海外的保險職業(yè)教育

保險職業(yè)教育在國內(nèi)尚處在初級階段，而國外保險職業(yè)教育已發(fā)展的較為成熟，且各國發(fā)展的各有特色。其中，德國、美國、英國、澳大利亞、日本等發(fā)達國家都具有成熟的保險職業(yè)教育，非常值得借鑒。

德國：實行“二元制”

德國保險職業(yè)教育的發(fā)展，在全球處于領(lǐng)先地位，公司與學(xué)校合作辦學(xué)的“二元制”模式，讓德國保險業(yè)的發(fā)展后勁十足。據(jù)統(tǒng)計，德國大學(xué)畢業(yè)生占同齡人的比例僅為20%，將近80%的年輕人接受的則是職業(yè)教育，保險業(yè)七成以上的從業(yè)人員都參加過為期3年的職業(yè)培訓(xùn)，最終走上工作崗位。全德保險教育組織(以下簡稱BWV)就是“二戰(zhàn)”后為保險業(yè)建立的一個職業(yè)教育組織，德國保險學(xué)院(簡稱DVA)在1995加入BWV，并成為BWV的一部分，這使職業(yè)教育培訓(xùn)活動在業(yè)界的協(xié)調(diào)合作得以加強。BWV業(yè)務(wù)范疇主要包括：保險專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和銷售人員培訓(xùn)，并致力于以私人客戶為主要目標群的保險從業(yè)人員資格培訓(xùn)。資格考試由BWV考試委員會舉辦，在全德21個地方設(shè)有考點。應(yīng)試成功者會獲取相應(yīng)的文憑和一張證明卡。BWV采取區(qū)域化和網(wǎng)絡(luò)化教育。BWV的網(wǎng)絡(luò)由全德各大城市的42個獨立會員組成。由于擁有廣泛的網(wǎng)絡(luò)，BWV能夠?qū)Ξ數(shù)氐呐嘤?xùn)需求迅速反應(yīng)，并確保保險員工能在本地接受職業(yè)教育培訓(xùn)。另外，BWV非常重視與其他培訓(xùn)機構(gòu)的合作，特別是德國的一些保險組織和保險機構(gòu)，如全德保險聯(lián)合會、德國保險學(xué)院、德國精算協(xié)會、全德保險業(yè)雇主協(xié)會、德國各地商會、漢堡大學(xué)、漢堡聯(lián)邦軍事大學(xué)和漢堡應(yīng)用科學(xué)大學(xué)等。

美國：學(xué)習(xí)項目豐富

美國的保險職業(yè)教育是世界一流的，高校教育、資格考試或認證體系、保險公司的內(nèi)部培訓(xùn)以及各種繼續(xù)教育計劃，種類齊全、互為補充。美國學(xué)院為壽險銷售人員提供專業(yè)教育，是美國國內(nèi)一所金融服務(wù)行業(yè)職業(yè)教育學(xué)校的領(lǐng)先者，它提供的學(xué)習(xí)項目有：高沖擊力的銷售培訓(xùn)(LUTCF)、注冊雇員福利顧問(REBC)、風(fēng)險管理助理(ARM)、國際理財規(guī)劃師(CFP) 證書、注冊健康險核保師(RHU)、特許高級生活顧問資格考試課程(CASL)。美國保險協(xié)會也是美國提供保險職業(yè)教育的重要機構(gòu)，主要包括美國特許財產(chǎn)與責(zé)任險承保師協(xié)會(CPCU)、美國壽險管理協(xié)會(LOMA)、財險精算師協(xié)會(CAS)、北美精算師協(xié)會(SOA)、美國健康險協(xié)會(HIAA)、國際理賠協(xié)會(ICS)以及保險數(shù)據(jù)管理協(xié)會(IDMA)等。以美國壽險管理學(xué)會(Life Office Management Associate，簡稱LOMA)為例，成立于1924 年，是一家民間的非盈利性的學(xué)術(shù)研究機構(gòu)，該機構(gòu)的宗旨是在國際保險和金融服務(wù)領(lǐng)域推廣壽險行業(yè)各個領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)資格考試。LOMA在全球70個國家和地區(qū)定期舉行考試，每年應(yīng)考人數(shù)超過10萬人。LOMA提供的資格考試，包括：壽險管理學(xué)會會員(FLMI)資格、初級客戶服務(wù)師(ACS)資格、高級客戶服務(wù)師(PCS)資格、保險代理管理師(AIAA)資格、壽險財會師(AIAF)資格、保險法規(guī)督導(dǎo)師(AIRC)資格、年金保險管理師(AAPA)資格、再保險管理師(ARA)資格。眾所周知的北美精算師協(xié)會(Society of Actuaries，簡稱SOA)，是一個以服務(wù)于公眾和學(xué)會會員為目標建立的教育、研究和專業(yè)性組織，它提供的精算師資格認證分為兩個層次，準精算師(ASA)資格和精算師(FSA)資格。

