交強險虧大了

保監會日前在其網站上公布了2012年交強險運營情況。數據顯示，2012年交強險全年保費收入1114億元，承保虧損83億元，投資收益29億元，這意味著交強險總經營虧損額達54億元，這也是繼2007年推出交強險后連續第6年虧損。不過，2012年，交強險綜合成本率比2011年有所下降，同比減虧38億元。

具體來看，自2006年下半年實行交強險至2012年，6年半行業共收取交強險保費4951億，發生賠付3336億，賠付率76.4%。累計承保虧損399億，平均的綜合成本率109.1%，累計經營虧損256億，平均的經營利潤率為-5.9%。2012年交強險實現保費收入1114億元，共承擔賠償責任限額156187億元，比2011年增長12.8%。數據顯示，2012年賠付率77.6%，經營費用總支付320億元，費用率30.3%，這兩個關鍵指標同比分別下降4.3個百分點和0.1個百分點，但綜合成本率仍達到107.9%。

針對交強險連年虧損的情況，交強險方面的專家張海波就指出，交強險之所以陷入承保虧損的困局，首當其沖的原因是人傷、醫療和汽車維修成本的持續上漲。據悉，2007-2012年，年度死亡傷殘分項案均賠款增長了125%，年度醫療費用分項案均賠款增長了51%。此外，近五年的工時費和零配件價格累計漲幅也達到60%和72%；從車型來看，營業客車、特種車、掛車、拖拉機虧損嚴重，2012年虧損合計60億元。

實際上，并不是所有車型的交強險業務都賠錢，相反某些車型還比較賺錢。在9大車型分類中，私家車（家庭自用車）對交強險利潤貢獻最大，6年半累計盈利57.12億元，成為利潤貢獻最大的車型；營業客車則累計虧損132.48億元，成為交強險第一大虧損源。不同車型的交強險虧損有別，不同地區的交強險經營情況也差異巨大，僅以人保、平安、太保三大險企在北京、上海、浙江等六省市的調查為例，三大險企在北京、深圳和廣東這三個地區是盈利的，對其交強險的利潤貢獻為62.33億元；而上海、江蘇和浙江（不含寧波）這三個地區虧損了96.45億元。以上海為例，人保財險累計虧損18.32億元，平安財險虧損為4.32億元，太保財險累計虧損2.46億元，三家險企累計虧損了25.1億元。此外，三大險企在江蘇地區的交強險業務累計虧損39.22億元，在浙江地區虧損了32.2億元。其中上海、寧波、浙江、安徽、江蘇、重慶六大地區虧損最為嚴重，合計承保虧損255億元，占總承保虧損的74%。

目前，保險業將交強險虧損最根本原因歸咎于經營模式。太保車險專家李冠如指出，我國主要是結合市場模式和國家統一限額的混合模式，前端由政府制定限額，后端經營結果由保險公司自負盈虧。

針對交強險業務的地區差異，中國保險行業協會建議，完善我國交強險費率調整機制，充分考慮各地的差異，對交強險實行分省定價，逐步實現總體盈虧平穩。