國有銀行金融全球化的創新研究

【摘 要】與國際接軌，迎接金融全球化反映在中國央行的調控是保持了強有力的保證金融系統的兩個安全性和穩定性，同時也非常必要的市場秩序，促進市場主體的正常發展。

【關鍵詞】國有銀行；金融全球化；銀行監管

長期以來，央行的監管商業銀行設立和市場準入，資本成本，其各機構的業務范圍，實行更嚴格的控制，并伴隨著信貸政策和強制投資的限制，使得金融效率得到了一定的損害。事實上，隨著上市商業銀行逐步加快內部控制制度的步伐，逐步完善，一些銀行已改制上市，商業銀行的自我管理，提高自我約束的程度，以及其業務策略，內部管理。此外，通過在加入世貿組織的具體措施，以調整財務管理的發展思路后，宣布將推進市場化利率的時間表，這也需要中國的金融監管機構的監察，勢必走上國際化的道路上，從限制競爭，以促進公平競爭和提高安全性，以確保金融體系的穩定，努力確保金融部門的最佳平衡的效率和穩定性。世界各地的金融實踐證明，以尋求國際監管合作是金融業改革的趨勢。然而，由于許多歷史和現實的原因，考慮到經濟轉型國家和新興市場的發展我們現有的金融，銀行的不良貸款率仍然很高，即使是少數的支付風險，因為在最近幾年，許多國內金融機構破產事件也給我們敲響了警鐘，如果是有可能導致加強監管的金融風險逐漸轉化為金融危機。因此，要加強監管，央行也必須成為金融監管的另一種音色。當然，加強監管的基礎上放松管制，加強監管不會放松控制及管起來更加嚴格，而不是放松和加強那些尚未管理這應該管起來的內容，以便加強的必要的監管目標要能適應中國的金融市場，以保證效率和質量監督。

金融全球化的趨勢也使得金融監管機構面臨著許多創新，它不僅體現在監管模式，監管的變化，更多的監管還體現在平衡。

所謂監管的平衡，它包含兩層含義：含義，第一層是指監管部門在“監獄”和“管理”字的轉換，監督和管理應適當分離，前者應比更重要后者。調控一直是中國的中央銀行是偏重于行業，視為變相的監督行為管理行為削弱了監督職責。該條例的第二層含義是指監管當局在整個過程從開始由監管機構來結束運行，不僅要注重監管的發展規劃，落實監管措施，同時也著眼于監管成果的執行情況，全行維護公平有序的競爭秩序。

在監管機構監管事項，監管的重點應該轉移到監管和市場風險市場進入退出方面，為了有效地保護金融體系的安全。與此同時，巴塞爾銀行監管委員會，要求銀行加強風險監測應進一步完善市場約束機制。不難看出，對監管風險，世界各國的銀行今天應該是監管部門監管的發展方向。所謂的風險監管，是指銀行資產質量按照資本充足率的監管建議，衡量流動性，盈利能力和內部管理，提高監管要求，及時和有針對性的方式，以減少銀行的風險損失。這是強調事前預防。在監管當局后來應建立激勵機制和懲罰，嚴格執行監管結果，建立監管當局的權威。形成以遵循所需的監管條件機制，否則控制成本逃脫逃亡由此獲得得不償失，以超過其收斂和“沒有好”的行為。由于中國仍然缺乏有效的處罰標準，一些監管規定數額的具體問題和問題數量不足，除了缺乏明確的法律依據，在實際應用中的可操作性不上質量監督強烈沖擊，對違規違法行為的處罰過于簡單，有相當多仍然停留在從輕處罰的再教育水平，受到一定的監管當局挑戰的權限級別。

應該注意的是，銀行監管的現行法律制度已經無法滿足開放銀行業，以及監管標準加入WTO后國際化趨勢的需要。具體體現在：

（1）“中國法學的人民銀行”，解決了金融機構和金融市場的監管權力的問題，但其規定過于原則。要解決現行法律的弱點，盡快修改“中國法學的人民銀行” ， “商業銀行法”和“外資金融機構管理條例”市場退出條件的金融機構，以完善制度，提高關節的中小金融機構，兼并，重組的法律規范和新業務的金融法律體系的研究。

（2） “擔保法”規定，抵押物可以是不動產，以及多種形式的對外抵押擔保，其中包括：信貸資產，實物資產，或資產等。

（3）處罰的現有手段適合風險監管的需要。目前，央行是受懲罰手段的規定，包括警告，罰款，賠償，取消高級管理人員的資格，責令停業整頓，接管，吊銷營業執照和撤銷等，這是罰款的最強制措施的應用程序的實際執行。由于法律規定的低限處罰，這是違法所得相對于商業銀行，獨立罰款金額的嚴重性，因此，懲罰的對象將不會達到預期的效果，從而使監管部門處于被動和尷尬。

（4）銀行監管法律范圍窄，是與全面的監管趨勢格格不入。綜合監管在發達國家，除了銀行的全面風險監管的實施，也需要對銀行的母公司和風險控制的執行情況外及其附屬機構的執行情況。中國的現行法律只授權資格的人民銀行的監管審查作為股東，無權審查銀行股東的財務狀況實施時的市場準入審批，也沒有義務監督商業銀行的附屬機構。

與國內銀行的內部控制制度，再加上上市銀行的步伐加快的提高變得清晰產權制度的演進的必然趨勢，提高商業銀行的公司治理結構。從目前國內情況來看，首先，監管機構上市銀行多元化的現象，如果央行的監管手段和市場為導向的步伐保持不變，將難以有效地發揮對上市銀行的監管作用。其次，促進全球金融一體化，協調和世界各地的金融監管領域的合作得到了加強，并逐漸形成普遍接受的監管原則和標準，一個國家監管機構。為中國即將加入世界貿易組織，組委會文件并與銀行監管，如市場準入，國民待遇，透明度，最惠國待遇和發展中國家的特殊待遇FSA的規定，具有法律約束力的國際條約。國際監督的當前水平低，會加入WTO后帶來極大的挑戰監管。

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[責任編輯：楊玉潔]