英國：無固定模式

英國是最早提倡終身教育的國家，并不斷完善其繼續(xù)教育和成人教育。英國的保險職業(yè)教育不設(shè)固定的模式，主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機構(gòu)里進行；職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)以公司投入為主，在公司里進行，保險學(xué)會提供保險職業(yè)資格認證。CII是英國皇家特許保險學(xué)會(the Chartered Insurance Institute)的簡稱，該學(xué)會成立至今已有100多年的歷史，是在全球保險和金融服務(wù)領(lǐng)域處于先導(dǎo)地位的專業(yè)組織，它所舉辦的資格考試在國際保險界享有較高的聲譽，有的國家法律明文規(guī)定，保險公司的高層管理者必須有一個具備FCII資格的人，否則不能注冊。該資格考試被公認為是國際保險業(yè)內(nèi)最高水平的資格考試。CII系列資格考試主要包括四類：一是IFC保險基礎(chǔ)證書資格考試；二是CIP保險實務(wù)證書資格考試；三是ACII準會員資格考試；四是FCII會員資格證書。為了保持精算師達到較高的職業(yè)標準，英國還開展精算師職業(yè)持續(xù)發(fā)展計劃(CPD)，對從業(yè)精算師進行職業(yè)再教育。

澳大利亞 ：協(xié)會學(xué)會多方推動

澳大利亞的保險職業(yè)教育主要是由保險協(xié)會或?qū)W會組織推動的，并強調(diào)職業(yè)教育與政府的終身計劃(CIP)保持一致。澳大利亞保險行業(yè)組織主要包括：澳大利亞保險理事會、投資和金融服務(wù)協(xié)會、國家保險經(jīng)紀人組織、全國保險中介人協(xié)會、養(yǎng)老金協(xié)會、精算協(xié)會、澳大利亞和新西蘭保險與金融學(xué)會(ANZIIIF，以下簡稱澳新學(xué)會)。澳新學(xué)會為澳大利亞和新西蘭首屈一指的保險教育和培訓(xùn)機構(gòu)，實施的培訓(xùn)活動主要包括：學(xué)位授予培訓(xùn)計劃和會員資格考試制度。該學(xué)會于2000年在澳大利亞保險學(xué)會和新西蘭保險學(xué)會基礎(chǔ)上合并而成，目前有合格會員11794名，授予學(xué)位的保險培訓(xùn)計劃包括非壽險、壽險、保險經(jīng)紀、損失理算、財務(wù)規(guī)劃。其畢業(yè)生可以向澳大利亞和新西蘭的一些大學(xué)申請修讀本科、碩士和 MBA課程。此外，澳新學(xué)會還設(shè)計了“繼續(xù)職業(yè)發(fā)展計劃”，所有會員可以自愿選修。澳新學(xué)會各分支機構(gòu)每年為會員進行職業(yè)培訓(xùn)和組織社會活動超過200次。此外，學(xué)會確立了保險業(yè)員工需要的核心能力標準，促使其它提供保險教育的機構(gòu)據(jù)此重新規(guī)劃教育和培訓(xùn)方案，并且設(shè)計了相應(yīng)的評估方案，以確定員工是否符合這些標準。澳新學(xué)會開辦的會員資格考試是為保險、金融界人士開辦的一種專業(yè)考試。該項資格考試分為財產(chǎn)保險、保險經(jīng)紀、損失理算和人壽保險4大類。

日本：全方位教育

日本保險職業(yè)教育的提供者主要是國際保險學(xué)院、精算學(xué)會、壽險協(xié)會和各保險公司，系統(tǒng)的、全方位的職業(yè)教育與“終身雇傭制”相得益彰。國際保險學(xué)院主要是為日本各保險公司的新員工提供教育培訓(xùn)。日本精算學(xué)會創(chuàng)立于1899年，至今已有100多年的歷史，經(jīng)過前期考試和后期考試合格者，經(jīng)日本精算學(xué)會理事會批準通過，即可成為日本精算學(xué)會的正式會員。日本人壽保險協(xié)會提供保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人資格考試，另外還有由數(shù)家公司出資組建的中介機構(gòu)，提供某方面的專業(yè)培訓(xùn)與服務(wù)。如JKC有限公司，它是由日本21家非壽險公司在1973年投資30億日元組建的，可為保險公司提供如何降低修理成本、建立修理指數(shù)指標、理賠估損等方面的技術(shù)培訓(xùn)。

國外發(fā)達國家對保險職業(yè)教育重要性的認識，已經(jīng)提高到戰(zhàn)略高度。保險職業(yè)教育的終身化、綜合素質(zhì)化、職業(yè)標準化，保險職業(yè)教育與行業(yè)、公司、社會力量的緊密對接已成為保險職業(yè)教育的發(fā)展趨勢。我國的保險職業(yè)教育還剛剛起步，沒有形成市場品牌，應(yīng)借鑒國外發(fā)達國家的保險職業(yè)教育經(jīng)驗，立足于國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展實際，建立職業(yè)教育的長效機制；積極引進國外先進的實訓(xùn)設(shè)備、專業(yè)課程以及國際職業(yè)資格證書，建立和完善符合我國實際的保險專業(yè)人才資格認證體系；統(tǒng)籌保險教育培訓(xùn)資源，搭建教育部門和保險行業(yè)合作的框架性平臺，實現(xiàn)校企教育資源共享和雙贏；拓寬保險業(yè)長遠健康發(fā)展空間，形成“監(jiān)管部門推動、學(xué)校主導(dǎo)、行業(yè)組織主辦、保險公司介入、社會力量參與，公辦與民辦共同發(fā)展”的多元化保險職業(yè)教育模式。