網絡貨幣已成為犯罪分子洗錢的重要途徑

今年7月，美國證交會對一家以比特幣為投資對象的虛擬對沖基金——BTCST正式提出訴訟，控告該基金創辦人實施了一項達450萬美元的龐氏騙局；5月，美國檢方對數字貨幣匯兌公司Liberty Reserve發起訴訟，指控其幫助世界各地的犯罪分子洗錢，涉及金額超過60億美元；在Liberty Reserve 被起訴的前兩周，美國國土安全部剛剛凍結了一個電子貨幣比特幣交易所的相關賬戶.....

以上這些事件及監管機構的舉措無一不表明：網絡貨幣已經成為犯罪分子洗錢的一項重要途徑。

通過Liberty Reserve 可以了解到，犯罪分子使用過的虛擬貨幣形式多樣，數字貨幣服務的激增推動了網絡犯罪以及其他以數字形式進行破壞的發展。這些貨幣面臨的挑戰不僅在于它容易淪為犯罪分子的洗錢工具，還可能遭到專門針對金融交易發起的攻擊，以及專門針對數字錢包所開發的惡意軟件的攻擊。

一些貨幣，例如前面提到的比特幣，允許通過一個叫做“挖礦”的過程創造新貨幣。雖然一開始大家只是用自己的計算資源進行挖礦，但是 2011 年 6 月出現了一個 JavaScript Bitcoin generator（挖礦程序），它允許高流量網站雇用訪客的計算機生產比特幣。盡管在某些情況下，網站會向訪客解釋這一行為，但是也可以在他們不知情的情況下完成——這實際上就是在制造惡意僵尸網絡。

什么是數字貨幣？

歐洲中央銀行 （European Central Bank， ECB） 明確指出了虛擬貨幣和電子貨幣之間的差異。電子貨幣使用傳統的貨幣單位，且受到管制；而虛擬貨幣并未受到管制，且使用的是一種新發明的貨幣。

市場調研公司Yankee Group 統計：2012 年，虛擬貨幣市場已增長到475億美元，歸功于移動設備的大量使用，虛擬貨幣市場在未來五年將繼續增長14%，2017年將達到 554億美元。

虛擬貨幣“堅不可摧”？

虛擬貨幣具有可靠、相對即時且匿名的優勢。無論執法部門針對虛擬貨幣公司采取哪些行動，用戶都會快速找到新的平臺來幫助他們洗錢；所以執法部門僅靠關閉一些所謂的知名平臺并不能解決這個問題。

也正因為這些優勢，虛擬貨幣已成為網絡犯罪分子甚至犯罪機構“樂于”使用的方式。以比特幣為例，它的匿名性深受網上那些“心懷不軌”之人的青睞，通過假冒合法網站的方式騙取用戶個人信息和銀行賬戶信息、尋找易于攻破并竊取的有價貨幣或用來購買槍支毒品等非法用品。

從使用的廣泛程度及其價值上來講，比特幣領先于其他虛擬貨幣。比特幣采用密碼編碼和對等網絡結構，避免了“中央集權”；加大了執法機構確定可疑用戶和獲取交易記錄的難度。但是，這樣的權力分散化并非“堅不可摧”。例如，比特幣網絡曾遭受拒絕服務 （DoS） 攻擊，使得開發團隊不得不修補其核心參考設計。同時，針對虛擬貨幣的網絡攻擊活動不僅限于比特幣網絡；交易活動也會淪為攻擊的受害對象。

2011 年 6 月，主要的比特幣交易網站 Mt.Gox 就曾遭到黑客攻擊。一系列的虛假交易使得比特幣經濟整整一周深陷混亂，比特幣匯率從 17.50 美元一路猛跌到幾乎分文不值。

此外，JavaScript 比特幣挖礦程序的開發帶來了相當大的僵尸挖礦程序風險。雖然并非所有的挖礦程序都是惡意的，但是他們大量采用違法分發方法造成了大量的惡意軟件和僵尸程序使用現象，并引發第一波比特幣匯率的暴漲。

根據McAfee Labs 對比特幣僵尸網絡進行的最新分析，發現有其他僵尸網絡樣本在與比特幣挖礦服務通信。這些僵尸程序由一個控制服務器發送命令，一旦按照攻擊者提供的憑據安裝、注冊在線挖礦服務，就會導致比特幣歸為攻擊者所有。2011 年 6 月，一位名為 Allivain 的比特幣用戶就被盜走了50 萬美元。

虛擬貨幣不會消失

雖然虛擬貨幣因DoS攻擊遇到了一些挑戰，也為洗錢交易和網絡犯罪提供了相當的便利，全球執法機關正忙著逮捕并監禁運營此類平臺的人，但不可否認，它也帶來了諸多合法使用的機會。根據最新報道，世界首臺比特幣自動提款機10月底在加拿大溫哥華開放，執行虛擬比特幣兌換加元的業務。為了防止洗錢，運營商限定每日兌換額，而用戶在交易前，必須首先進行手掌掃描，以確認身份。

如果忽略這個市場機會，只會使潛在的合法投資者失去獲得可觀收入的機會，但并不能解決其可能造成更大損失這一風險難題。