夾心層年收入20萬想生二胎如何理財？

【案例】

周先生夫婦兩人是獨生子女，女兒4歲。有房兩套，一套自住，另一套月租金2000元，市值共計150萬元。家庭年收入20萬元，支出10萬元。基金投入1.5萬元，市值1.4萬元。投資白銀12萬元，市值7.5萬元。有現金1萬元。計劃再生一個孩子。

【規劃建議】

現金規劃：現有資產中僅有1萬元現金，建議增加3萬—4萬元緊急備用金儲備，用于配置貨幣基金或者短期銀行存款，提高流動性。隨著第二個孩子出生、子女教育費用及家庭養老費用支出增加等狀況，及時調整緊急備用金的儲備金額。

保險規劃：夫妻雙方均為獨生子女，背負的壓力會逐漸增大，需要在社保外通過商業保險產品獲得較高的保障。夫妻年收入20萬元，配置商業保險的額度應達到100萬—200萬元。建議增加配置重疾險、意外險、住院津貼等，并且著重提高家庭成員中家庭支柱的商業保險保額。

投資規劃：現流動資產市值9.9萬元中，基金、貴金屬等高風險類資產占比高達90%，導致整體家庭資產組合的風險偏大，應增加穩健類資產的投資。可以增加配置3—5年期的國債，以定投的方式投資股票、混合基金等相對比較穩健的投資方式。

（丹丹 04）