俄羅斯入世后深化中俄銀行間合作的研究

摘 要：在俄羅斯加入世貿組織后，中俄兩國金融合作進入新階段。俄羅斯穩定經濟為該國銀行業健康發展提供堅實的保障。加強兩國金融合作已成為中俄兩國普遍共識。通過利用好政府交流平臺，全面落實銀行間合作協議，不斷開發兩國金融產品，進一步加強銀行反洗錢合作，將中俄兩國銀行合作提升到更高層次和水平上。

關鍵詞：中國；俄羅斯；銀行合作

中圖分類號：F74 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）15-0208-02

2012年8月俄羅斯成為世界貿易組織第156個成員，是世界重要經濟體中最后一個加入該組織的國家。加入世貿組織對于俄羅斯經濟發展具有里程碑的重大意義，據2012年初世界銀行預計，俄羅斯入世的前三年，每年帶給俄羅斯相當于3.3%GDP的利潤；前十年，每年帶來11%GDP的利潤。顯然，入世將有力地助推俄羅斯經濟現代化進程。俄羅斯入世為中俄擴大經貿合作提供更廣闊的空間。近年來，中俄兩國貿易額不斷邁向新臺階。2010年中國成為俄羅斯的第一大貿易伙伴，據俄羅斯海關統計，2011年中俄貿易額再創新高，達到835億美元，同比增長40.84%。中俄兩國未來貿易規劃目標是，到2015年雙邊貿易額為1 000億美元，2020年則為2 000億美元。

俄羅斯入世為中俄金融合作帶來新契機。根據入世協議，俄羅斯承諾在服務貿易市場準入方面，允許外資在俄羅斯投資成立銀行，或者收購現有的俄羅斯銀行，每個單獨銀行的資本金允許100%外資，但是外國銀行不得開設分行。承諾不為直接分支機構的市場準入提供任何過渡期。保留現行法律規定的在銀行體系內實行外資額度限制，即外資在俄銀行體系總額占比不超過50%。2007年1月1日前進入俄銀行系統的外資以及在俄羅斯入世后進入俄銀行私有化的外資不計入比例內。盡管俄銀行業及保險市場遠未做好入世的準備，為外國公司進入俄保險市場設立過渡期，但俄羅斯經濟融入世界的趨勢不可逆轉，俄羅斯金融業將迎來更大發展機遇。

一、俄羅斯入世后經濟形勢

在歐洲主權債務風險不斷升級，美國財政懸崖威脅加劇，新興經濟體的通脹壓力加大，世界經濟復蘇的不確定性增加的背景下，自金融危機以來俄羅斯宏觀經濟總體上延續了恢復性增長的態勢，正如俄總統普京在2013年初召開的經濟工作會議上指出的，2012年經濟總體形勢“比較令人滿意”，據俄經濟發展部數據，2012年1—11月俄GDP增長3.5%，投資額同比增長8.4%，實際工資增長8.8%，預計2012年預算有望實現零赤字，外貿總額創歷史新高，達到8 661億美元，同比增長2.5%；貿易順差為1 954億美元，同比下降1.4%，全年通貨膨脹率6.6%，而在2000—2010年這十年間年均通貨膨脹率為12.75%，年末失業率為5.4%，這在俄羅斯乃至世界范圍內都屬于低失業率，外匯儲備增長7.8%，達到5376億美元。2012年盧布實際有效匯率上漲5.7%，比2011年上升1.9個百分點。

當前，俄羅斯經濟中存在七大問題亟待解決：一是企業稅賦過重。目前總稅賦（包括海關和保險）占GDP的35.6%。近二十年來俄已基本形成了符合國家發展任務的現代化稅收體系，下一步需要繼續完善；二是電、氣和運輸價格過高。天然氣價格每年上調幅度應為15%，電價約為10%，鐵路運輸價格應與通脹水平相適應；三是國有資產比例過高。2011年俄出售了360家股份企業，財政獲益1210億盧布，應繼續深入私有化改革；四是金融體系不穩定。2008—2009年俄經濟下滑主要的一個原因是對外部金融市場的過度依賴。國家缺乏強大的金融體系，限制了中小企業融資來源；五是養老制度不完善。在現行體制下，退休基金赤字占俄GDP的3%～4%。僅靠提高稅收不是出路，還會提升隱形工資比例；六是經濟開放度不夠。隨著關稅同盟的啟動和俄入世，俄需與不同國家簽訂自貿區協議，爭取2020年前俄非能源出口增長160%；七是預算規則不夠寬泛。有效的預算規則應保障預算不受石油價格劇烈波動影響，推動企業進行設備技術更新換代和創新，同時還應當限制預算支出。

二、俄羅斯銀行業發展現狀

受俄羅斯國內宏觀經濟持續穩定增長的影響，俄羅斯銀行業迎來高速發展期，截至2013年1月1日，俄銀行業資產總額為49.5萬億盧布（1美元約合30盧布），2012年銀行業實現凈利潤1.01萬億盧布，較2011年增長19.3%，創下俄銀行業歷史新高，銀行資本同比增長18.9%，銀行向企業和個人發放貸款同比分別增長12.7%和39.3%，逾期貸款同比增長7.6%，俄居民存款增加2.3796萬億盧布，同比增長20%。截至2013年1月1日存款總額達14.251萬億盧布，銀行總數量由2011年的978家減少至959家，虧損銀行數量由50家增加到58家。排在前五位的盈利銀行分別是：儲蓄銀行、天然氣工業銀行、VTB24，阿爾法銀行和外貿銀行。俄羅斯銀行業不斷發展壯大為推動中俄兩國銀行間合作創造難得的發展機遇。

