我們的公積金去哪兒了？

以北京、上海、廣州等地為例，近期持續出現公積金貸款難的問題。更有媒體傳出濟南公積金遭遇“擠提”的風潮。此刻，公積金能否提取成為中國百姓最關心的問題。

近幾年，中國的房地產市場出現了前所未有的上漲行情。根據數據統計，今年9月，全國百城新建住宅平均價格為10554元/平方米，環比8月上漲1.07%。同時，也出現了自2012年6月以來連漲16個月的瘋狂格局。于是，在這樣的大背景下，剛需族等群體再也無法忍受房價的持續性上漲，而更多剛需族擬通過公積金貸款購買樓房。

遺憾的是，正當他們急需資金之時，全國的公積金貸款卻陷入了被動的狀況。于是，公積金貸款難無疑成為剛需族等群體的最大難題。有數據測算顯示，當前申請公積金貸款的手續非常復雜，有幸能夠提取公積金的人一般也需要耗費7小時才能完成提取的任務。而部分不幸者，則需要長時間的等待。更有甚者，半年時間也無法申請到公積金貸款。

其實，自今年6月中下旬以來，錢荒現象在國內就開始浮現。而近期的房貸告急也被市場認為是第二次的錢荒風波。今年9月份的數據顯示，廣東地區的房貸額度大幅收緊。以廣州為例，交行、工行以及農行的基準利率已經上浮了5%。同時，由于季末的流動性收緊效應，上海銀行間同業拆放利率也于近期出現了一定幅度的上漲走勢。隨著前期房貸告急現象向全國性蔓延，從部分個人房貸的貸款難求到各地涌現出公積金與銀行房貸額度的收緊，房貸額度的緊張程度超過了2011年的水平。如今，全國多地呈現出公積金貸款難的格局更是將這種緊張氛圍推向新的高潮。

然而，面對全國性公積金貸款難的現象，不少網友表示質疑。的確，公積金是以專戶的形式存儲，且歸職工個人所有。那么，為何還會出現公積金難提取的事件呢？我們的公積金究竟被誰吞噬了？

據了解，近幾年我國的公積金結余基本處于寬裕的狀態。以2011年年底的數據為例，當期全國住房公積金余額達到2.1萬億，若扣除滾動資金等，則固定結余也在5000億元以上。又以去年上半年的數據為例，據媒體測算的結果顯示，當期我國的住房公積金結余約9000億元，基本處于相對寬裕的狀態。如今，全國多地出現公積金貸款難的現象確實值得質疑。不過，在解決上述問題之前，我們必須了解與住房公積金關系密切的銀行、地方以及公積金管理局之間的關系。

首先，必須明確的是，住房公積金管理局和銀行基本屬于代管公民這一份私人財產的服務性機構，即其不應該侵害個人的合法產權。然而，作為擁有上萬億結余的住房公積金，其長期保增增值效果卻非常糟糕。根據規定，住房公積金只能通過發放住房公積金的個人住房貸款、國債投資以及銀行存款三種方式實現保增增值。然而，從長期來看，上述的投資增值效果并不理想。若按照近幾年的通貨膨脹水平分析，一年下來住房公積金都處于貶值的狀態。

不過，作為服務性機構的銀行，卻利用住房公積金的整體利用效率低下而實現較豐厚的息差收入，且還將向相關機構收取一定比例的手續費。于是，能否爭取得到住房公積金的存款將會對銀行的利潤產生很大的影響，不排除中間存在不為人知的利益輸送鏈條。另外，作為地方，其在住房公積金中始終享受著特殊的權利，可通過權力尋租等方式實現財政入賬。

值得一提的是，根據2009年七部委頒發的《關于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點工作的實施意見》顯示，該意見實際已違反了住房公積金設立的基本原則，對職工個人所有的權利進行侵害。到了2011年4月，公積金貸款支持保障性住房建設已經進入正式操作的階段，其措施已然嚴重扭曲了公積金的使用規則。于是，公積金挪用現象逐步頻繁，以基礎設施建設為美名的浩蕩工程開始躍進式地啟動。當然，隱藏的貪腐問題也會愈發嚴重。

談起因挪用公積金搞腐敗而落馬的官員，其實也不在少數。以前期轟動全國的陳良宇事件為例，其因挪用公積金搞貪腐而落馬。又如湖南省郴州市住房公積金管理中心原主任李樹彪為例，其因挪用上億公積金而落馬，該案件也被稱為“全國住房公積金的第一案”。

可以這樣認為，由于缺乏有效的監督，而涉事人員又憑借龐大的勢力而一手遮天，進而形成“誰也不敢觸犯”的局面。因此，地方小霸王或者公積金淪為地方的小金庫等現象就成為了常態。

住房公積金本是老百姓的一份權利，但何時能讓老百姓自己做主支配還是一個難題。