河南省駐馬店市中小企業融資問題及對策研究

摘 要：我國的中小企業發展很快，在整個國民經濟中發揮著越來越重要的作用，為我國的經濟增長做出了極大的貢獻。但隨著中小企業的飛速發展，中小企業融資問題已經成為一些中小企業進一步發展所面臨的“瓶頸”。在我國經濟體制轉型和經濟結構調整的特殊歷史時期，中小企業融資問題表現得較為突出。因此，從多個方面對我國中小企業融資問題的現狀和對策進行了系統的論述。

關鍵詞：中小企業；融資；對策

中圖分類號：F275 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）14-0032-02

隨著我國經濟的迅速發展，我國中小企業在經濟中的重要地位和作用日益彰顯，己成為我國國民經濟中不可缺少的重要組成部分，其發展具有國有大中型企業無法替代的特殊性。中小企業作為國內活躍市場的最根本力量，在促進我國經濟增長以及解決人民就業和再就業上，也發揮著十分重要的作用。顯然，中小企業已經成為我國國民經濟增長和協調運行的基礎性力量，也是國民經濟健康協調發展的重要基礎，還是社會穩定的重要保證。近幾年來，通過各方面的努力，我國中小企業融資環境已經有所改善，但還不能適應中小企業成長發展對貸款融資的要求。應當看到，中小企業是中國未來經濟發展的新增長點之一，不能讓融資困難成為制約中國中小企業發展的最大問題，必須尋找出路。

一、河南省駐馬店市中小企業融資現狀

駐馬店市的不同行業、不同地區的企業融資狀況是有區別的，并不是所有類型的中小企業融資都難，許多收益率高、資信好的中小企業，在銀行貸款方面不存在問題，甚至是銀行重點支持的對象，同時也有可能獲得直接融資，因此企業資金問題并不緊張。真正融資中會出現問題的中小企業，是產品具有一定市場前景，但企業資金負債率高、內部管理不甚完善、信用狀況不夠理想的企業；同時，是銀行等金融機構在對其貸款時存在顧慮，直接融資渠道也十分狹窄的企業。這部分企業數量占駐馬店市中小企業很大一部分。這部分企業是最期待融資問題得到解決的企業，因為融資問題解決的好壞，既能使他們被市場淘汰，也可能在市場競爭中勝出。

二、河南省駐馬店市中小企業融資存在的問題

近些年來，由于企業競爭的激烈，使許多企業面臨較大的困難，影響和制約中小企業進一步發展的因素很多，其中主要的就是中小企業融資難的問題。通過調研分析，河南省駐馬店市中小企業融資主要存在以下問題。

1.企業自身管理和發展影響企業融資

企業經營管理不規范，財務制度不健全。河南省駐馬店市位于內陸，區位經濟相對封閉，許多企業是原計劃經濟下轉制而來的，企業內部管理不夠完善，相關企業財務制度不健全，部分企業為逃避稅務、債權銀行、法院等部門的監督管理而采取多頭開設銀行賬戶，而日常開支則直接使用到賬的貨款等，直接導致財務資料的不真實。許多中小企業向銀行申請貸款，根本無法提供能正確反映企業生產和經營狀況的資產負債表、損益表等財務報表，作為商業銀行則由于不能正確評估企業的財務狀況和還貸能力以及項目前景的好壞，因此不敢輕易發放貸款。

2.銀行等金融機構向中小企業放貸難

河南省駐馬店市的國有商業銀行貸款權限小，對中小企業評級授信門檻提的過高。當前情況下，銀行等金融機構一直在加強風險管理，各金融機構均嚴格控制貸款的發放，全面實行嚴格的授權授信制度，對于超過一定規模的貸款必須報上級行審批審核。而河南省由于經濟發展水平較低，銀行的信貸權限不斷被上收，使得基層銀行的貸款權限變得很小。因此，大多數中小企業被排斥在銀行的信貸支持范圍之外。河南省駐馬店市國有商業銀行信貸管理機制不靈活，主要表現在：一是信貸管理仍然帶有明顯的計劃管理體制色彩，銀行貸款的投向及新增規模均由上級行在年初給基層行下達指標；二是人員激勵機制仍不完善，在基層商業銀行工作的信貸人員都負有很重的收貸收息責任；三是基層商業銀行專門為中小企業服務的信貸人員較少，缺乏專業的中小企業客戶經理，很難主動發現和培育中小企業客戶，對放貸對象有很大的所有制偏見。中小商業銀行等金融機構數量嚴重不足。當前中小企業迫切需要的不是四大國有銀行帶有“官商”特點的、不平等的服務，而是機制靈活、能夠提供適應中小企業需要的優質服務的中小商業銀行。

3.產品單一，不能形成良好的融資環境

金融結構單一，金融生態環境不盡人意。目前情況下，河南省中小企業所能得到的金融服務品種單一。商業銀行向中小企業提供的金融服務品種，主要是金額不高的貸款，其他中間服務微乎其微。銀行與中小企業的合作方式還處在較低的層次上。而實際上，中小企業除了貸款需求外，在結算、咨詢、理財等方面也有著迫切的需求。河南省的融資渠道一直比較狹窄，絕大部分是以國有商業銀行主導的間接融資為主，十分缺少其他金融方式，包括證券市場的直接融資和風險投資基金。當然，這與河南省金融生態環境不佳有很大關系。在河南省，社會信用體系沒有建立，企業失信行為沒有受到應有懲罰，許多中小企業通過改制逃廢金融債權；基層法院執行“久拖不行”，債權受償“有名無實”等花樣繁多的違法違規行為嚴重侵害著銀行利益。另外，證券市場和風險投資基金對信息披露的要求相對于銀行更高，其信用水平的低下直接制約了河南省融資體系的發展。

