互聯網金融端出饕餮盛宴傳統與新貴龍爭虎斗

互聯網金融和傳統金融博弈正酣。

日前，3億多微信用戶迎來了全新的微信5.0版。新版中最引人注意的功能，除了騰訊高調宣傳的“打飛機”游戲，還有“微信支付”功能。本刊記者了解到，微信支付由微信聯合第三方支付平臺財付通推出，初步可實現的應用場景包括公眾號支付、掃二維碼支付和APP支付。目前包括微團購、麥當勞、QQ充值、QQ電影票等微信公眾號已可通過微信支付進行交易。

微信支付功能剛上線，騰訊旗下B2C網站易迅網就在第一時間全面接入。用戶可以在微信支付中完成選購商品、支付的全流程。

在微信支付高調上線的同時，阿里巴巴的支付寶信用支付也是呼之欲出。盡管沒有明確的時間表，但支付寶信用支付的信用模型已經躍然紙上。據悉，支付寶信用支付將根據用戶在網上的信用數據，給予相應的信用額度。最高額度5000元，擁有38天免費期。

互聯網企業在金融方面的發力，讓包括銀行在內的傳統金融企業感到巨大壓力。有分析指出，雙方之間為了爭奪地盤，開始了上演十八般武藝。而這樣的競爭，或將對整個金融行業都有著深遠的影響。

來勢洶洶的互聯網系

互聯網大佬們對金融的覬覦在2013年顯得尤為赤裸裸。

今年6月，支付寶上線余額寶。到目前為止，余額寶為合作方天弘基金帶來了超過200億元人民幣的規模，也讓后者從原本的名不見經傳發展到如今的大紅大紫。

春風吹皺了一湖春水，更多的企業也就無法淡定。在旗下北京新浪支付科技有限公司于7月獲得支付牌照之后，新浪迫不及待地發布了“微銀行”。用戶可以通過“微銀行”辦理開銷戶、資金轉賬、匯款、信用卡還款等業務。

連游戲公司巨人網絡也來“湊熱鬧”。巨人網絡在8月宣布推出全額寶業務，巨人旗下《征途2》等游戲用戶可把游戲中消費存入全額寶賬戶，實現保值、分紅、再次消費等功能。雖然巨人方面表示全額寶無關互聯網金融，但業內人士仍認為“全額寶未來嫁接金融業務是順理成章”。

最新的消息則來自蘇寧易購，其日前已向證監會申請基金支付牌照，這被視為蘇寧云商向金融產品和服務深化的重要舉措。

互聯網金融領域的火熱離不開政策層面的大力支持。中國人民銀行副行長劉士余在2013年中國互聯網大會上表示，在誠實守信的前提下，一切有利于包容性增長的金融服務都應該受到尊重和鼓勵。

在央行日前發布的《2013年第二季度中國貨幣政策執行報告》中，互聯網金融受到了高度評價：在資金需求方與資金供給方之間提供了有別于傳統銀行業和證券市場的新渠道，提高了資金融通的效率，是現有金融體系的有益補充。

傳統金融系的反擊

“外行”搶地盤，傳統金融業坐不住了。

匯添富基金近日聯姻微信推出新一代微信基金交易平臺，開始積極布局互聯網金融業務。據悉，微信用戶在完成身份驗證后，以1元為起存點，可以隨時隨地進行投資理財。

眼見著匯添富和微信“甜蜜牽手”，華夏、廣發等創新能力較強的大型基金公司也都在積極尋求和微信的合作。

和微信一樣，淘寶也憑借海量用戶獲得了基金公司的青睞。以民生加銀、萬家、華夏、國泰為代表的數十家基金公司的淘寶店很早就在孕育之中。不過，由于一直未能得到監管部門的審批，這批直營店無奈“難產”。最新的消息稱，淘寶與相關基金公司簽署的合作協議已經得到證監會認可。

基金公司紛紛“觸電”，銀行的互聯網金融也是風生水起。8月初，民生銀行公告稱，民生電商即將在深圳前海注冊，認繳資本金30億元人民幣。這家新電商公司將把民生銀行現有的產業鏈金融的一部分搬到線上。目前，民生電商正在上海、北京、泉州等地緊鑼密鼓地招攬人才。

民生銀行不是傳統銀行渠道進軍互聯網金融的第一人。去年6月，中國建設銀行推出了兼具B2B和B2C兩個平臺的“善融商務”。今年初，中國農業銀行在武漢推出“E商管家”電子商務服務平臺。此外，交通銀行的“交博匯”、中國銀行的“云購物”等也是其中的代表。

總而言之，傳統金融企業不是已經身在互聯網金融浪潮中，就是正走在通往互聯網金融的路上。

互聯網金融的瓶頸

在華夏銀行中小企業信貸部總經理盧小群看來，互聯網金融本質上是一種“平臺金融”。由平臺經濟理念打造的互聯網金融企業將實現三種功能，即在線融資、現金管理和跨行支付。“平臺經濟的模式是商業發展的新熱點，互聯網金融化、銀行電商化都屬于積極狀態，真正的競爭即將開始。”盧小群坦言。

然而，無論是互聯網大佬，還是傳統的金融系，面對著這場互聯網金融的盛宴，是否真的做好了充足的準備呢？

有金融業人士指出，無論是互聯網大佬，還是傳統的金融行業，它們都必須面對的一個現實是，互聯網金融的發展還處于初級水平。廣大的互聯網網民對于銀行以及券商以外的渠道認知度還欠缺。無論是儲蓄，還是購買理財產品，銀行還是首要的渠道選擇。因此，培養網民互聯網金融的意識還需要時間。

還值得關注的是，興業銀行日前發布公告稱，該行于2013年8月31日關閉興業銀行信用卡網上分期商城，以思考出此類業務更好的運營模式，將對內部資源進行整合優化。有猜測就稱，興業此舉緣于分期商城生意慘淡。

個人隱私的保護是互聯網金融時代的另一個新課題。中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾就最擔心個人隱私保護不力。此外，金融行業最重要的風險控制問題還需要謹慎對待。互聯網金融依托著互聯網數據信息和平臺，在技術風險、市場風險、業務操作風險、流動性風險等預測和控制能力方面還有待驗證。

業界普遍認為：互聯網金融的發展還沒有到行業成熟的階段，作為一種新的金融模式，互聯網金融應積極適應趨勢性變化。而監管部門亦應該提高監管的針對性和有效性，引導互聯網金融業健康發展。