩健類投資之外，一部分具有遠見的富人，已經將商業人壽保險視為最信賴的財富保障和傳承方式之一。

近日，友邦保險與渣打銀行開售“友邦傳世尊享終身壽險”，這是國內首款針對高凈值人士的特殊需求，由銀行代銷保險公司的高端終身保障計劃。該款保險的起售點為1200萬保額，在費率設計方面吸收了海外的成功經驗，是少數在國內保險界將客戶分為吸煙和非吸煙人群組，并根據客戶的健康狀況設置出6檔不同的費率的保險產品。

此外在保險金支付方面，該產品的設計更加靈活，客戶可根據自身和受益人的實際情況，申請身故保險金分期給付。定制保險金支付方案可以滿足受益人在不同階段的不同生活目標，從而更合理地進行財富傳承。若客戶急需周轉資金，友邦保險可向“友邦傳世尊享終身壽險”的客戶提供最高達現金價值90%的保單借款。此外，友邦保險也為投保客戶推出了首個與壽險產品配套的律師咨詢免費增值服務。而該計劃的責任免除條款僅設三項，這在壽險類產品中是非常罕見的。

靈活型保險更受富人喜愛

保險理財專家指出，關于財富管理計劃，需要構筑進可攻、退可守的理財“金字塔”。其中，位于“金字塔”底端的是由家庭保險保障、生活開支儲備和家庭意外備用儲備所構成的“生活保障賬戶”，在此基礎上，則是家庭資產組合錦上添花部分的“生活質量賬戶”。“金字塔”基礎牢固，即使其他投資出現意外情況，也不會對家庭財務狀況產生很大影響。牢固、完善的理財金字塔，將讓財富的管理更加趨于合理。

對于富裕階層來說，他們的財富積累往往達到了一定的程度，由于自身及周圍環境的影響，他們對于資產安全性、資金流動性等方面的要求呈現出許多特殊性，因此，靈活性較好的中高端保險計劃更易受到高凈值人群的青睞。

以中宏“金裕年年”A款產品為例，該產品集快速給付、退休賀壽、終身年金、流動性強和簡易核保于一體，旨在為成功人士提供財富保障、財富積累和財富傳承的上佳解決之道，新產品還新增了多種短期保險費繳付選擇，同時免除保單體檢以簡化投保程序，保險公司還將根據經營情況進行保單分紅，便于成功人士在較短的時間內輕松完成其人生的合理財務保障規劃。

【保障】

跨國緊急救援暢通無阻

北京時間10月6日6位中國游客乘坐一架7座小型飛機從美國聯邦北馬里亞納群島的天寧島飛往塞班島途中，遭遇飛機失事事故，造成連飛機駕駛員在內共3人死亡4人受傷的悲劇。同一時間，信誠人壽緊急救援中心收到了來自大洋彼岸的緊急醫療求助。而信誠人壽寰宇卡客戶黃女士（化名）是本次事件幸存者之一。

收到救援求助，信誠人壽救援中心立即聯系客戶所在醫院，并與客戶家屬取得聯系，以提供第一時間的電話遠程協助。考慮到當地醫療條件限制，難以滿足治療需求，救援中心決定為黃女士安排全球緊急救援服務中的“安排并支付緊急醫療轉運”服務，將黃女士送返上海的醫院。同時派遣重癥監護醫療團隊陪同護送，確保受傷客戶途中的安全以及得到適當的醫療照顧。而這次醫療轉運的相關費用，也將由信誠人壽救援中心全部承擔。

據了解，信誠人壽為全體寰宇卡及VIP客戶提供多元化的尊貴客戶增值服務，其中“全球緊急救援服務”更是廣受客戶的認同。當寰宇卡及VIP 客戶前往異地出差或旅游途中，遭遇緊急醫療情況，就可以隨時撥打信誠人壽救援中心24小時服務熱線尋求專業醫療救援服務。救援中心客服專員及專業醫療團隊全天候為客戶提供“緊急醫療轉運”“醫療送返”“安排并支付未成年人返回居住地”“安排并支付直系親屬探視及住宿”等多項服務，全面守候客戶的旅途安全。

費改后新品利率普遍抬高

醞釀多時的人身險費率改革新政已出爐，鼓勵保險公司不斷創新產品和服務，更好地滿足客戶的需求。近日，陽光人壽保險公司已推出“陽光人壽真心相伴保障計劃”，這也是費改后按照最新定價利率3.5%設計的首款電銷新品。這一保障計劃從滿期返還、保險責任、保障額度三方面來提升保單價值。

為響應中國保監會推行傳統壽險費率改革的舉措，中德安聯人壽最新推出的安聯安康逸生健康保障計劃（B款）以及安聯安康福瑞健康保障計劃（B款），均以3.5%為預定利率，保費相比以往以2.5%為預定利率的重疾產品有著明顯的優勢，根據繳費期和投保年齡的不同，保費的最高降幅可達40%。

新華保險相關負責人稱：“賣客戶需要的保險是保險行業的本源，應從客戶經營角度出發，通過個險渠道著力增強客戶服務和經營意識。”

而根據市場調查，對生活及環境質量的要求使消費者更傾向于主動購買健康險。據此，一些保險公司及時推出了“健康+理財”的新銷售模式，將尊享人生、好利年年、祥和萬家等產品與健康福星、健康福享、康健吉順等健康險產品組合銷售，打出產品組合拳，以滿足客戶對于健康險產品的需求，同時提高價值業務比重。針對產品組合，還配套了相應的展業工具，通過宣導、培訓、演練和市場實踐等提升營銷員專業素質，打開價值業務局面。