4.直接融資難的問題依舊嚴重

河南省駐馬店市中小企業主板市場直接融資空間極為有限。由于我國的資本市場還處于起步階段，企業發行股票上市融資有十分嚴格的限制條件，只有達到一定規模的企業才有可能進入股市，并且，內地股市存在種種有形和無形的“中小歧視”和體制瓶頸，雖然股票上市由過去的審批制改為核準制，河南省駐馬店市中小企業有了堂堂正正走進證券市場的機會，但主板的門檻對于中小企業來說仍太高，一般中小企業無法利用股票市場籌措資金。

三、河南省駐馬店市中小企業融資問題解決對策

結合河南省駐馬店市近八成的中小企業反映流動資金短缺、資金鏈緊張，近九成的企業承認融資存在困難，很多中小企業不得不借助民間借貸融資，承受較高的融資成本和融資風險的實際。解決河南中小企業融資難問題應多管齊下。

1.提高企業自身的經營和管理水平

河南省駐馬店市中小企業自身條件的不足是造成中小企業融資困難的一個極其重要的原因，因此，必須優化中小企業自身經營和管理水平。主要應從以下幾方面著手。

一是河南省駐馬店市中小企業必須找準自身產品的市場定位，及時調整產品結構，不斷提高產品的核心競爭力。企業要根據自身的資金、技術、人才、設備、商品的不同，實行水平分工或垂直分工，把產品更加深入地提高市場競爭力，同時要不斷提高自身市場開拓能力、風險管理能力和業務創新能力。

二是河南省駐馬店市中小企業必須按現代企業制度要求，實行產權制度革新，完善企業治理結構。國有中小企業要實行積極的退出戰略，走改制重組道路；集體中小企業要進行產權改革，明晰產權關系；對私營中小企業要引導資本社會化，改變家族式管理，吸收現代企業制度和管理制度的先進要素。

三是要加強中小企業經營人才培養，全面提高企業經營管理水平。中小企業高層領導必須在思想上充分認識人才培養的重要性，建立健全企業內部人才培養政策制度和人力資源管理制度，通過內培和外引，建立起一支經營管理和技術力量雄厚的人才隊伍，切實滿足中小企業在經營管理及生產上多方面的需求，確保企業自身的可持續發展。

2.構建完善的法律保障體

加快有關中小企業信貸制度的立法。應盡快指定有關部門組織制定有關中小企業貸款的法律或規定。首先，要劃分中小企業的分類標準，明確中小企業的界定。其次，要明確各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能，制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。再次，要落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法。

3.大力發展駐馬店市地方性金融機構

國有大銀行的服務對象主要是針對大城市的大型企業，所以，無論從各方面看，要想解決中小企業的貸款難題最終還是要落到發展地方中小銀行上來。尤其是在近年來，各大國有商業銀行大規模地裁撤、合并基層營業機構，而城市商業銀行、城鄉信用社等地方中小型股份銀行如雨后春筍般發展起來，它們對中小企業的融資服務顯得更為重要。國有大銀行對中小企業的信息和經濟規模的不對稱問題，使國有大銀行的資金優先地流向了大型企業；而大型企業又由于資金需求量大，地方中小銀行的資產負債比例規定使其根本無力向大型企業提供貸款。在無法與國有大銀行相競爭的情況下，資金向中小企業的傾斜好像也成為中小銀行尋求發展的最好選擇，這樣既有利于中小企業的發展，也有利于中小銀行風險的分散。建立起一個金融機構與企業之間的長期銀企關系是中小企業在未來尋求金融機構貸款的必要條件，也是客服雙方信息不對稱的關鍵，這需要金融機構和企業之間要形成承諾的互動。目前，也有越來越多的中小金融機構積極地參與到當地的中小企業發展上來，他們也都在不斷創新著金融產品的種類，希望承擔起適合中小企業發展的更多的責任和義務。地方金融機構可以利用豐富的客戶資源和廣泛的關系網，依據可靠的信息源和便捷的通訊，幫助中小企業獲得更多的市場機會，抓住更有利的時機，獲得更高的風險報酬。

4.適當拓寬中小企業直接融資渠道

長期以來，河南省形成的以間接融資為主的融資問題，導致中小企業因為抵（質）押、擔保等原因而不能及時獲得信貸資金支持；另一方面，也造成銀行信貸規模持續增加，金融體系缺少足夠的彈性，風險防范壓力增加。目前來看，拓寬中小企業直接融資渠道已具備積極穩妥的現實基礎。首先，要引導、幫助那些成長性好、科技含量高的中小企業，借助中小企業板和創業板市場實現直接融資。其次，要充分借助各類產權交易市場，使一些中小企業通過知識產權、企業股權等交易，及時籌集發展資金。同時，引導一些資信良好、實力較強的中小企業進入債券市場，支持它們發行多種形式的融資券。為支持中小企業發展，擴大其融資渠道，中國銀行積極開展金融產品創新，先后推出了服務于中小企業的短期融資券、集合票據等融資工具，對緩解中小企業融資難、促進中小企業規范運作發揮了重要作用。發行債務融資工具，擴大融資渠道，已成為解決中小企業融資難題的一條快速、有效的途徑。

結束語

關于中小企業融資的研究，學術界傾向于將視角集中在城市中以技術密集型、資本密集型為主的中小企業上，而在不同程度上忽略了遍布縣域、數量上占據統治地位的以勞動密集型為主的縣域中小企業。日后研究可以把縣域中小企業融資問題作為研究對象，結合建設中原經濟區的大環境，探尋河南省縣域中小企業融資的對策。

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[責任編輯 王 佳]