三、中俄銀行合作情況及存在問題

2002年中俄央行共同簽署《關于邊境地區銀行間貿易結算協議》，為兩國銀行開展本幣結算業務提供了政策支持，在兩國經貿合作中具有里程碑的意義。自2003年起，黑龍江省和俄羅斯遠東地區開辦了本幣結算業務，雙方經貿企業一直在嘗試使用本幣結算，取得不錯的成績。據中國人民銀行哈爾濱中心支行的統計，到2010年末，黑龍江省有12家商業銀行與俄羅斯23家商業銀行建立了代理行關系。中俄雙方銀行共設代理行賬戶115個。

2010年11月中國外匯交易中心正式掛牌人民幣盧布現匯交易，成為在中國交易的第七個外匯品種，俄羅斯莫斯科外匯交易所也于12月掛牌盧布人民幣直接匯價，它標志著中俄雙方直接匯價的正式確立。人民幣兌盧布掛牌交易是兩國總理定期會晤機制的重大成果，它有助于中俄雙方的商業銀行解決頭寸平盤問題，降低雙方銀行和企業在經貿往來中的匯兌成本及匯率風險。

當前，兩國銀行合作中遇到的問題主要有：一是銀行結算渠道有待于進一步發展。銀行匯款結算仍占主體，通過第三國銀行轉匯完成，結算周期長、時效性低，成本較高，難以適應雙邊貿易發展需要，與此同時，信用證結算量較低，俄羅斯進口商主要通過歐洲銀行開證和承兌，導致兩國銀行信用證結算效率低；二是銀行貿易融資業務發展不足。“出口買方信貸”是中國國內銀行支持企業開拓俄羅斯市場的主要方式，早在2002年建行、工行、中行等分別與俄羅斯外貿銀行簽訂“出口買方信貸”協議，但銀行實際使用較為有限，銀行較高的信用等級門檻無法惠及中小客戶的實際需求；三是兩國擔保體系合作有待完善。中國出口信用保險公司自2001年成立以來先后與俄外經銀行、儲蓄銀行、外貿銀行以及俄工業通訊銀行簽署合作協議，到2006年底，長期出口信用保險項下可接受俄羅斯28家銀行，短期出口信用保險項下可接受俄羅斯51家銀行。盡管中信保對俄承保規模不斷擴大，但銀行受理對俄客戶業務時，客戶利用信用保險規避風險的還較少，限制了銀行支持外貿客戶的力度。

四、深化兩國銀行合作途徑

加強兩國金融合作已成為中俄兩國政界、商界和學界的普遍共識。重返克林姆林宮的普京總統“面向東方”的戰略已展露，俄政府將遠東開發提升到國家高度，成立遠東地區發展部促進該地區社會經濟發展。目前正在研究2025年前遠東及貝加爾地區發展國家規劃草案，預算遠東發展資金超過2 000億盧布（約合67億美元）。在俄羅斯入世后正效應逐步顯露中，兩國銀行合作的道路將越來越寬廣。

（一）繼續發揮政府核心帶動作用

中俄總理定期會晤機制下的銀行合作分委會成立以來已成功舉辦十三次會議，旨在通過金融高層交流，解決兩國銀行間具體合作和技術協調問題。中俄金融合作論壇是兩國金融界專家、學者相互交流平臺，為促進兩國金融領域合作提供政策建議。充分利用好中俄兩國政府平臺，不斷地推動兩國銀行邁向更高層次。

（二）落實兩國簽署的金融合作協議

中俄兩國已簽署了多個雙邊協議，在外匯監管、金融機構監管、邊境結算等合作領域已取得共識，對促進兩國銀行健康發展起到了至關重要的作用，今后還應繼續加強落實兩國合作協議內容，切實提高兩國銀行合作水平。

（三）增加銀行合作業務品種

兩國銀行應該進一步研究在本幣結算、銀行卡、項目融資和貿易融資等方面推出新產品，降低客戶費用，提高服務效率，擴大兩國銀行在雙邊貿易總額中的占比，特別是抓住歷史機遇，在人民幣國際化進程中，在中俄兩國跨境結算方面，取得實質性突破。

（四）加強兩國銀行反洗錢合作交流

依據兩國簽署的《關于在反洗錢、打擊向恐怖組織融資、外匯監管方面開展信息交流和人員培訓的協定》，商業銀行建立必要的外匯反洗錢信息系統，針對兩國往來的資金流動，甄別有洗錢傾向的客戶信息，及時與境外代理銀行取得聯系，有效控制非法資金的跨境流動。

總之，盡管中俄兩國金融合作已取得了一定的成效，但還遠不能滿足日益發展的貿易需求和投資需求，兩國銀行合作的空間依然廣闊。相信在兩國新一屆政府正確指引下，中俄銀行合作一定會邁上新臺階。

參考文獻：

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[責任編輯 王玉妹]